Универсальный коммерческий банк это

Универсальный коммерческий банк это

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Коммерческие банки являются основным элементом кредитной системы. Они устанавливают как вертикальные (через центральный банк), так и горизонтальные связи с кредитной системой. Эти связи строятся на законодательной и договорной основе. Взаимодействие между банками производится по этим связям через открытые друг у друга или в центральном банке корреспондентские счета. Благодаря существованию связей банковская система является:

Структура банковской системы любой страны зависит от ее исторических и социально-экономических условий. В качестве примера кардинального различия банковских систем среди западных стран можно привести сравнение США и Канады. В Соединенных Штатах насчитывается порядка 12 тысяч коммерческих банков. В Канаде – только 6 банков. Это не значит, что американская банковская система в 2 тысячи раз более развита, чем канадская. В США преобладают мелкие и средние бесфилиальные банки, в то время как каждый банк Канады имеет огромную сеть филиалов по всей стране.

В СССР до 1980-х годов существовало только 3 банка (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк), имевших около 7 тысяч отделений по стране. Кроме них существовала мощная система Сберегательных касс.

Среди коммерческих банков можно выделить два их вида по структуре осуществляемых ими операций: универсальные и специализированные. Универсальные коммерческие банки выполняют все банковские операции, то есть предлагают полный набор услуг для своих клиентов. Специализированные банки сосредотачиваются на выполнении некоторых банковских операций или на обслуживании отдельных категорий клиентов. Универсальные и специализированные банки обладают своими преимуществами и недостатками. Универсальные банки больше характерны для европейской банковской системы, специализированные – для США.

Среди специализированных банков можно выделить:

1) сберегательные банки; специализируются на работе с населением (расчеты, кредитование, сберегательные вклады, депозиты);

2) инвестиционные банки; кредитование инвестиционных проектов и обслуживание предприятий той или иной отрасли (Газпромбанк, Связьбанк, Банк кредитования малого бизнеса);

3) ипотечные; кредитование под залог недвижимости;

4) внешнеэкономические; обслуживание экспортеров и импортеров, а также проведение операций, связанных с внешнеэкономическими сделками.

В теории банки – это финансовые посредники, которые взаимодействуют в экономике с институтами двух типов: дефицитно расходующих средства и экономно расходующих средства. Все банковские операции и другие услуги банков направлены, в конечном счете, на обеспечение этого взаимодействия.

Кредитная организация в соответствии с Законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» может проводить банковские операции и сделки.

Читайте также:  Узнать регион по инн физического лица

Типичными для банков остаются следующие банковские операции:

— осуществление денежных платежей и расчетов.

Они позволяют коммерческим банкам выполнять следующие функции:

1. Депозитная функция. Она является важнейшей в деятельности банка. Депозиты позволяют формировать кредитные ресурсы. Поэтому депозитная функция является первичной среди функций коммерческого банка.

2. Посредничество в кредите. Целью формирования депозитов является их прибыльное размещение. Размещение производится при выдаче кредитов и вложениях в ценные бумаги. Выполняя данную функцию, коммерческий банк сводит вместе интересы первичных кредиторов и первичных заемщиков.

3. Организация системы расчетов. Выполнение этой функции означает, что коммерческие банки с минимальными издержками организуют расчеты между своими клиентами.

Баланс коммерческого банка, как и любой баланс, включает активы (направления вложения средств), пассивы (источники привлечения средств) и собственный капитал. Собственный капитал количественно представляет собой разницу между активами и пассивами. Он представлен в балансе фондами банка и прибылью. В таблице 4.3.1. представлен агрегированный баланс 30 крупнейших банков России.

Табл. 4.3.1. Агрегированный балансовый отчет 30 крупнейших банков Российской Федерации (по данным на 1 августа 2003 г.)[1].

.АКТИВЫ ПАССИВЫ
статьи млн. рублей доля в валюте баланса статьи млн. рублей доля в валюте баланса
Денежные средства, драгоценные металлы и камни 1,5% Фонды и прибыль 12,6%
Счета в Банке России 8,0% Кредиты и депозиты Банка России 0,1%
Корреспондентские счета в банках 2,6% Счета банков 2,9%
Ценные бумаги 23,8% Кредиты, депозиты и иные средства, полученные от других банков 5,8%
Прочее участие в уставных капиталах 0,1% Средства клиентов 58,7%
Кредиты 55,3% Выпущенные долговые обязательства 11,3%
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 3,4% Прочие пассивы 8,6%
Использование прибыли 0,2% Всего пассивов 100,0%
Прочие активы 5,1%
Всего активов 100,0%

Статьи по пассивам, в основном, формируются в результате проведения пассивных операций коммерческого банка. Пассивные операции ведут к возникновению обязательств кредитной организации. Это операции по привлечению и займу денежных средств. Среди них мы выделим наиболее важные с точки зрения денежного обращения:

1) привлечение депозитов и вкладов физических и юридических лиц (до востребования и на определенный срок);

2) получение кредитов от коммерческих банков и центрального банка;

3) формирование депозитов коммерческих банков;

4) эмиссия ценных бумаг (акции, облигации, финансовые векселя).

Статьи по активам, в основном, формируются в результате проведения активных операций. Активные операции ведут к возникновению требований кредитной организации. Они означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения дохода. Среди активных операций мы также выделим наиболее важные с точки зрения денежного обращения:

Читайте также:  Опция все супер мтс мордовия

1) предоставление кредитов разных видов физическим и юридическим лицам на определенный срок на различных условиях; к ним относятся кредиты как на коммерческие, так и на потребительские цели;

2) инвестиции в ценные бумаги от своего имени и за свой счет;

3) приобретение права требования от третьих лиц (факторинг и форфейтинг);

4) перечисление средств на резервный, корреспондентский и депозитные счета в ЦБ;

5) размещение средств на корреспондентских счетах в других банках.

Для денежного обращения два последних вида активных операций имеют большое значение. Именно на их основе возможно ускорение обращения денег.

Наиболее важными для банков являются такие активные операции, как выдача кредитов и инвестиции в ценные бумаги. Они формируют большую часть активов любого коммерческого банка. Выдача кредитов осуществляется с таким же разнообразием форм, как и привлечение депозитов.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Увлечёшься девушкой-вырастут хвосты, займёшься учебой-вырастут рога 9653 — | 7594 — или читать все.

91.146.8.87 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

  • Универсальный банк — банк, осуществляющий все или большинство основных видов банковских операций.

Универсальные банки более устойчивы, чем специализированные банки, так как сочетают коммерческую и инвестиционную деятельность. Они могут в полной мере использовать преимущества диверсификации своих операций. Клиентам удобнее иметь дело с одним банком, чем с несколькими специализированными посредниками. Клиентами универсальных банков являются как мелкие вкладчики, так и крупные компании.

Банки универсального типа выполняют большое количество банковских операций: ведение депозитных счетов, безналичные переводы средств, приём сбережений, выдачу разнообразных кредитов, покупку ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей в сейфах и др. Благодаря широкому выбору предлагаемых услуг и наличия большого количества клиентов они меньше страдают от колебаний доходности отдельных банковских операций и конъюнктуры сегментов финансового рынка.

В большинстве развитых стран крупные банки и банковские группы представлены универсальными банками. Наибольшее распространение универсальные банки получили в Континентальной Европе. В США, только после отмены в 1999 году положений закона Гласса-Стиголла о том, что банковский холдинг может владеть только финансовыми компаниями одного типа, начали активно развиваться универсальные банки. В России большинство банков являются универсальными, например Сбербанк России, ВТБ и др.

Связанные понятия

В начале 1990-х годов в России была выбрана европейская модель рынка ценных бумаг, которая предусматривала деятельность на рынке как банков, так и небанковских инвестиционных институтов, которые обладали одинаковыми правами, выполняя операции на фондовом рынке. Стоит отметить, что европейская модель связана с повышенным уровнем банковского риска, поэтому до сих пор не получила полной адаптации к российским условиям и функционируют под воздействием Центрального банка.

Читайте также:  Как получить ссуду от государства

Упоминания в литературе

Связанные понятия (продолжение)

Транснациональные банки (ТНБ) — крупные кредитно-финансовые учреждения с широкой сетью заграничных представительств, филиалов и отделений. Являются основными посредниками в международном движении ссудного капитала. Контролируют валютные и кредитные операции на мировом рынке. Для деятельности таких банков характерна высокая доля международных операций, глобальный характер деятельности, широкий спектр и универсальность предоставляемых услуг. Основными клиентами являются транснациональные корпорации.

Согласно закону о банковской деятельности, «…банковской группой признаётся не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее — участники банковской группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (далее — головная кредитная организация банковской группы)».

Универсальный банк — кредитное учреждение: выполняющее основные виды банковских операций: кредитные, депозитные, фондовые, расчетные, доверительные; и обслуживающие всех клиентов, независимо от отраслевой принадлежности. В силу диверсификации риска универсальные… … Финансовый словарь

Универсальный банк — банк, осуществляющий все или большинство основных видов банковских операций. Универсальные банки более устойчивы, чем специализированные банки, так как сочетают коммерческую и инвестиционную деятельность. Они могут в полной мере использовать… … Википедия

Универсальный банк — см. Банк универсальный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

БАНК УНИВЕРСАЛЬНЫЙ — БАНК, предоставляющий своим клиентам всю гамму банковских услуг. Словарь финансовых терминов … Финансовый словарь

БАНК УНИВЕРСАЛЬНЫЙ — УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК … Юридическая энциклопедия

Банк Эсхата — «Банк Эсхата» … Википедия

Банк Русь — Не следует путать с «Русь Банком». ОИКБ «Русь» (ООО) Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия № 704 от 28.11.2000 г. Участие в ССВ участвует … Википедия

Банк "Западный" — универсальный банк, предоставляющий все основные виды банковских услуг для частных и корпоративных клиентов. Основан в 1993 году в Москве. В 2005 году банк стал участником системы страхования вкладов. В 2011 году был акционирован. До осени 2013… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Банк Транснациональный — англ. transnational bank крупный универсальный банк, располагающий широкой сетью зарубежных представительств. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

БАНК УНИВЕРСАЛЬНЫЙ — (см. УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК) … Энциклопедический словарь экономики и права

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector