Условия получения ипотечного кредита в сбербанке

Условия получения ипотечного кредита в сбербанке

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2019 года

В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,502 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,3% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 9,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 8,1 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам.

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.

Готовое жилье

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 9,5 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
Акция "Молодая семья" 9,1 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2019 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет ипотечный онлайн калькулятор на нашем сайте.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:

  • сумма займа до 2,502 млн. рублей:
  • тариф 9,2% годовых;
  • первый взнос не менее 20%;
  • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
  • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
  • в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Ипотека на гараж и машино-место

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

  • Первый взнос от 25%;
  • Срок до тридцати лет;
  • Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
  • Валюта — рубли.

Процентные ставки

Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 9,5 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 9,1%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,6 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,3 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,8 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,2 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,9 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 10,3 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,1 30
Акция "Свой дом под ключ" до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Читайте также:  Комиссия webmoney через терминал

Советы практичным заемщикам

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2019 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.
  • Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

    Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

    «Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

    • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
    • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
    • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.
    Читайте также:  Как позвонить оператору отп банка напрямую бесплатно

    Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

    Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.
  • Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

    • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
    • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
    • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

    Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

    Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

    Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

    Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

    • если заемщик вышел в декрет;
    • его призвали в армию;
    • он потерял работу;
    • ему задерживают заработную плату;
    • заемщик потерял кормильца;
    • в его семье родился ребенок.

    Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

    При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

    Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

    Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

    Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

    Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

    Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

    • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
    • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

    Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

    Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

    Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

    Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

    • плохая кредитная история;
    • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
    • наличие других непогашенных кредитов;
    • недостаточный доход заемщика;
    • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

    «Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

    Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

    Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

    Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

    Сбербанк России сформировал оптимальную линейку ипотечных кредитов, рассчитанных на покупку любых объектов, за исключением нежилых помещений.

    Отдельного внимания заслуживают программы с господдержкой, а также специальная акция, которая позволит взять квартиру в новостройке с дополнительной скидкой в 2% к ставке.

    Условия и процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

    Финансирование банк осуществляет во всех направлениях:

    • покупка готового жилья;
    • приобретение имущества на стадии строительства;
    • оформление в ипотеку загородной недвижимости;
    • кредиты на квартиру для военнослужащих;
    • возведение собственного частного дома;
    • нецелевое кредитование под обеспечение собственной недвижимостью.

    Помимо перечисленного, в банке есть специальные программы с государственной поддержкой: для молодых семей, для семей с двумя или тремя детьми, под материнский капитал. Более того, Сбербанк принимает сертификаты госсубсидии для молодых семей в рамках федерального финансирования нуждающихся в улучшении жилищных условий.

    Общие и специальные условия на покупку в новостройке

    Продукт банка предназначен для приобретения жилплощади на первичном рынке. При этом параллельно действует специальная акционная программа субсидирования от застройщика.

    Условия по процентным ставкам (с электронной регистрацией сделки/без нее):

    • Базовый процент по продукту 9,4%/9,5%.
    • При оформлении договора на 7 лет можно использовать субсидию застройщика и получить ипотеку под 7,4%/7,5% годовых.
    • На срок выплаты до 12 лет действует своя субсидия, снижающая базовые ставки до 7,9%/8% годовых.

    Условия ипотечного кредитования предполагают, что отказ от личного страхования увеличит процент по договору на 1 пункт. Отсутствие зарплатной карты повышает ставку еще на 0,5% годовых.

    Все процентные ставки указаны с учетом оформления ипотечного договора на покупку недвижимости у аккредитованного застройщика, участвующего в акции. Если заемщик решит приобрести объект у другой компании, ставка возраст еще на 2% годовых.

    При этом, если ипотека взята участником государственной либо региональной программы улучшения жилья, то применяются другие параметры кредита: базовая ставка 9% годовых и +1%, если отказаться от добровольного страхования здоровья и жизни.

    Также есть возможность подписать договор без подачи справок о доходах – всего по двум документам, но в этом случае процент переплаты увеличится на 1 пункт.

    Прочие параметры кредита на жилье:

    1. Минимальный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен 85% от стоимости, указанной в отчете оценщика или в договоре (при этом выбирается меньшая из величин).
    2. Срок кредитования на общих условиях до 30 лет, при использовании субсидии и скидки от застройщика – до 12 лет.
    3. Первый взнос, оплачиваемый из собственных накоплений, составляет 15% и более или от 50% при отсутствии документов о доходах.

    Обеспечением по кредиту может стать приобретаемая либо имеющаяся в собственности недвижимость. До момента окончания строительства и оформления права владения банку необходимо предоставить поручителя или заложить права требования на имущество. Последнее возможно, если объект прошел проверку банка. Страхование купленной недвижимости обязательно.

    Покупка готового жилья вторичного рынка

    Условия ипотечного кредитования в Сбербанке для покупки готовой жилплощади не существенно отличаются от предыдущей программы, но акция на нее не распространяется. Параметры кредитования:

    • Взять можно от 300 тысяч рублей.
    • Максимальный лимит по договору – до 85% от оценочной или договорной стоимости, указанной в соглашении купли-продажи.
    • Срок не превышает 30 лет.
    • Первый взнос по договору от 15%.
    • Страхование купленного объекта – обязательно.
    • В залог можно предоставить приобретаемую или иную недвижимость. До оформления права собственности потребуется гарантия выплаты в виде платежеспособного поручителя.
    Читайте также:  В чем суть лизинга автомобиля

    На размер процентных ставок влияет несколько факторов одновременно. Базовая величина – 9,5% годовых. Если заемщик участвует в акции «Витрина» и оформляет в кредит один из объектов с портала Домклик, помеченный значком «скидка 0,3%», процент снизится до 9,2%. При этом, если через этот же ресурс произвести электронную регистрацию сделки, в обоих случаях ставки уменьшатся еще на 0,1%. Клиенты, попадающие под действие специального банковского предложения «Молодая семья» получают дополнительный дисконт в 0,5%, без прочих условий.

    Использовать льготу «Молодая семья» могут официально зарегистрировавшие брак семьи, если одному из супругов менее 35 лет.

    Следует учесть, что при отказе от страхования здоровья и жизни процент по кредиту вырастет на 1 пункт, если заемщик получает оплату труда на карточку стороннего банка – еще +0,5%. При оформлении кредитного договора по двум документам – еще плюс 1%.

    Участники государственных и региональных программ поддержки с целью улучшения жилищных условий получают заемные средства под 9% годовых. При отказе от личной страховки – под 10%.

    Ипотека на строительство собственного частного дома

    Кредит на индивидуальное жилищное строительство дает возможность построить дом своими силами или привлечь к работе специализированную организацию либо подрядчика. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке с целью строительства следующие:

    1. Минимальная сумма по жилищному кредиту – от 300 тысяч рублей.
    2. Выдается не более 75% от стоимости строительства, на основании сметы.
    3. Первый взнос за счет собственных накоплений – от 25% и выше.

    Условия на покупку в новостройке

    На время возведения в залог передается доля строения, другое имущество либо предоставляются платежеспособные поручители. Далее, когда здание будет достроено – оно становится обеспечение. Однако к нему предъявляются некоторые требования от страховой компании, если объект не будет им соответствовать, то оформить полис невозможно, а, следовательно, в залог дом не передать.

    Заемщик может выбрать страховую до начала строительства и уточнить, какие критерии будут выдвинуты. Обладая всей информацией можно четко следовать порядку и позже передать дом в залог. Либо, оставить в залоге другую недвижимость, пренебречь требованиями страховщиков и возвести дом, например, из деревянного бруса. Такие строения не всегда одобряются страховыми компаниями, а при наличии гарантий в виде другого имущества здание можно строить из любых материалов. Сбербанк ограничения не выдвигает, поэтому заемщик имеет право руководствоваться только своим мнением.

    Однако стоит учесть, что о целевом расходовании средств отчитаться придется в любом случае. Банк выдает кредит не единоразово, а частями. После первого транша нужно предоставить отчет об использовании денег, возможно, сотрудник банка посетит строящийся объект лично. Только после этого будет переведена вторая часть кредита.

    Недвижимость за городом

    По условиям ипотечного кредитования Сбербанка, объектом финансирования может стать покупка или возведение дачного/садового дома, иных хозяйственных строений на участке земли. Например, бани или овощехранилища. Также допустимо направить заемные средства на приобретение земельного участка.

    Характеристики ипотечного продукта:

    • В банке можно взять до 75% от цены объекта кредитования (оценочной или по договору – выбирается меньшая величина) / стоимости строительства в соответствии со сметой. Минимальный лимит – от 300 тысяч рублей.
    • Срок финансирования до 30 лет.
    • Взнос из собственных накоплений – от 25%.
    • В залог передается объект кредитования или привлекаются поручители.
    • Ставка по договору – 9,5% годовых.
    • +0,5%, если перечисление заработной платы осуществляется на карточку стороннего банка;
    • +1% на весь период до оформления объекта в собственность;
    • +1% если отказаться от добровольного полиса защиты жизни и здоровья.

    По программе улучшения жилищных условий в рамках региональной или федеральной субсидии применяется специальная ставка – 9% годовых. Она вырастет на 1 процент, есть отказаться от добровольной страховки.

    Программа финансирования военнослужащих

    Лица, состоящие на воинской службе, и являющиеся участниками НИС, могут взять военную ипотеку. Действие предложения распространяется на объекты недвижимости первичного или вторичного рынка. Срок кредитования – не более 20 лет, но с учетом того, что на дату расчета заемщику должно быть не более 45 лет и срок финансирования не может превысить срок, на который предоставлен жилищный займ военнослужащего (ЦЖЗ).

    В рамках продукта банк выдает 2,33 миллиона рублей по ставке 9,5% годовых. При этом минимальный размер кредита 300 тысяч, максимальный не может быть больше 85% от стоимости жилья (по договору или результату оценки).

    Это единственная программа кредитования, не предполагающая привлечения созаемщиков. Справки о доходах также не потребуются, потому что займ будет выплачиваться за счет бюджетных средств.

    Приобретаемое жилье в обязательном порядке передается банку в виде залога. Если недвижимость на стадии строительства – то обеспечением будут права требования.

    Ипотечный нецелевой займ

    Предоставив залог, в банке можно взять до 10 миллионов рублей на любые цели, о которых не придется отчитываться. Максимальный лимит ограничен и не может превышать 60% от оценочной стоимости залога.

    В качестве обеспечения Сбербанк принимает:

    1. жилую недвижимость – квартира, дом, таунхаус;
    2. дом или таунхаус, расположенные на земельном участке;
    3. земля без жилых построек;
    4. гараж, в том числе с участком земли.

    Процентная ставка – 12% годовых, если у клиента нет зарплатной карты – 12,5% годовых, а при отказе от добровольного страхования жизни – 13,5%,

    Преимущества ипотеки с господдержкой от Сбербанка

    Сбербанк как один из самых крупных представителей банковской сферы поддерживает все виды государственного софинансирования. На сегодня сформированы два специальных предложения: ипотека плюс маткапитал и кредит для многодетных семей.

    В рамках последнего закона Сбербанк предлагает льготные условия ипотечного кредитования: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родится или будет усыновлен второй ребенок, банк установит льготную ставку в 6% годовых на срок в три года. Если появится третий ребенок – то на 5 лет. Приобрести можно жилую площадь: готовую либо на стадии строительства. В том числе – купить таунхаус, частный дом с участком земли.

    Прочие параметры ипотеки:

    • Минимальный кредитный лимит по договору – от 300 тысяч рублей. Максимальный не может быть более 8 миллионов для Москвы, С.-Петербурга и их областей или до 3 миллионов – для всех других населенных пунктов РФ.
    • Срок финансирования – до 30 лет.
    • Обеспечение – приобретаемая жилплощадь.
    • Страхование – обязательна защита имущества, жизни и здоровья заемщика.

    Когда льготный срок истекает, процент переплаты вырастает до 9,25%. Если в дальнейшем произойдет изменение ключевой ставки ЦБ РФ, то ставка по договору будет равна ключевой ставке на день подписания договора плюс 2%.

    При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала. Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.

    Необходимые документы

    Получение скидки по акции «Молодая семья»

    Для подачи заявки на рассмотрение от заемщика требуются только основные документы. В пакет входит паспорт плюс копии всех его листов, второй документ, подтверждающий личность, а также бумаги, отражающие уровень ежемесячных заработков. Здесь банк примет справку стандартного образца 2-НДФЛ, справку по собственной форме. Зарплатные клиенты могут сформировать выписку о размере начислений прямо в банке. Созаемщик подает такой же пакет документов.

    Если банк вынесет положительно решение о выдаче, от заемщика потребуются бумаги на предмет залога и на объект приобретения. В перечень входят:

    • Правоустанавливающие документы.
    • Отчет оценщика.
    • Документы о продавце.
    • Выписка из домой книги.
    • Техническая документация.
    • Квитанции, подтверждающие оплату или наличие первоначального взноса.

    Для получения скидки по акции «Молодая семья» нужно документально подтвердить, что брак зарегистрирован, а одному из супругов – менее 35 лет. Дополнительно подаются свидетельства о рождении детей. Сертификат для перечисления средств в счет погашения кредита нужно взять в ПФР, там же выдают справку об остатке суммы на счету.

    При этом банк в любой момент проверки данных может сделать запрос на другие документы, необходимые для вынесения решения.

    Какие требования выдвигаются к заемщикам

    Клиентом Сбербанка может стать физическое лицо старше 21 года. Максимальный возраст на дату полного расчета по ипотеке – 75 лет, если кредит был оформлен по двум документам – до 65 лет. Обязательным является наличие гражданства РФ.

    К договору можно привлечь до 3 созаемщиков. Супруг становится титульным созаемщиком автоматически, при отсутствии брачного контракта и/или российского гражданства.

    Порядок выдачи средств

    После ознакомления со всеми условиями ипотечного кредитования в Сбербанке нужно заполнить анкету-заявление на получение средств. Оформить онлайн-заявку можно через Домклик или лично в любом подразделении, где находится отдел по ипотеке. Подписание документов осуществляется по месту регистрации заемщика/созаемщиков, по месту работы или по расположению самого объекта приобретения.

    Срок рассмотрения документов от 2 до 5 банковских дней. Если кредитор одобрит выдачу, заемщику предоставляется до 90 дней на выбор подходящей недвижимости и подачи всех документов по залогу или приобретаемому имуществу.

    Также условия Сбербанка не запрещают осуществлять досрочную выплату долга. Клиенту достаточно подать заявление, минимальные суммы не обозначены – внести можно столько, сколько заемщик решит по своему усмотрению. Единственное требование – списание производится только в будние дни.

    Познавательное видео об ипотеке:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector