Суперставка почта банк условия

Суперставка почта банк условия

Почта Банка Гарантированная ставка — это платная опция для заемщиков, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед банком. Подключенная к вашему кредиту, она уменьшает текущую процентную ставку. Попробуем разобраться, насколько выгодным для заемщика окажется такой эксперимент и стоит ли пользоваться услугой?

Гарантированная ставка Почта Банка — что это

Гарантированная ставка, это дополнительная услуга, которая подключается к займу и снижает его текущую процентную ставку до 10,9%. Деньги, сэкономленные за счет уменьшения процента, банк возвращает на счет заемщика.

Понимание о том, как и на каких условиях это работает важно потому, что услугу активно продвигают сотрудники банка при оформлении кредита. Зачастую невнимательное изучение соглашения приводит не к целевой экономии, а наоборот — к дополнительным расходам и негативным отзывам.

Гарантированная ставка: условия

В Почта Банке текущие условия получения и оказания услуги в 2019 году сводятся к следующим принципиальным моментам:

  • Размер Гарантированной ставки в Почта Банке на сегодня — 10,9% ;
  • Подключить опцию может не каждый, для некоторых тарифных планов это невозможно (все программы рефинансирования и часть базовых):

  • За подключение берется комиссия. Стоимость Гарантированной ставки зависит от вида и размера процентной ставки, которая изначально назначена по кредиту.

Льготные программы — 1,9% годовых на сумму кредита (пакеты Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):

Базовые программы — от 2,9 до 7,9% :

  • Опция подключается до конца действия кредитного договора, поэтому досрочное погашение при Гарантированной ставке будет невыгодно;
  • Комиссия уплачивается сразу за весь срок и включается в ежемесячный платеж. По общему правилу вернуть деньги, заплаченные за услугу нельзя (но есть исключения см. далее в отзывах).
  • Если вы пропускаете ежемесячный платеж, до момента погашения всей просрочки Гарантированная ставка по условиям Почта Банка отключается;
  • Экономия, которая получится в результате действия услуги, зачисляется на текущий или сберегательный счет клиента только после полной выплаты всего кредита . Это значит, что в течение всего срока кредитования вы будете оплачивать ежемесячные платежи в полном объеме + включенную в них комиссию за услугу.

Поэтому нельзя рассматривать Гарантированную ставку как способ снизить ежемесячный платеж, он наоборот — повышается.

О том, возможно ли отключить услугу и в каких случаях банк возвращает деньги читайте далее.

Гарантированная ставка: как это работает

В Почта банке условия работы опции зависят от того, на каком этапе она подключается.

В момент оформления кредита .

Как это работает:

  • Вы сразу заплатите комиссию по конкретному тарифу — она будет включена в ваш ежемесячный платеж.
  • Затем в течение года вы платите кредит, не допуская просрочек. Когда этот период закончится, банк активирует услугу.
  • Перерасчет по новой процентной ставке 10,9% будет проведен с начала действия кредитного договора (помните, сумма ежемесячного платежа не уменьшится).
  • Сэкономленные деньги выплачиваются после погашения кредита полностью.

Отзывы свидетельствуют, что в некоторых случаях при просрочке Почта банк может пойти на встречу и не отключать услугу:

После оформления кредита .

Как это работает:

  • Получить Гарантированную ставку в этом случае можно только, если одновременно соблюдены два условия — за последние 12 месяцев выплаты кредита не возникало задолженности + до окончания кредитного договора осталось не меньше года.
  • Действие опции начинается с момента ее подключения. Период, в котором вы платили кредит без услуги, в перерасчет по сниженному проценту 10,9% не включается.
  • По условиям Почта Банка комиссия спишется сразу при подключении, поэтому ежемесячный платеж увеличится.
  • Сэкономленные деньги выплачиваются Почта Банком после полного погашения займа.

Расчет суммы возврата на калькуляторе

Многие изначально думают о Гарантированной ставке — что это услуга, которая не имеет под собой экономического смысла. Давайте подсчитаем, сколько поможет сэкономить и вернуть денег эта опция и стоит ли ей пользоваться?

Рассмотрим несколько примеров, используя кредитный калькулятор Почта Банка.

Без Гарантированной ставки:

С услугой:

Таким образом, получив Гарантированную ставку:

  • Согласно кредитному калькулятору Почта Банка ваш ежемесячный платеж увеличится на 560 рублей;
  • Вы вернете 17 тысяч с небольшим, и финальная переплата составит 77.638-17.728=59.910 рублей;
  • Эффективная прибыль: 64.167 (переплата без услуги) — 59.910 = 4.257 рублей .

Экономия хоть и не большая, но имеется.

Тариф Первый Почтовый :

Без Гарантированной ставки:

Таким образом, подключив Гарантированную ставку:

  • По условиям Почта Банка ваш постоянный платеж вырастет на 1060 рублей;
  • Возврат денег составит 79 тысяч рублей, а реальная переплата 185.074-79.096=105.978 рублей.
  • Эффективная прибыль, согласно кредитному калькулятору Почта Банка: 147.395 (переплата без услуги) — 105.978 = 41.417 рублей .

Как видите, чем выше процентная ставка по кредиту, тем ощутимее будет экономия в рамках опции.

Как получить Гарантированную ставку

В Почта Банке оформление дополнительных услуг по кредиту является добровольным.

Услугу Гарантированная ставка можно получить:

  • В момент оформления договора, собственноручно подписав дополнительное соглашение. Опция начнет работать через год добросовестных выплат.

Не подписывайте кредитный договор, пока не уверены, что выяснили все детали услуги.

Отсутствие желания (как и его наличие) воспользоваться предложениями консультанта де-юре никак не влияет на одобрение и выдачу кредита. Де-факто, даже если вам отказали — это к лучшему, найдете более выгодные предложения.

  • После получения ссуды, при соблюдении условий: если за последний год не было задолженности и не меньше такого же срока осталось до окончания кредита.
Читайте также:  Молодая семья это определение в законе

В этом случае получить Гарантированную ставку можно при личном обращении в отделение или через Интернет банк:

Как отключить услугу и вернуть деньги: отзывы

Отказаться от Гарантированной ставки можно в любое время:

  • Составив претензию через контактный центр 8800 550 07 70 ;
  • Написав заявление в офисе обслуживания;
  • Оставив обращение на официальном сайте или в народном рейтинге на banki.ru.

Каким бы способом вы не решили воспользоваться, с большей долей вероятности возникнут проблемы с возвратом денег.

По общему правилу отказ от Гарантированной ставки и ее отключение не обязывает Почта Банк вернуть деньги, уплаченные клиентом в счет комиссии.

По комментариям, которые оставляют официальные представители банка в ответ на отзывы клиентов, очевидно, что вопрос о возврате денег обычно решается в индивидуальном порядке:

Больше шансов вернуть деньги у тех, кто погашает кредит Почта Банка досрочно:

Но раз на раз не приходится, как свидетельствует этот отзыв в начале прошлого года:

В конце прошлого года Почта Банк стал сговорчивее:

Еще два года назад появилась судебная практика, которая определила незаконным отказ банка в отключении услуги Гарантированная ставка (тогда она называлась Суперставка) и возврате денег клиенту:

Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой

  • Гарантированная ставка действительно работает — банк возвращает деньги, сэкономленные за счет снижения процентной ставки до 10,9%, если соблюдены все условия;
  • Вне зависимости от суммы комиссии за опцию, вы все равно сэкономите на переплате;
  • Наибольшую выгоду получают заемщики, оформившие кредит под высокий процент или на длительный срок суммами от 300 тыс. рублей;
  • По отзывам, минусом выступает увеличение ежемесячного платежа за счет комиссии, т.к. услуга платная;
  • Недовольны клиенты и тем, что экономия выплачивается только после полного погашения долга;
  • Гарантированная ставка будет невыгодна тем, кто планирует погасить долг досрочно — т.к. вернуть оплаченную стоимость услуги будет проблематично;
  • То же самое можно сказать и о клиентах, которые пропускают ежемесячные платежи — кроме обязанности выплатить штраф вы еще и потеряете вознаграждение, и даже при одном пропуске это сведет на нет всю выгоду;
  • Опция не подключается к программам, в которых ставка не превышает 12,9% и к любому договору на рефинансирование.

Заключение

Заемщикам, которые используют долгосрочное кредитование, будет полезна услуга Почта Банк Гарантированная ставка — 10,9%. За счет нее можно вернуть часть выплаченных процентов. Опция платная и ее стоимость колеблется от 1,9 до 7,9% годовых от суммы кредита. Несмотря на это и на большое количество негативных отзывов, при соблюдении всех условий договора, она принесет вам реальную выгоду.

Преемник «Лето Банка» группы ВТБ «Почта Банк» унаследовал лучшие разработки своего предшественника. Оба банка были созданы для доступного кредитования широких слоев населения через развитую сеть клиентских центров. Уникальным инструментом поощрения клиентов «Лето Банка» являлась специальная услуга «Суперставка». В конце марта — начале апреля 2016 года он был реорганизован и получил новое название «Почта Банк». Услуга сохранилась, также сменив наименование. Так что же это за предложение «Гарантированная ставка» «Почта Банка»? Данный финансовый инструмент является комплиментом дисциплинированным клиентам, аккуратно соблюдающим график платежей по кредиту. Банк формулирует это так: «Вы отдаете – мы возвращаем». Специалисты отмечают, что другие банки используют подобные программы лишь для ограниченного круга клиентов при больших суммах займов.

Суть программы и хронология ее модернизации

В «Лето Банке» услуга возникла уже в начале его деятельности. Банк предлагал заемщикам подключить к оформленному кредиту программу «Суперскидка». Она позволяла вернуть часть суммы процентов после окончания кредитного периода в случае осуществления платежей без просрочек. Банк в качестве благодарности возвращал 10% ставки на кредитный счет. Ограничение вводилось лишь по платежному периоду, он не должен был быть меньше года. Первый продукт, Лето кредит, имел ставку в 2012 г. от 29,9%. В то время это была лояльная величина по сравнению с другими банками. При двухлетнем кредите размером 350 тыс. руб. с указанной ставкой экономия составляла более 45 тыс. руб.

История «Лето Банка» отражена в «Летней книге», презентованной накануне первой годовщины «Почта Банка». Авторы отмечают, что настоящим «хитом» стала услуга «Суперставка», которую раньше не предоставлял никто. Политика банка заключалась в мотивации клиентов, это значит, их старались поощрить, а не наказывать штрафами и другими жесткими мерами.

Хронология изменения ставки в «Почта Банке»

В 2016 г. во вновь образованном «Почта Банке» (март-апрель) проценты по кредиту при подключении услуги «Гарантированная ставка» снижались до 16,9% при сумме к выдаче менее 500 тыс. руб. и до 19,9% при большей сумме. В начале ноября руководство приняло решение снизить Гарантированную ставку до 14,9 и 16,9% соответственно. Вице-президент Григорий Бабаджанян объяснил его текущими рыночными тенденциями. Это решение позволило вывести кредитные предложения «Почта Банка» на лидирующие позиции.

При проведении презентаций на предприятиях и в организациях персоналу выдавались купоны, по которым можно было бесплатно подключить данную услугу со ставкой 14,9% до 31.12.2016 г.

Читайте также:  Ренессанс банк дзержинск адрес

На конец года по объединенным данным с «Лето банком» оказалось, что за весь период предоставления услуги 57 тысяч клиентов, получили суммарный доход примерно 650 млн. руб. А по данным февраля 2017 года уже 75 тысячам заемщиков банк вернул на счета более 1 млрд. рублей.

18.07.2017 произошло очередное снижение Гарантированной ставки до 12,9%. Услуга предоставлялась при сумме кредита не более 1 млн. руб., а для обладателей зарплатных карт – не более 1,5 млн. руб. Период кредитования был установлен продолжительностью 1-5 лет. Бабаджанян заявил в ленте новостей на сайте банка, что такие шаги обеспечены приростом кредитного портфеля и эффективным управлением финансами.

Получение кредита и специальной услуги, не выходя из дома

С конца июля 2017 года «Почта банк» предоставил своим клиентам условия для получения кредита дистанционно. Если у потенциального заемщика открыт сберегательный счет, ему достаточно заполнить на сайте, в банкинге или мобильном приложении заявку на кредит. Когда приходит положительное решение, денежные средства зачисляются на этот счет. В процессе оформления заявки можно подключить услугу «Гарантированная ставка».

Но не все продукты доступны в онлайн-режиме. Сумма дистанционного кредита находится в диапазоне от 30 до 150 тыс. руб. Для получения более крупного займа необходимо обратиться в клиентский центр «Почта Банка».

Кредиты-2018 с Гарантированной ставкой

В настоящее время «Почта Банк» предоставляет несколько кредитных продуктов, к которым можно подключить специальную услугу «Гарантированная ставка»:

  1. Кредит наличными для сотрудников организаций, являющихся партнерами банка, на срок 1-5 лет. Он имеет 3 варианта: «Деловая почта 1 000 000» (300-1000 тыс. руб., ставка 14,9-17,9%), «Деловая почта 300 000» (50-300 тыс. руб., ставка 16,9-23,9%) и «Деловая почта 500 000»(50-500 тыс.руб., ставка 16,9-23,9%). Кроме того для зарплатных клиентов предусмотрены кредиты «Зарплатный» (16,9-23,9%) и «Зарплатный 1 500 000» (14,9-17,%). Для приобретения данного продукта необходимо сделать заявку на презентацию для любого количества сотрудников. Приглашенный менеджер объяснит условия кредитования для данной организации и подскажет, как воспользоваться специальной услугой.
  2. Кредит наличными «Первый Почтовый», «Почтовый», «Суперпочтовый». Сумма к выдаче – 50-500 тыс. руб., срок погашения – 1-5 лет, ставка – 14,9-24,9%. Данный кредит (до 150 тыс. руб.) можно получить по онлайн-заявке при наличии сберегательного счета и привязанной к нему дебетовой карты, решение принимается в течение минуты.
  3. Кредит для пенсионеров «Льготный», Адресный «Льготный», «Адресный Первый Льготный». Сумма к выдаче – 20-200 тыс. руб., срок погашения 1-3 года, ставка – 16,9-23,9%.
  4. Группа целевых кредитов на 1-5 лет «Адресный», «Адресный Первый», «Адресный специальный». Сумма к выдаче – 30-1500 тыс. руб., ставка 14,9-21,9%.

Гарантированная ставка по всем кредитам составляет 12,9%. Комиссия за ее сопровождение стоит 1-6,9% от суммы кредита в зависимости от назначенной кредитной ставки и вида сберегательного счета. Если услуга подключается не сразу, то комиссия начисляется по тарифам на дату подключения.

Разница, полученная в результате пересчета по гарантированной ставке, выплачивается на сберегательный счет заемщика в дату полного погашения кредита. Из этой суммы будет удержана комиссия за сопровождение услуги. Если должник просрочит платеж, услуга автоматически отключится.

В начале года вице-президент банка заявил, что планируется дальнейшее снижение стоимости кредитов и привлечение качественного клиентского потока. Услуга «Гарантированная ставка» помогает решать подобные задачи.

Отзывы

Клиенты не всегда осознают в полной мере суть предлагаемых менеджерами дополнительных услуг, величину комиссии и условия ее взимания. Из-за этого появляются отрицательные отзывы и жалобы. Задача менеджеров – реализовать как можно больше предложений банка. Для этого некоторые из них идут на сокрытие информации и ложь. Так, например, клиентам часто не объясняют, что при досрочном погашении кредита или отключении услуги «Гарантированная ставка» из-за просрочки платежа комиссия за нее будет списана в полном объеме. При крупном кредите она составляет внушительную величину. Как результат – обилие негативных отзывов об этой полезной услуге.

Заключение

Одним из уникальных инструментов «Почта Банка» для снижения стоимости кредитов, привлечения добросовестных заемщиков и мотивации людей к своевременным выплатам является услуга «Гарантированная ставка». Благодаря программе десятки тысяч клиентов смогли сэкономить на уплате процентов. Банк регулярно снижает кредитную ставку для тех, кто платит без просрочек. Данная услуга является платной услуга, поэтому клиентам следует внимательно относиться к содержанию договора, изучить его тонкости и детали до подписания. Это позволит правильно рассчитать свои возможности и решить, стоит ли оплачивать услугу, которая может не пригодиться.

Почта Банк предлагает своим клиентам немало выгодных кредитных продуктов. Помимо прямого заимствования, есть предложения, позволяющие сэкономить и получить возврат средств, выплаченных в счёт погашения долга. К таким предложениям относится «Гарантированная ставка» Почта Банка. Разберёмся, что это за продукт, кому и на каких условиях доступен. А также, что необходимо, чтобы ей воспользоваться.

Гарантированная ставка Почта Банк — что это такое

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк позволяет после полного погашения кредита пересчитать его по минимальной переплате 12.9 % годовых и получить разницу на личный сберегательный счёт.

Дополнительная возможность подключается к любому кредитному продукту. Это не бесплатно. Клиенту придётся заплатить от 1 до 6,9 % от суммы долга. Комиссия взимается единовременно в момент оформления долговых обязательств. Она может быть прибавлена к общей сумме долга заёмщика или отдана из личных средств. Помимо стоимости услуги, заёмщику придётся заплатить за страховку, которая становится обязательным требованием, при подключении опции.

Читайте также:  Как получать почту в другом отделении

Исходя из этого стоит отметить, что подключать дополнительную возможность стоит только на долгосрочные и объёмные займы. В противном случае расходы на обеспечение возможности могут оказаться выше, чем полученная в итоге выплата. Доход за добросовестную уплату долга рассчитывается после каждого платежа, но возвращается клиенту только после полного возврата кредитных средств.

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк – условия

Разберёмся на каких условиях предоставляется продукт «Гарантированная ставка» в Почта Банке. Подключить её просто. Достаточно в момент оформления кредитного продукта сообщить менеджеру, что клиент желает воспользоваться предложением. Как уже было сказано выше, возможность снизить переплату не бесплатная и зависит от размера кредита, установленной переплаты и срока исполнения обязательств.

Услуга подключается ко всем действующим кредитным продуктам финансовой организации:

  • «Льготный» и «Льготный плюс» для пенсионеров;
  • потребительские ссуды наличными на общих условиях;
  • кредитные предложения для корпоративных клиентов.

На начальном этапе клиенту достаточно подключить особое предложение и оплатить комиссию. Но это не единственная особенность, есть ещё ряд нюансов, на которые стоит обратить внимание.

  • Для погашения кредита необходимо внести не менее 12 ежемесячных платежей.
  • Обязательное требование для получения выплаты – отсутствие просрочек по платежам. Если клиент задерживает плановый платёж хотя бы на день, пересчёт будет аннулирован, при этом сумма комиссии не возвращается.
  • Долговые обязательства нельзя погашать досрочно. Кредитор не приемлет ни частичного, ни полного досрочного погашения кредита.
  • Страхование жизни заёмщика, которое на общих условиях не является обязательным.

Если все вышеперечисленные нюансы будут досконально соблюдены заёмщиком, то в последний день действия кредитного договора займ будет пересчитан по переплате 12,9 % годовых, а разница между выплаченными процентами будет зачислена на сберегательный счёт.

Калькулятор расчёта

Несмотря на то что общие параметры программы кажутся довольно выгодными, на деле все не так просто. Разница в процентах выплачивается только при условии уплаты комиссии и расходов на дополнительную страховку. Последняя представлена в двух вариантах:

  • Оптимум. Страховка от утраты дееспособности или жизни заёмщика. Плата зависит от размера долга и составляет до 0,3 % от суммы.
  • Новый максимум. Этот пакет аналогичен предыдущему, но дополнен страховкой от утраты работы, по независящим причинам. Стоимость до 0,4 % от суммы.

Таким образом, чтобы гарантированно получить снижение процентов клиенту придется оплатить саму опцию и страховку, что в совокупности даёт немалую сумму. В некоторых случаях, выходит, что компенсация после пересчёта меньше оплаченной суммы, и заёмщик оказывается в минусе.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу — Задать вопрос

Чтобы не оказаться в такой ситуации стоит воспользоваться калькулятором на сайте финансового учреждения. Пересчитайте размер кредита с обычной переплатой и пониженным процентом и оцените разницу в полной стоимости обслуживания.

Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке

Мы разобрались, что такое «Гарантированная ставка» в Почта Банке и кому выплачивается разница в процентах. Теперь попробуем выяснить, как получить выплату, сформированную из разницы уплаченных и начисленных процентов. В этом вопросе все просто.

  • Оформите кредитный продукт и сообщите менеджеру, что хотите подключить опцию по снижению процента.
  • Оплатите комиссию наличными или включите её в стоимость займа.
  • Заключите договор страхования по одному из пакетов.
  • Выплатите кредит в соответствии с графиком погашений без просрочек и досрочных выплат.

На этом все, других действий от пользователя не требуется. В последний день действия кредитного договора процент будет пересчитан, а деньги поступят на счёт заёмщика.

Средства можно использовать по желанию клиента. Потратить их на погашение других долговых обязательств или обналичить в ближайшем банкомате.

Когда выплачивается «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Многих интересует вопрос, когда выплачивается разница в процентах. Обусловлено это тем, что в начале введения предложения в эксплуатацию не все менеджеры финансовой организации были полностью проинформированы по условиям.

В некоторых ситуациях представители кредитора утверждали, что перерасчёт и выплата процентов происходит через год. Однако такое утверждение подходит для кредитных продуктов, оформленных на год. Фактически начисление происходит ежемесячно, и клиент информируется о том, какая сумма будет актуальна после пересчета. Но информация носит ознакомительный характер и ни чего общего с реальными деньгами не имеет.

Окончательно рассчитана и зачислена сумма будет только после полного возврата заёмных средств. И в том случае если заёмщик выполнил все условия услуги.

Продукт действует скорее, как мотивирующий инструмент для повышения исполнительности заёмщика. Если учесть все комиссии и дополнительную страховку, то использование предложения становится не всегда выгодным, а в некоторых случаях даже убыточным. Прежде чем решить подключать себе возможность перерасчёта кредита обратитесь к калькулятору на сайте финансовой организации и рассчитайте сумму к возврату. Услуга целесообразна для подключения только на объёмных и долгосрочных займах. И помните, малейшая задержка приведёт к потере возможности получить компенсацию, а уплаченная комиссия станет пустой тратой.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector