Транскапиталбанк проблемы в 2018 году

Транскапиталбанк проблемы в 2018 году

ТКБ обанкротил группу "Эксперт", акционером которой является "ВЭБ.РФ". Заявление о банкротстве было подано еще в сентябре прошлого года. На днях суд ввел в группе процедуру наблюдения. Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post. У ТКБ с "Экспертом" могли быть сомнительные сделки? Репутации банка и его председателя совета директоров Ольги Грядовой далеки от идеальной.

"ВЭБ" начал финансировать группу "Эксперт" в 2009 г. Сейчас "ВЭБ.РФ" принадлежит 44% холдинга, 29.3% контролируют структуры "Базового элемента" Олега Дерипаски, остальные у топ-менеджеров компании. Непонятно, зачем при таких акционерах в 2013 г. группа "Эксперт" взяла кредит в ТКБ на сумму 37.8 млн руб. Тем более, что в том же 2013 г. "ВЭБ" выдал кредит холдингу на 100 млн руб.

"Ведомости" писали, что в конце 2013 г. экс-генеральный директор группы Валерий Фадеев жаловался президенту Владимиру Путину на то, что выданный "ВЭБ" кредит на 100 млн руб. только усугубил ситуацию холдинга. Контрольный пакет акций находился в "ВЭБ" и руководство холдинга было лишено возможности самостоятельно искать деньги.

Думается, что Фадеев лукавил. Группа "Эксперт" вполне могла использоваться для вывода из нее денег. Начиная с 2013 г., несмотря на взятые у двух банков кредиты, группа ни разу не получала прибыль. И компетентные органы не трогали ее, вероятно, только по причине наличия "весомых" акционеров.

Ранее ТКБ уже выиграл дав суда у группы "Эксперт". По первому иску на 20 млн руб. получил 1.42% акций АО "Группа "Эксперт", по второму на 15 млн руб. – 1 млн журналов "Эксперт" и "Русский репортер" за 2013 г., которые находились в залоге у банка. То есть, никому не нужную макулатуру? В принципе и акции группы ТКБ не особо нужны. Возможна такая ситуация, что выданные в виде кредита деньги были "распилены" между руководством ТКБ и группы "Эксперт" за спиной у "ВЭБ"? Поэтому-то никто и не поднимает вопрос абсурдности выплат.

А "ВЭБ.РФ", в котором с прошлого года новое руководство в лице экс-вице-премьера Игоря Шувалова, видимо, просто недосуг заниматься подобной "мелочевкой". Ну достанется еще 4% акций банку ТКБ. "ВЭБ.РФ" от этого ни холодно, ни жарко. Если понадобится, Игорь Шувалов разберется с Ольгой Грядовой на раз. Тем более, что прижать ее есть за что.

Новый инвестор ТКБ?

В прошлом году появилась информация, что крупнейшим акционером ТКБ может стать Татьяна Орлова, экс-акционер банка "Возрождение" и дочь основателя банка Дмитрия Орлова, который умер в 2014 г. После этого "Возрождение" досталось братьям Ананьевым, а Орлова пришла в ТКБ, приобретя пакет акций 1.8 % за 150 млн руб. На 45% понадобилась бы совсем другая сумма. На сегодняшний день Орлова владеет 9.89% акций. Входит в совет директоров и является заместителем председателя правления банка Евгения Ивановского – сына Ольги Грядовой.

Вероятно, через Орлову, которая стала в банке за год одной из ключевых фигур, могут отодвинуть от руководства Ольгу Грядовую и ее семейство. Ей принадлежит 21.4% акций, мужу Леониду Ивановскому – 11.95% акций банка. Об этом, конечно, пока еще никто не подозревает, но история "троянского коня" в том или ином виде периодически повторяется.

Председателем совета директоров банка "Возрождение" при Дмитрии Орлове был Отар Маргания – личность, по слухам, широко известная в узких, в том числе и криминальных, кругах. Поговаривают о его знакомстве с Михаилом Мирилашвили (Миша Кутаисский) и "авторитетом" Халидом Омаровым, которому приписывают дела о "заказных" убийствах. Однако гораздо интересней то, что дорогу в "большой бизнес" Маргании мог дать его однокурсник Алексей Кудрин, сейчас – глава Счетной палаты.

Читайте также:  Стоимость страхового полиса каско

В прошлом году у ТКБ с ЦБ был согласован поэтапный план докапитализации, в том числе и с привлечением нового инвестора. Мог им стать Отар Маргания? Это был бы его шанс вернуться в банковскую сферу. Однако пока, видимо, не сложилось. Или атака на семейство Грядовых еще впереди? Алексей Кудрин делал заявление, что хотел бы проверить, как ЦБ санирует банки.

Недавно ТКБ отрапортовал, что за первое полугодие 2019 г получил прибыль – 2 млрд руб. И это – правда. Однако в банке забыли почему-то упомянуть, что за этот же период лишились 15 млрд руб. своих активов. Куда могла деться такая огромная сумма?

Еще более интересно обстоят дела в "Инвестторгбанке" (ИТБ), который ТКБ санирует с 2015 г. За месяц до окончания года в банке было просто катастрофическое положение. Год ИТБ закончил с убытком в 6 млрд руб. И вдруг, буквально в первый же месяц этого года вышел в плюс по прибыли. Это за счет чего и каким таким образом? Банковский рынок давно не знал таких чудес стремительного роста прибыли.

А в июле прибыль банка составила только 99, 6 млн руб., то есть, она за полгода упала почти в три раза. О чем это может свидетельствовать? Возможно, Ольга Грядовая рисует те цифры, которые ей надо. С точки зрения экономики такие финансовые "скачки" объяснению не поддаются.
За три года санации положение ИТБ не улучшилось ни на грамм. А ведь Ольга Грядовая получила на оздоровление в 2015 г. 27.5 млрд руб. на 10 лет под 0.51% и 19.5 млрд руб. под 6.01% до 2017 г. на ликвидность. Впоследствии ЦБ ни раз выделял дополнительные деньги. Всего на санацию должно было быть потрачено 72.4 млрд. руб. Однако в прошлом году в ЦБ, видимо, поняли, куда уходят деньги, и решили их больше Ольге Грядовой дополнительно не давать.

Из этой таблицы основных банковских нормативов видно, что ни один из них не соблюдается. ЦБ разрешает это для санируемых банков. Однако о каком оздоровлении может идти речь, когда только за последний год размер основного капитала ИТБ (ф.123 и 134) уменьшился в 2 раза. И это свидетельствует о том, что никаких улучшений в банке, видимо, нет.

Вероятно, что Ольга Грядовая, как ловкий фокусник, может перекидывать деньги между банками, чтобы прикрыть нужные позиции в нужный момент. И делается это, скорее всего с позволения ЦБ, потому как "финансовая чехарда" в ТКБ и ИТБ творится ни один год.

К ТКБ на сегодняшний день есть и финансовые претензии. Сумма исковых требований к составляет более 1 млрд руб. (. ) И как банк Ольги Грядовой собирается справиться с такой дополнительной нагрузкой? Расплатиться журналами у банкира точно не получится.

Как стало известно "Ъ", в ближайшее время в Транскапиталбанке (42-е место по активам) появится новый крупный акционер с почти 47% акций — дочь основателя банка «Возрождение» и его экс-акционер Татьяна Орлова. Она выкупит пакеты трех зарубежных фондов — ЕБРР, IFC и DEG, которые давно искали выход из актива. После сделки предстоит решать ключевой для Транскапиталбанка вопрос увеличения капитала, на это регулятор дал время до конца первого квартала 2019 года.

О том, что иностранные акционеры ТКБ выходят из капитала кредитной организации, "Ъ" рассказали источники на рынке. По их словам, долю фондов (в целом почти 45%) выкупит Татьяна Орлова. «Исходя из текущей оценки ТКБ цена пакета могла бы составить порядка 3,5 млрд руб. Но итоговая стоимость гораздо меньше: сами фонды очень хотели выйти, срок инвестиций истек, и покупателей на эти акции в среднесрочной перспективе не найти,— рассказывает один из собеседников "Ъ", знакомых с ситуацией.— Кроме того, банк нуждается в докапитализации, а иностранные инвесторы из-за санкций не могут участвовать в допэмиссиях». В ТКБ отказались от комментариев, связаться с Татьяной Орловой "Ъ" не удалось.

Читайте также:  Русфинанс банк вход для сотрудников

ТКБ на 1 апреля занимал 42-е место по активам, 55-е место по капиталу в рэнкинге «Интерфакса». Крупнейшие акционеры: предправления Ольга Грядовая и ее семья (34,23%), ЕБРР (28,29%), IFC (7,64%) и DEG (9,044%). В ту же группу входит Инвестторгбанк, санацией которого ТКБ занимается с конца 2015 года.

Татьяна Орлова пришла в ТКБ на должность члена правления (курирует работу с проблемными активами) в 2016 году, после того как осенью 2015 года продала мажоритарный пакет (почти 37% акций) в банке «Возрождение» «Промсвязькапиталу». После смерти основателя банка Дмитрия Орлова в конце 2014 года у наследников возник конфликт, «Возрождение» продали братьям Ананьевым, но его дочь Татьяна Орлова захотела продолжить работу на банковском рынке. В начале 2018 года она купила 1,8% акций ТКБ за 150 млн руб.

45 процентов

акций Транскапиталбанка продают зарубежные акционеры (ЕБРР, IFC и DEG) прежнему владельцу банка «Возрождение» Татьяне Орловой

До сих пор ТКБ оставался единственным банком, где сохранили участие сразу три иностранных фонда, причем с крупными пакетами. С 2014 года IFC вышла почти из всех российских банков, ЕБРР в основном не смог продать свои доли, уже потеряв инвестиции в Промсвязьбанке и банке «Спурт».

Но смена акционеров ТКБ не решает его главную проблему — дефицит капитала. По информации "Ъ", ЦБ недавно согласовал план докапитализации ТКБ в два этапа на общую сумму около 5 млрд руб. Первый этап должен быть завершен до осени, второй — в начале 2019 года.

План привлечения нового инвестора и докапитализации был одним из условий пролонгации кредита в размере 19,5 млрд руб., выданного ТКБ на санацию Инвестторгбанка, говорят источники "Ъ". Срок его погашения наступил еще в конце 2018 года, ЦБ трижды пролонгировал его. Согласно международной отчетности ТКБ, сейчас дата погашения — до 16 июля. «В ЦБ заинтересованы в том, чтобы акционеры решили проблемы самостоятельно, и поэтому дали время на увеличение капитала»,— говорит один из собеседников "Ъ".

ТКБ нужно не только увеличить капитал, но и решить вопрос с операционной эффективностью. «Банк в начале 2018 года провел докапитализацию и изменил структуры капитала, в результате чего буфер абсорбции убытков увеличился с 1,7% кредитного портфеля на 1 февраля до 4,3% к 1 апреля,— отмечает младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Иван Уклеин.— Но в мае совокупный капитал ТКБ снова показал отрицательную динамику, в том числе из-за доформирования резервов по ссудам». В итоге, по его словам, снижение собственных средств с начала 2016 года достигло уже около 37%, то есть соотношение капитала и принятых рисков все еще не находится на комфортном уровне.

«Планы по увеличению капитала, безусловно, положительное событие. Тем не менее банк имеет слабую операционную эффективность на протяжении последних пяти лет»,— добавляет эксперт. Поэтому, по его мнению, помимо решения оперативных вопросов с капиталом банку важно «усовершенствовать бизнес-модель, справиться с проблемной задолженностью и повысить показатели операционной эффективности».

Читайте также:  Выгодно ли иметь свою газель

Транскапиталбанк не самый крупный, но довольно стабильный банк в нашей стране, который имеет огромное количество клиентов по всей стране. Банк привлекателен тем, что он предлагает выгодные условия сотрудничества, в том числе, высокий годовой процент по вкладам, низкий ставки по ипотеке и потребительским кредитам и многое другое. Но в последнее время стали появляться слухи о негативной динамики банка, что в большинстве случаев приводит к отзыву лицензия, грозит ли отзыв лицензии Транскапиталбанка, попробуем разобраться в данном вопросе.

Почему Центральный банк отзывает лицензию

В первую очередь, чтобы понять насколько вероятно, что у банка отзовут в ближайшее время лицензию? Стоит понять, почему Центробанк вообще это делает. На самом деле банк может отозвать лицензию в некоторых случаях, в первую очередь, если кредитно-финансовая организация нарушает закон Российской Федерации, имеет большую сумму просроченной задолженности в кредитном портфеле, низкий уставной капитал и другие.

Также стоит отметить, что конкуренция на рынке финансовых услуг довольно жесткая, поэтому, так или иначе, Центробанк вынужден отзывать лицензии у некоторых банков, потому что их становится в прямом смысле слишком много. Кроме всего прочего, процедура отзыва лицензии довольно длительная, потому что для начала Центральный Банк России принимает ряд мер для оздоровления банка и оказывает всестороннюю поддержку, в частности, со стороны других коммерческих банков.

Есть ли вероятность отзыва лицензии у Транскапиталбанка

На самом деле, действительно, за последний год рейтинг банка несколько упал. Если в прошлом году Транскапиталбанк занимал 36 позицию в рейтинге российских банков, то сегодня он уже занимает 42 место. Безусловно, это негативно отразилось на репутации банка и на степени доверия со стороны клиентов к нему. Но с другой стороны у банка есть и положительная динамика, а именно за последний период:

  • увеличились активы нетто на 1,77%;
  • кредитный портфель на 1,13%;
  • увеличился объем средств юридических лиц на счетах в банке на 1,43%.

Обратите внимание, эти данные указаны за сентябрь—октябрь 2017 года.

Теперь стоит сказать о том, что у банка действительно есть некоторые проблемы, в частности, за последний период у него увеличилась просроченная задолженность в кредитном портфеле более чем на 9%, а также уменьшился размер чистой прибыли на 83,88%. А также уменьшилась общая сумма вкладов физических лиц на 2,7%, основные причины основные причины снижения прибыли банка стала увеличение расходов на резервирование кредитного портфеля в 2016 году.

Даже несмотря на то что прибыль банка действительное сократилась за последние годы, отзыв лицензии ему грозит едва ли. К тому же, банк ТКБ работает на рынке финансовых услуг России уже более 20 лет, соответственно и за долгие годы своего существования уже укрепил свои позиции в рейтинге российских банков. Что касается вероятности отзыва лицензии, то она крайне низкая и составляет всего 11%, однако прогноз по оценке рейтинговое агентство Moody’s на 2018 год негативный.

Итак, лицензия Транскапиталбанка отозвана или нет. На текущий момент и лицензию у банка не отозвана и более того никакой информации в СМИ по данному поводу не появлялось. Но, учитывая негативные показатели доходности банка, могут привести к крайне нежелательным для банка последствия если появятся слухи об отзыве лицензии у банка, то физические лица поспешат отозвать со счетов в свои сбережения и таким образом банк будет только терять свои позиции рынки финансовых услуг России.