Страховые случаи по ипотеке втб 24

Страховые случаи по ипотеке втб 24

Обращаем ваше внимание, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков:

  • утраты жизни и трудоспособности заёмщика (поручителя, если применимо);
  • утраты или повреждения приобретаемой квартиры (при покупке новостройки – после оформления права собственности);
  • прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения квартиры (при покупке на вторичном рынке или рефинансировании ипотечного кредита).

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно.

В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры ваша процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Какую страховую компанию выбрать

Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний – партнёров Банка ВТБ (ПАО), полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании в Банке ВТБ (ПАО) и договоры/полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка.

Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям Банка.

Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная и стабильно работающая на рынке страховая компания, Банк ВТБ (ПАО) готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в течение 60 рабочих дней в соответствии с Порядком формирования списка страховых компаний.

За дополнительной информацией обращайтесь к сотруднику Центра ипотечного кредитования.

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

ВТБ 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайт: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.
Читайте также:  Банк втб метро юго западное

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.
Читайте также:  Возражение на вынесение судебного приказа образец

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

  • страхование имущества — страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
  • личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
  • титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
  • страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

  • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
  • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

Читайте также:  Красноармейский проспект 38 втб

Сколько стоит страховая защита?

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
  • технического состояния объекта недвижимости;
  • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:

  • отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
  • отношения страховой суммы к основной сумме долга;
  • срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.

Как осуществляется страховая выплата?

При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:

  • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
  • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Что необходимо для заключения договора страхования?

  • заполнить заявление на страхование;
  • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
  • предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
  • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Преимущества

  • широкая сеть банков-партнеров
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • гибкая тарифная политика
  • оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
  • возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
  • в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
  • уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).

Документы

ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ (pdf, 394,20 Кб)

Правила при ипотечном кредитовании (pdf, 369,99 Кб)

Требуемый пакет документов (pdf, 185,63 Кб)

Заявление на страхование (xlsm, 4747,62 Кб)

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector