Увеличение страховой суммы по вкладам

Увеличение страховой суммы по вкладам

Минфин России поддерживает увеличение суммы страховых выплат вкладчикам с предельных 1,4 млн рублей в отдельных случаях, но выступает против повышения предельных страховых выплат по всем вкладам, сообщил в интервью РИА Новости замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Я против повышения выплат. Считаю, что текущий объем страховки в 1,4 миллиона рублей выигрывает не по сумме, а по количеству вкладов (97—98%). Международный опыт показывает, что нельзя иметь полное страхование всех вкладов: это приводит к безответственности со стороны вкладчиков», — сказал он.

По словам Моисеева, люди, чьи вклады выше 1,4 млн рублей, должны также самостоятельно оценить качество того или иного банка, посмотреть его рейтинг и проанализировать, стоит ли туда вносить деньги.

Однако инициативу ЦБ об увеличении суммы возмещения гражданам по вкладам в банках в отдельных случаях Минфин поддерживает. «В принципе, да… Будем думать над тем, чтобы такие вещи были застрахованы. Но и в этом случае должен быть какой-то предел. В целом идея мне кажется здравой, но нужно продумать, как ее правильно реализовать», — сказал Моисеев.

В настоящее время страхованию и возмещению в пределах 1,4 млн рублей в случае отзыва у банка лицензии подлежат денежные средства, размещенные на счетах (во вкладах) граждан и индивидуальных предпринимателей.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина в начале июня заявила, что предельная сумма страхового возмещения вкладчикам в России скоро может существенно вырасти с нынешних 1,4 млн рублей. Это касается ситуаций, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, а также при социально чувствительных ситуациях: получение наследства, покупка-продажа квартиры, получение страховых выплат и социальных пособий. Глава АСВ Юрий Исаев сообщил, что речь идет о повышении предельной суммы покрытия до 10 млн рублей.

Об этом рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Банк России 1 июля выпустил консультационный доклад, где предложил обсудить, как реформировать существующую систему страхования вкладов. Регулятор предложил застраховать счета компаний и организаций, а также выступил с идеей увеличить сумму страхового покрытия по вкладам населения с 1,4 млн до 10 млн рублей. Обе идеи давно обсуждались экспертным сообществом, но только сейчас оформились в конкретных предложениях от ЦБ.

Что предлагают

ЦБ предлагает подключить к системе страхования больший круг юридических лиц, установив лимит страхового возмещения по принадлежащим им депозитам в 1,4 млн рублей.

В периметр страхования попадут не все, но точные критерии выборки пока не определены. Понятно лишь, что туда точно не войдут организации, «деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и основана, в частности, на профессиональной оценке устойчивости финансовых институтов и контрагентов». То есть под систему страхования могут не попасть счета банков, брокеров, микрофинансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов и так далее.

Читайте также:  Как положить деньги на свой счет paypal

Также из системы страхования вкладов юрлиц будут исключены счета, на которых размещены бюджетные средства и средства государственных и других внебюджетных фондов (кроме депозитов государственных и муниципальных учреждений социального характера).

Кто войдёт в список из оставшегося круга юрлиц — предмет для обсуждений. Например, ЦБ предлагает не включать в систему крупные компании и организации, для которых «лимит страхового возмещения по общему правилу является несущественным». Но какие компании попадут под этот критерий пока не ясно. Страховка в 1,4 млн рублей, например, может считаться несущественной, если речь идет о депозите на 200 млрд рублей, который, по данным Bloomberg, в 2017 году разместила «Роснефть» в МКБ.

Также регулятор предлагает рассмотреть вопрос о том, чтобы не включать в систему страхования вкладов юрлиц счета организаций, которые являются исполнителями государственного оборонного заказа. Эти предложения регулятор обсудит с рынком и экспертами, итоговые критерии будут разработаны по итогам обсуждения.

ЦБ предлагает совершить переход к новой системе страхования плавно. На первом этапе под страховую защиту подпадут счета и депозиты только социально ориентированных некоммерческих организаций и объединений. На втором этапе — прочих юридических лиц.

10 млн для физиков

Также на первом этапе реформирования регулятор хочет увеличить сумму страхового возмещения по вкладам физлиц с 1,4 млн рублей до 10 млн рублей. Эту сумму владелец вклада сможет получить лишь в течение трех месяцев после зачисления средств на счет и лишь в особых жизненных ситуациях, а именно:

— при продаже жилого дома или участка, на котором находится дом;

— при получении наследства;

— в случае возмещения вреда здоровью или личному имуществу, при получении социальных выплат и пособий;

— в результате решения суда;

— при получении грантов в форме субсидий;

— при получении средств для благотворительных целей;

— для расходов на лечение тяжелых заболеваний вкладчика и членов его семьи.

Изменения для банков

Реформа не должна слишком увеличить нагрузку на банки, которые обязаны отчислять средства в фонд страхования вкладов, так как «значительное увеличение размера отчислений кредитных организаций в фонд обязательного страхования вкладов может повлиять на их финансовую устойчивость», пишут авторы доклада. Участники рынка пока не обсуждали вопрос о том, как увеличится нагрузка на банки, сообщил Forbes председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он уточнил, что этот вопрос будет проработан позднее.

Читайте также:  Переводы юнистрим в москве адреса получения

ЦБ предлагает два варианта расчетов сумм отчислений. Первый вариант предполагает единую базовую ставку отчислений в размере 0,10% и единую расчетную базу, которая будет включать все средства на счетах как физлиц, так и юрлиц. Второй вариант предусматривает дифференциацию ставок и расчетных баз в зависимости от субъекта страхования. В таком случае ставка отчислений на вклады физлиц составит 0,15%, а на вклады юрлиц — 0,02%. Для банков, которые превысят установленные ЦБ уровни доходности вкладов, а также для банков с неудовлетворительным финансовым положением, могут применяться повышенные ставки по отчислениям.

С учетом того, что изменения коснутся не всех юрлиц, а ставка по взносам не будет сильно повышена, то нагрузка на банки не должна значительно возрасти, соглашается младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Но если расширять лимиты страховой защиты, то имеет смысл делать это для более широкого круга клиентов, что, безусловно, потребует дополнительных затрат, однако сможет повысить предсказуемость банковской системы для населения, считает он. «Увеличение размера страхования с 1,4 млн рублей уже назрело, но пока в обсуждение оно не включено. Возможно, во многом это обусловлено тем, что при значительном повышении размера страхового лимита и реализации крупных страховых случаев, риск которых еще сохраняется, АСВ может столкнуться с нехваткой средств и будет вынуждено вновь обращаться за помощью к Банку России», — поясняет Путиловский.

С 2015 года АСВ стал привлекать кредиты ЦБ для финансирования фонда страхования вкладов, который ранее формировался за счет отчислений банков. Причиной стала зачистка банковского рынка: АСВ нужны были деньги на выплаты пострадавшим вкладчикам, но взносов на это не хватало. Так, если в 2013 году АСВ направил на выплаты вкладчикам 103 млрд рублей, то в 2017 году – уже около 380 млрд рублей. По итогам 2018 года АСВ задолжало ЦБ 797 млрд рублей, сообщала газета «Ведомости». Погасить кредиты агентство надеется примерно к третьему кварталу 2022 года.

Читайте также:  Взять в долг 200000 рублей срочно

Предложенные изменения не приведут к росту отчислений банков в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ), говорят в АСВ. При этом после первого этапа реформы уровень страховой ответственности вырастет незначительно, а после полного включения в систему страхования юрлиц рост потенциальной страховой ответственности АСВ при сохранении действующего лимита возмещения на одного вкладчика может составить до 2%, считают в агентстве.

ЦБ предлагает увеличить в отдельных случаях сумму страхового возмещения по вкладам населения, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. До 10 млн руб., уточнил гендиректор АСВ Юрий Исаев: «Мы здесь велосипеда не изобретаем, есть специальная директива европейская, которая определяет случаи, которые являются социально значимыми».

Речь идет о ситуациях, когда сумма на счете внезапно оказалась больше, чем покрывает страховка от государства. Получение наследства, продажа квартиры, исполнение решения суда, возмещение ущерба, выплаты по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев и обязательному имущественному, личному страхованию, госпособия родителям, материнского капитала, выходного пособия и на погребение, перечислил Исаев. Дополнительная страховая защита будет, по его словам, действовать три месяца, за это время клиент банка «должен разобраться в своей нестандартной жизненной ситуации» (цитаты по «Интерфаксу»).

Сейчас максимальная компенсация пострадавшим вкладчикам банков с отозванными лицензиями – 1,4 млн руб. Если сбережения вкладчика превышают эту сумму, он становится кредитором первой очереди. Только в I квартале этого года АСВ заплатило вкладчикам рухнувших банков 43 млрд руб., говорится в отчете агентства. По состоянию на конец марта балансовый остаток средств фонда составил 41,5 млрд руб. Страховые выплаты АСВ сейчас производит за счет кредита от ЦБ в 1 трлн руб., из которого выбрано 806 млрд.

Кроме того, по итогам «активного общественного обсуждения» были предложены поправки, которые запрещают АСВ оспаривать снятие людьми средств с вкладов незадолго до краха банка, если сумма не превышает 10 млн руб., рассказала Набиуллина. Например, при банкротстве Военно-промышленного банка АСВ подало более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок, из которых около 50 требований заявлено к физлицам, писал «Коммерсантъ». Союз пострадавших вкладчиков Татфондбанка сообщал, что аналогичные иски поданы к 400 вкладчикам, а иски подавались АСВ спустя год и более после снятия средств.

Кроме того, ЦБ хочет ускорить принятие законопроекта о страховании средств малого бизнеса, он сейчас находится в Госдуме, сказала Набиуллина.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector