Условия и порядок выдачи платежных карт

Условия и порядок выдачи платежных карт

ДОГОВОР № 150

«На выдачу и обслуживание расчетных международных банковских карт физических лиц»

Г. Нижний Новгород «05» июня 2015 г.

АКБ «Связь-Банк», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Корнилова Матрена Афанасьевна, действующего на основании устава с одной стороны, и, Михайлова Мария Сергеевна.

(фамилия, имя, отчество)

именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, в дальнейшем вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор (далее – Договор) о нижеследующем.

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

В рамках Договора используются следующие термины и определения:

1.1. Клиент– физическое лицо, заключившее Договор с Банком. Далее в Договоре, если иное не вытекает из существа возникающих правоотношений, под Клиентом подразумевается как сам Клиент, так и его доверенные представители. При этом соответствующие доверенности должны быть оформлены либо нотариально, либо письменно при личном присутствии доверителя в Банке.

1.2. Картсчет– банковский счет, открытый в Банке на основании настоящего Договора, для расчетов по Документам, составленным с использованием Банковских карт.

1.3. Банковская карта – выпущенная Банком расчетная международная карта VISA Gold, VISA Classic, VISA Electron, MasterCard Gold, MasterCard Standard, Cirrus/Maestro.

Банковская карта является собственностью Банка.

Далее под Банковской картой, если явно не установлено иное, подразумевается как Основная карта, так и Дополнительные карты.

1.4. Основная карта– Банковская карта, выпущенная на имя Клиента при заключении Договора. По Основной карте Клиент может распоряжаться всеми средствами на Картсчете.

1.5. Дополнительная карта – Банковская карта, выпущенная на имя Клиента или на имя иного физического лица с согласия Клиента. По Дополнительной карте Клиент может устанавливать ограничения на право распоряжения средствами на Картсчете — Расходный лимит.

1.6. Держатель карты– физическое лицо, получившее в соответствии с Договором в пользование Банковскую карту. Далее в Договоре, если иное не вытекает из существа возникающих правоотношений, под Держателем карты подразумевается как сам Держатель карты, так и его доверенные представители. При этом соответствующие доверенности должны быть оформлены либо нотариально, либо письменно при личном присутствии доверителя в Банке.

1.7. Тарифы– официальный документ Банка, устанавливающий размер и порядок взимания платы за выпуск и обслуживание Банковской карты, платы комиссий за осуществление операций с использованием Банковской карты. Тарифы являются неотъемлемой частью Договора.

1.8. ПИН-код – код, присваиваемый индивидуально Банковской карте и используемый для идентификации Держателя при совершении операций с использованием Банковской карты через Электронные терминалы и Банкоматы.

1.9. Специальное оборудование:

· Банкомат– электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи денежных средств по Банковским картам, составления документов по операциям с использованием Банковских карт и, в некоторых случаях, для выдачи информации по Банковской карте Держателя и/или по Картсчету Клиента.

· Импринтер– механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных (эмбоссированных) реквизитов Банковской карты на документ, составляемый на бумажном носителе по операции с использованием Банковской карты.

· Электронныйтерминал– электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием Банковских карт.

1.10.Пункт выдачи наличных (ПВН)– помещение для совершения операций с ценностями кредитной организации и ее структурных подразделений, организация и ее структурные подразделения, осуществляющие операции по приему или выдаче наличных денежных средств с использованием Банковских карт в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

1.11.Предприятие торговли (услуг)– юридическое лицо, на территории которого установлен Импринтер или Электронный терминал и которое в соответствии с подписанным им соглашением несет обязательства по приему Документов, составленных с использованием Банковских карт, в качестве оплаты за предоставляемые товары (услуги). В качестве Предприятия торговли (услуг) может выступать физическое лицо – индивидуальный предприниматель.

1.12.Документ, составленный с использованием Банковской карты– документ, являющийся основанием для проведения расчетов по операции с использованием Банковской карты и служащий подтверждением ее совершения. Документ составляется с использованием Специального оборудования и Банковской карты или ее реквизитов на бумажном носителе/в электронной форме, а также подписывается собственноручно Держателем карты или заверяется аналогом его собственноручной подписи — ПИН-кодом.

1.13.Реестр платежей– документ в электронной форме по карточным операциям, сформированный на основании Документов, составленных с использованием Банковских карт.

1.14.Расчетный агент – кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между Банком и Платежной системой.

1.15.Платежная система– международная платежная ассоциация VISA International, MasterCard International.

1.16.Валюта операции– валюта, в которой Держателем совершена операция с использованием Банковской карты.

1.17.Валюта расчетов– валюта, в которой Расчетный агент производит расчеты по операциям с использованием Банковских карт между Банком и Платежной системой.

1.18.День обработки операции– рабочий день Банка, в который Банк осуществляет проведение операции по Картсчету Клиента в Банке.

1.19.Перерасход средств по Картсчету– превышение суммы расходных операций по Картсчету над остатком средств на Картсчете.

1.20.Кодовое слово– пароль, указанный Держателем в заявлении, служащий для идентификации Держателя при обращении его в Банк по телефону.

1.21.Заявление– документ установленного Банком образца на открытие Картсчета и предоставление Основной карты.

1.22.Отчетные документы– выписка по Картсчету Клиента и выписка по операциям, совершенным с использованием Банковской карты. Отчетные документы могут содержать уведомления Клиенту о необходимости погашения задолженности, если таковая образовалась, и уведомление о присвоении Банком Банковской карте статуса «Недействительна».

1.23.Авторизация– разрешение, предоставляемое Банком на проведение операции с использованием Банковской карты; процедура информационного обмена с Процессинговым центром, в результате которой выдается (или не выдается) разрешение на проведение операции с использованием Банковской карты. Авторизация предусматривает проверку платежеспособности Клиента.

1.24.Процессинговый центр– юридическое лицо или его структурное подразделение, которое выдает разрешение или отказ на проведение операций по Банковским картам, присваивает код Авторизации по операции, в случае ее разрешения, обеспечивает рассылку информации участникам расчетов.

1.25.Неподтвержденные авторизации– операции по Банковской карте, которые еще на списаны с Картсчета Клиента в Банке, но Авторизации по которым уже проведены. Неподтвержденные авторизации уменьшают доступный остаток по Банковской карте.

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. Предметом настоящего Договора являются:

· порядок открытия и ведения Картсчета Клиента;

· порядок выпуска (перевыпуска) и условия использования Банковских карт и ПИН-кода;

· оказание Клиенту услуг по совершению операций информационного и технологического взаимодействия между Клиентом и другими участниками расчетов по операциям с использованием Банковских карт и осуществление связанных с этим расчетов по Документам, составленным с использованием Банковских карт.

ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

3.1. Для осуществления расчетов по Документам, составленным с использованием Банковских карт, Банк открывает на имя Клиента Картсчет

№4276 5320 1050 4147 в валюте РФ.

(Валюта Картсчета)

Информация о номере Картсчета, открытого Клиенту в рамках настоящего Договора, предоставляется Клиенту в информационном письме, уведомлении Банка.

3.2. Банк осуществляет ведение Картсчета в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Договором, а Клиент оплачивает услуги Банка в соответствии с Тарифом.

3.3. Зачисление денежных средств на Картсчет осуществляется не позднее следующего рабочего дня от даты их внесения в кассу Банка, а при безналичном перечислении, в случае если их назначение однозначно, — от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.

3.4. Банк обеспечивает доступность денежных средств на Банковской карте не позднее рабочего дня, следующего за днем зачисления денежных средств на Картсчет.

3.5. Если Банком не установлено иное, все расходные операции по Картсчету в течение срока действия Банковской карты совершаются Держателем только с использованием Банковской карты.

Читайте также:  Росбанк сберегательный счет проценты

3.6. За оказание Клиенту услуг по совершению операций информационного и технологического взаимодействия между Клиентом и другими участниками расчетов по операциям с использованием Банковских карт, а также за осуществление связанных с этим расчетов по Документам, составленным с использованием Банковских карт, и за банковское обслуживание с Клиента взимаются комиссии в соответствии с Тарифами. Все комиссии, налоги, штрафы и иные установленные Тарифами удержания из средств на Картсчете производятся Банком в безакцептном порядке. Указанные в Тарифах суммы комиссий в долларах США (или иной иностранной валюте) взимаются в валюте Картсчета по курсу (кросс-курсу) Банка России на день взимания комиссии (отражения комиссии по Картсчету Клиента).

3.7. Банк осуществляет расчеты с Клиентом по Документам, составленным с использованием Банковских карт, на основании Реестра платежей. Все списания с Картсчета, осуществляемые на основании Реестра платежей, производятся Банком в безакцептном порядке.

3.8. При одновременном поступлении в Банк, в Реестре платежей, нескольких Документов, составленных с использованием Банковских карт, Банк производит их обработку в очередности, установленной действующим законодательством Российской Федерации, а затем в следующей последовательности удержания из средств на Картсчете (с учетом возрастания даты и времени совершения операции):

· Документы, составленные с использованием Банковских карт по возвратным операциям;

· налоги по операциям возврата;

· комиссии по операциям возврата;

· Документы, составленные с использованием Банковских карт по операциям выдачи наличных денежных средств по Банковской карте;

· налоги по операциям выдачи наличных денежных средств по Банковским картам;

· комиссии по операциям выдачи наличных денежных средств по Банковским картам;

· Документы, составленные с использованием Банковских карт по операциям оплаты товаров, услуг;

· налоги по операциям оплаты товаров, услуг по Банковским картам;

· комиссии по операциям оплаты товаров, услуг по Банковским картам;

· Документы, составленные с использованием Банковских карт по прочим операциям;

· налоги по прочим операциям;

· комиссии по прочим операциям.

3.9. При совпадении Валюты операции с Валютой расчетов и Валютой Картсчета по Картсчету отражается сумма операции.

3.10. При совершении Держателем операции в валюте, отличной от Валюты расчетов, сумма операции пересчитывается в сумму расчетов Платежной системой и выставляется Банку на списание с Картсчета Клиента. При пересчете суммы операции в сумму расчетов используется курс (кросс-курс) Платежной системы на день обработки Платежной системой операции по Банковской карте.

Независимо от Валюты расчетов по операции, совершенной Держателем на территории Российской Федерации в валюте РФ, расчеты с Клиентом производятся в валюте РФ. При этом, если Картсчет Клиента открыт в иностранной валюте, Банк производит конвертацию и взимает комиссии согласно Тарифам.

3.11. При несовпадении Валюты Картсчета с Валютой расчетов Банк конвертирует сумму операции из Валюты расчетов в Валюту Картсчета. Конвертация осуществляется по установленным в Тарифах курсам и тарифам на День обработки операции. День (дата) обработки операции может не совпадать с фактической датой совершения операции. Возникшая вследствие этого разница в сумме операции, комиссии, налога не может быть предметом претензии со стороны Клиента.

3.12. Банк всегда в полном объеме оплачивает Документы, составленные с использованием Банковских карт, независимо от достаточности средств на Картсчете. В части, недостающей для полной оплаты Документов, составленных с использованием Банковских карт, и уплаты всех установленных Тарифами комиссий, налогов, пеней и штрафов, у Клиента возникает задолженность перед Банком (Перерасход средств по Картсчету), на которую начисляются установленные Тарифами пени/или штрафы за Перерасход средств по Картсчету. При наличии у Клиента договора о предоставлении денежных средств при недостаточности или отсутствии средств на Картсчете (далее – Договор овердрафта), Перерасход средств по Картсчету образуется при превышении установленных Договором овердрафта лимитов кредитования.

Если Перерасход средств по Картсчету не погашен в течение более 1-го месяца , Банк имеет право с целью погашения этой задолженности и оплаты соответствующих пеней, штрафов безакцептно списать средства с любых счетов Клиента в Банке.

ПОРЯДОК ВЫДАЧИ БАНКОВСКИХ КАРТ

4.1. При заключении Договора Клиенту в соответствии с его Заявлением выдается Основная карта. На основании Договора и с учетом ограничений, указанных в данном разделе, Клиент имеет право инициировать выпуск Дополнительных карт на свое имя или на имя иного физического лица. Число и тип Дополнительных карт не ограничиваются, за исключением того, что:

· для Основной карты Cirrus/Maestro (VISA Elеctron) может быть выпущена Дополнительная карта из следующего перечня: Cirrus/Maestro, VISA Elеctron;

· для Основной карты MasterCard Standard (VISA Classic) может быть выпущена Дополнительная карта из следующего перечня: Cirrus/Maestro, VISA Elеctron, MasterCard Standard, VISA Classic;

· для Основной карты MasterCard Gold (VISA Gold) может быть выпущена Дополнительная карта из следующего перечня: Cirrus/Maestro, VISA Elеctron, MasterCard Standard, VISA Classic, MasterCard Gold, VISA Gold.

4.2. Если Банком не будет установлено иное, Банк осуществляет все необходимые действия по выпуску Основной карты только после того, как Клиент пополнит свой Картсчет (наличными через кассу Банка, безналичным переводом по указанным Банком реквизитам) денежными средствами во всех случаях не менее размера комиссии за ведение Картсчета и выпуск Банковской карты.

4.3. Банковская карта и ПИН-код к ней выдаются лично Держателю карты. Дополнительная карта и ПИН-код к ней, оформленные с согласия Клиента на другое лицо, могут быть получены самим Клиентом для последующей передачи Держателю карты. До первого использования Банковской карты Держатель карты обязан поставить на ней в специально отведенном для этого поле образец своей подписи шариковой ручкой.

4.4. Новая Банковская карта и ПИН-код к ней выдаются по истечении срока действия старой Банковской карты при условии ее возврата в Банк (за исключением случая, когда Банковская карта заявлена как утерянная или украденная).

4.5. Перевыпуск Банковских карт (кроме Банковских карт с признаком «Зарплатные») в связи с окончанием срока действия осуществляется на основании Заявления. Банковские карты с признаком «Зарплатные» перевыпускаются Банком на новый срок автоматически со взиманием соответствующих комиссий, если не позднее чем за 1-го месяца до окончания срока действия Банковской карты Клиент не подал в Банк заявление об отказе от перевыпуска.

4.6. Банковские карты с признаком «Зарплатные» не перевыпускаются на очередной срок, если Держатель Банковской карты прекратил трудовые отношения с организацией, которая перечисляла ему на Картсчет денежные средства.

4.7. Использование Банковской карты считается в рамках Договора незаконным, если были совершены операции с использованием этой Банковской карты после того, как:

· Банковская карта была блокирована по инициативе Держателя карты или Клиента;

· Клиент/Держатель карты получил уведомление Банка о блокировании Банковской карты по инициативе Банка;

· Банковская карта была заявлена как утерянная или украденная.

4.8. При прекращении действия Банковской карты до истечения срока ее действия, комиссии, удержанные за ведение Картсчета, выпуск Банковской карты и установление Расходного лимита, не возвращаются.

Дата добавления: 2016-12-29 ; просмотров: 2402 | Нарушение авторских прав

Финансовые услуги

Размещен: 17.01.2018 г.

Порядок выдачи платежных карт. Особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами

Банковские карты во всем мире являются одним из самых распространенных инструментов безналичных расчетов. Наличные платежи уменьшаются в объемах с каждым годом. На территории Российской Федерации кредитные организации осуществляют выпуск и обращение банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у кредитной организации, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с кредитной организацией.

Гражданское законодательство РФ не содержит в себе специальных норм, регулирующих использование банковских карт. Основным нормативным правовым актом, регулирующим обращение банковских карт в России, является Положение Банка России от 24.12.2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (далее Положение).

Читайте также:  Новая 1000 рублевая купюра 2018 фото

Для корректного оборота банковских карт Банк России издал некоторое количество писем, восполнивших нормативное регулирование в полной мере:

— письмо Банка России от 02.10.2009 года N 120-Т "О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт";

— письмо Банка России от 12.08.2010 года N 115-Т "Об идентификации физического лица при выдаче ему предоплаченной карты";

— письмо Банка России от 01.08.2011 года N 112-Т "О возврате денежных средств за товар (услугу), ранее оплаченный с использованием платежной карты";

— письмо Банка России от 02.06.2014 года N 104-Т "Об обеспечении бесперебойного осуществления переводов денежных средств с использованием платежных карт" и др.

Банковская карта — это платежная карта, которая является персонализированным инструментом безналичных расчетов и предназначена для совершения физическими лицами, в том числе представителями юридических лиц (держателями) операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента.

Кредитная организация — эмитент осуществляет выпуск, обращение и расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.

Особенности осуществления кредитными организациями эмиссии банковских карт.

Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее — держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет выпуск расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет выпуск расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт — для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Платежная небанковская кредитная организация осуществляет выпуск предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Выпуск банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Выпуск расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью кредитной организации, осуществляется на основании распоряжения единоличного исполнительного органа кредитной организации.

Кредитная организация вправе одновременно осуществлять выпускбанковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Предоставляют данные услуги кредитные организации на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.

Согласно требованиям ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы. Из части 2 ст. 8 Закона следует также, что указанная информация должна предоставляться потребителю при заключении договора о предоставлении кредита. Данные требования Закона распространяются на отношения кредитных организаций с гражданами при предоставлении последним денежных средств по кредитным договорам (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случаях кредитования счетов с использованием банковских карт (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченным на это ее уставом, и должны быть обязательны для всех сотрудников кредитной организации. Внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать:

● порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт;

● порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт;

● порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт;

● порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

● систему управления рисками при осуществлении операций с использованием платежных карт, включая порядок оценки кредитного риска, а также предотвращения рисков при использовании кодов, паролей в качестве аналога собственноручной подписи (далее — АСП), в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей;

● порядок действий кредитной организации в случае утраты держателем платежных карт;

● описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

● порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее — неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

● порядок предоставления денежных средств клиенту в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и порядок возврата указанных денежных средств, а также порядок начисления процентов на суммы предоставленных денежных средств и порядок уплаты их клиентом в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России;

● другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления реестра операций, электронного журнала в кредитную организацию;

● порядок рассмотрения кредитной организацией заявлений держателей, в том числе по операциям с использованием платежных карт, совершенным без согласия держателей.

При выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Операции, совершаемые с использованием платежных карт

По одному счету клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией — эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом). Также эмитентом предусмотрена возможность клиентов совершать операции по нескольким счетам с использованием одной расчетной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией — эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).

Клиент — физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции:

Читайте также:  Кубань кредит славянск на кубани телефон

● получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

● получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

● оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте — за пределами территории Российской Федерации;

● иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

● иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Клиент имеет право выбора между различными банковскими продуктами, а также право выбора различных услуг в рамках одного банковского продукта — договора о карте. Он самостоятельно определяет порядок использования банковской карты, что указывает на отсутствие со стороны банка нарушений п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей". В случае если клиент имеет намерение на получение кредитных средств исключительно наличными, то он может воспользоваться иным соответствующим по содержанию продуктом банка, условиями которого предусмотрена выдача кредита через кассу.

Кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает:

● остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта;

● лимит предоставления овердрафта (увеличение лимита в кредит);

● лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре.

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Документы по операциям,

совершаемым с использованием платежных карт

При совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее — документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты:

● идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт;

● дата совершения операции;

●сумма комиссионного вознаграждения;

● реквизиты платежной карты.

Документ по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе дополнительно должен содержать подпись держателя платежной карты и подпись кассира, в случае если он составляется в кредитной организации и ее структурных подразделениях в помещении для совершения операций с ценностями, а также в организации почтовой связи, осуществляющей операции с использованием платежных карт в соответствии со ст. 18 Федерального закона от 17.07.1999 года N 176-ФЗ "О почтовой связи".

Документ по операциям с использованием платежной карты может содержать дополнительные реквизиты, установленные внутрибанковскими правилами.

ПОТРЕБИТЕЛЮ ВАЖНО ПОМНИТЬ!

Основные сегменты в которых могут быть нарушены права потребителя финансовых услуг (банковских продуктов):

— на стадии заключения договорных отношений с банком;

— на стадии использования платежной карты;

— на стадии «закрытия» платежной карты.

Платежная карта является собственностью банка, его инструментом. Соответственно если банк предлагает клиенту использование карт в процессе банковского обслуживания, в силу ч. 4 ст. 14 Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" банк-эмитент принимает на себя риски, связанные с последствиями пользования клиентом такой услугой.

Надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований Положения Банка России от 24.12.2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" возложен на Банк России.

Знание вышеуказанных рекомендаций поможет гражданам более бдительно относиться к хранению и использованию банковской карты, а также снизить возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров, работ и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Оформлению банковской карты предшествует, как правило, длительный процесс подбора, оценки и сравнения существующих на рынке предложений. Давайте рассмотрим основные нюансы, на которые непременно стоить обратить внимание на все этапах — от выбора до оформления и получения банковской карты.

Выбор условий обслуживания и кредитования

Если вы собираетесь оформить банковскую карту без кредитных возможностей, обилия вариантов не стоит ожидать. Обратите внимание на бонусы, которые могут быть полезными в некоторых ситуациям (поездка за рубеж, скидки в магазинах-партнерах банков, бонусные мили для авиаперелотов и т.п.). Также не забудьте уточнить информацию о суточном или месячном лимите обналичивания средств.

Выбор кредитной карты обусловлен большим количеством всевозможных нюансов. Помимо описанных ранее бонусов и лимита на единовременное обналичивание средств, обратите пристальное внимание на следующие параметры в зависимости от класса карты:

  • Процентная ставка за пользование кредитом
  • Комиссия за обслуживание
  • Комиссия за выпуск карты и перевыпуск карты
  • Комиссия за снятие наличных (в различных банкоматах)

С выбором платежной системы вам необходимо определиться до оформления банковской карты. Если вы не планируете часто пользоваться картой за рубежом, можете выбрать любую платежную систему, принципиальных отличий вы не заметите (читайте информацию о разнице платежных систем Виза и Мастеркард).

Оформление банковской карты

Для получения банковской карты в дебетовом (также иногда используется термин «дебетном») формате, вам необходимо предоставить лишь паспорт. Заявка на кредитную карту может рассматриваться при наличии документов, подтверждающих стабильность доходов заемщика (справка о доходах, копия трудовой книжки).

Если вам предложат оформить банковскую карту с возможностью кредитования (кредитная карта) без подтверждения доходов, будьте готовы к невысокому лимиту кредитования и повышенным процентным ставкам. При больших суммах кредитного лимита от вас могут потребовать предоставить дополнительных поручителей или личное имущество в залог.

Получение банковской карты

После того, как все документы на получение банковской карты были оформлены, вам придется подождать некоторое время до ее выпуска. Скорость изготовления карты зависит от статуса банка и удаленности региона от центрального офиса. Как правило, этот срок может составлять от 3-х дней и не превышает 3-х недель.

Как правило, получение банковской карты осуществляется в офисе банка, однако существуют и другие способы (читайте ниже). Многие банки практикуют платную активацию карты путем внесения на карточный счет определенной суммы денежных средств. Вас также могут попросить сразу оплатить первый период пользования картой.

Другие способы получения банковской карты

Популярная форма дистанционного оформления и получения банковской карты (например, в случае банка Тинькофф) подразумевает несколько иной подход:

  • Вы оформляете заявку удаленно
  • Карта приходит к вам по почте с инструкцией по активации
  • Вы активируете карту, подписываете договор и отправляете его банку

Подобная схема требует еще более внимательного изучения условий банковских карт, поскольку практика показывает невнимательность заемщиков в периоды острой необходимости получения кредитных денежных средств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector