Страховка в совкомбанке по ипотеке

Страховка в совкомбанке по ипотеке

Многие граждане нашей страны покупают жилье по ипотеке. При этом виде кредитования банки оформляют договор страхования, служащий гарантией выплат обязательств в случае непредвиденных обстоятельств — потери трудоспособности, болезни или смерти заемщика.

Страхование ипотеки в ПАО “Совкомбанк” проводится в аккредитованной страховой компании. Обо всех нюансах договора лучше узнать заранее, чтобы ориентироваться в своих правах, а также уметь грамотно и своевременно этим знанием воспользоваться при возникновении форс-мажорной ситуации.

Что из себя представляет страхование ипотеки Совкомбанк?

Оформление ссуды на покупку недвижимости предполагает внесение первоначального взноса не менее 10% от стоимости жилья. Остальную сумму можно оформить в ипотеку. В связи с тем, что это довольно большие деньги, Совкомбанк страхует клиента от возможных рисков. Таким образом банк получает гарантию того, что в случае наступления неплатежеспособности обязательства клиента будут погашены в полном объеме. А клиент, в свою очередь, защищен от рисков потери трудоспособности, официальной работы и может рассчитывать на погашение долговых обязательств по ипотеке в непредвиденных ситуациях.

По своей сути ипотечное страхование представляет собой совокупность нескольких видов страховки, направленных на защиту интересов каждого участника договора:

  1. Совкомбанк получает гарантию выполнения обязательств, взятых на себя заемщиком. Поэтому банк в таких случаях охотно снижает ставку по ипотеке.
  2. Заемщик получает гарантию того, что в случае форс-мажорных обстоятельств его долговые обязательства будут погашены.

Учитывая долгий срок кредитования при ипотеке, страхование можно назвать выгодным вложением. Таким образом, программа страхования при ипотеке позволяет перераспределять риски каждого участника.

Перед заключением договора в Совкомбанке лучше ознакомиться с видами страховок по ипотеке:

  1. Имущественная. Страхуется риск полной гибели объекта или его повреждения.
  2. Личная. Подразумевает страхование заемщика, его жизни и здоровья.
  3. Титульная. Данный вид продукта страхует риски, связанные с утратой заемщика права собственности на объект страхования.

В страховку Совкомбанка можно также включить гражданскую ответственность:

  • Перед третьими лицами. Этот вид подразумевает возмещение убытков при эксплуатации недвижимости (затопление, пожар и прочее).
  • Перед кредиторами, то есть при наступлении событий, связанных с просрочками платежей или невозможностью в дальнейшем погасить оставшуюся сумму по ипотеке.

Договор страхования входит в ипотечный договор. Отдельные документы на страховку не оформляются. Дело в том, что этот продукт зависит от условий ссуды и действует до момента полного погашения займа. Если клиент Совкомбанка досрочно закрыл ипотеку, он может получить часть уплаченной по страховке суммы. Для этого нужно будет обратиться в страховую компанию с заявлением на возврат и подтверждающими документами из Совкомбанка о закрытии ипотеки.

В Совкомбанке можно оформить один из двух вариантов страхования ипотеки:

  1. Коллективный договор, который предусматривает в роли страхователя банк. В этом случае клиент должен оплатить 0,7% от суммы ипотечного займа.
  2. Индивидуальную страховку. Клиент выбирает страховую компанию Совкомбанка или обращается в любую иную, но аккредитованную и подходящую по требованиям банка. Тарифы по страховому продукту устанавливаются страховщиком.

Выплаты Совкомбанком по ипотеке производятся в следующих случаях и в установленных программой размерах:

Возраст заёмщика (лет) 18-54 55-70 71-85
Смерть от несчастного случая или болезни 100-200% 100-200% 1
Постоянная полная нетрудоспособность от несчастного случая или болезни 50-150% 50-150% 0.5
Недобровольная потеря работы (сокращение, ликвидация компании и прочее)* 1

Справка! Риск “Дожитие до события недобровольной потери работы” выплачивается при ежемесячном подтверждении статуса безработного. Страховая сумма составляет 100% ежемесячного взноса, но не более 10 000 р.

Список страховых компаний Совкомбанка

Совкомбанк заключил соглашения с несколькими крупными страховыми компаниями, которые предлагают разные продукты: страхование жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества.

Аккредитованные

Страховка жизни и ипотеки в Совкомбанке заключается только с аккредитованными компаниями. Партнеров банка среди страховых компаний достаточно, чтобы заключить выгодный договор.

Страховая компания Вид страховки Вид договора
ООО “Абсолют Страхование” Жизнь и здоровье Коллективный договор
АО “СК МетЛайф” Жизнь и здоровье Индивидуальный договор
Либерти Имущественное, титульное с включением гражданской ответственности. Индивидуальный договор
ООО СК “ВТБ Страхование” Имущественное, титульное с включением гражданской ответственности. Коллективный договор
ООО СК “ВТБ Страхование” Жизнь и здоровье. Коллективный договор
Читайте также:  Почта банк воронеж отзывы клиентов

Клиент Совкомбанка может заключить договор страхования ипотеки, жизни и здоровья в любой иной компании. При этом выдвигается обязательные требования к страховой и составленному документу:

  1. Действующая лицензия.
  2. Компания зарегистрирована в РФ.
  3. Выгодоприобретатель по ипотечному кредиту устанавливается Совкомбанком.
  4. Срок страхования один год с возможной дальнейшей пролонгацией.

По КАСКО

Совкомбанк является универсальной финансовой организацией, предлагающей потребительские кредиты на разные цели. В банке можно оформить автоссуду. При этом заемщик должен заключить не только ОСАГО, но и КАСКО.

По данному продукту страхуются риски нанесения ущерба движимому имуществу или полной его гибели. В Совкомбанке застраховать транспортное средство, приобретаемое по заемным денежным средствам, можно в компаниях-партнерах:

  1. АО “АльфаСтрахование”;
  2. ООО “СК Согласие-Вита”;
  3. ООО “Капитал Лайф СЖ”;
  4. ООО “СК Кадиф”.

Ознакомиться с общими полными условиями программ каждой страховой организации можно на официальном портале Совкомбанка в разделе “Страхование”.

ПАО “Совкомбанк” является одним из крупных частных банков РФ и обладает обширной филиальной сетью по всей территории страны. В каждом из них можно не только получить потребительский кредит на различные цели, но и стать участником добровольного страхования имущества, жизни и здоровья заемщика. Подобные страховые продукты выгодны при оформлении ипотеки и автокредита, так как позволяют перераспределять риски между клиентом и Совкомбанком, а также выступают гарантом погашения долговых обязательств при наступлении непредвиденных обстоятельств.

ПАО “Совкомбанк” всегда стремится улучшить сервис, поэтому постоянно взаимодействует с клиентами и учитывает их предпочтения. Если Вы уже стали участником одной из программ страхования в Совкомбанке, мы просим оставлять комментарии и делиться своим мнением. Совместными усилиями мы сможем улучшить и расширить страховые продукты.

Ипотека в ПАО “Совкомбанк” предлагается в 2-х вариантах: “Первичный рынок Новостройка” и “Покупка жилья на вторичном рынке”. Таким образом, вам остается выбрать первый или второй вариант исходя из типа квартиры, которую вы хотите приобрести.

Также стала доступна третья программа “Ипотека без первоначального взноса”.

Чтобы оформить ипотеку в Совкомбанке по первым двум программам, нужно иметь не менее 10% собственных средств (а лучше 20%) и официальное трудоустройство. По третьей программе первоначальный взнос не требуется.

Ипотека для первичного рынка “Новостройка”

Первым рассмотрим ипотечное предложение для новостроек.

  • Размер кредита: 300 000 – 30 000 000 рублей
  • Максимальный возраст заёмщика – 85 лет
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет
  • Минимальная ставка – 5,9%
  • Валюты, в которых предоставляется кредит – Российский рубль (RUB)

Описание общих условий по ипотеке новостроек: Общие условия.pdf

Программа ипотеки для новостроек включает в себя 3 вида:

  1. Новостройка. Стандартные условия для физических лиц и ИП.
  2. Субсидия. Программа субсидирования при поддержке государства.
  3. Коммерческая недвижимость. Эта программа предназначена для малого и крупного бизнеса.

Новостройка

Рассмотрим самую популярную программу для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Условия следующие:

* Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:
• подключите программу «Гарантия Отличной Ставки» 1 . С программой «Гарантия Отличной Ставки» возможен пересчет процентов от 7,9% годовых. Программа доступна для владельцев карт рассрочки Халва.

1 Стоимость услуги – 2,9% от суммы кредита. Условия: срок действия услуги – 3 года; наличие Фин. защиты, отсутствие просрочек и частичного/полного досрочного погашения кредита во всем периоде действия услуги, а также совершено ежемесячно не менее одной покупки по Карте рассрочки Халва. Пересчет процентов – в конце срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счет.

  • Список документов для подачи кредитной заявки:
  1. Анкета-заявление
  2. Копия всех страниц паспорта
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  4. Справка о доходах
  5. Второй документ *

* СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение

Как видите, документов требуется не много. И стаж работы на вашем последнем месте должен быть всего более 3-х месяцев.

По программе можно иметь до 4-х созаемщиков. Совкомбанк осуществит безопасный платеж для вас и застройщика (эскроу для долевого участия на этапе строительства или безналичный перевод для построенного жилья по реквизитам). Сделка проходит электронную регистрацию.

Справка о доходах по форме банка

Анкета Заемщика

Шаблон кредитного договора ДДУ, ДКП

Скачать полностью:

Читайте также:  Втб залоговая недвижимость москва

Шаблон кредитного договора ПДКП, ЖСК

Скачать полностью:

Важно знать:

  1. Минимальная процентная ставка зависит от первоначального взноса. Назначается также при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Отказ от него может добавить до 3 п.п. к назначенной ставке.
  2. Совкомбанк не выдает ипотеку на приобретение частного дома.
  3. Рефинансировать ипотеку, взятую в других банках или оформленную в Совкомбанке, нельзя.

Также потребуются бумаги непосредственно на приобретаемую недвижимость:

  • Договор участия в строительстве, преддоговор и др.
  • Акты и документы о внесении взносов, акт взаиморасчетов и др
  • Отчет эксперта об оценке имущества
  • Выписка из ЕГРН
  • Техпаспорт, поэтажный план или технические характеристики помещения.

Ипотека для вторичного рынка

Второй вид ипотеки от Совкомбанк, это получение денежных средств на недвижимое имущество уже на вторичном рынке.

  1. Сумма кредита (максимальная) – 30 млн.руб.
  2. Минимальная ставка (процентная) – 7,9%

Кроме того, банк сразу же выдвигает ряд требований, соблюдение которых является обязательным, иначе вам не одобрят запрос.

Вам запрещается приобретать такие типы помещений как:

  1. Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости;
  2. Частные/дачные дома с деревянными стенами.
  3. Расположены в строении с незавершенным строительством;
  4. Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения;
  5. В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
  6. Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/ реконструкции;
  7. Входит в ЗАТО;
  8. Некапитальные строения (например, металлические ангары);
  9. Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.

Требования к подающему заявку гражданину:

  • Возраст от 20 до 85 лет, на момент окончания действия кредита (одного из Заемщиков)
  • Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ).
  • Кредит доступен ИП и владельцам бизнеса
  • Первоначальный взнос – от 10% от стоимости недвижимого имущества

Совкомбанк производит оценку недвижимости, причем не только относительно стоимости, но и по прочим характеристикам. Согласно особенностям квартиры и показателю ее ликвидности для заемщика назначается один из 4-х тарифов.

Перечень требований ограничений по объектам недвижимости и сделкам:

  • 1) Объект недвижимости должен быть расположен на территории РФ.
  • 2) Требования к зданию, в котором находится объект недвижимости:

– не находится в аварийном состоянии;

– должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

– не должно иметь деревянных перекрытий;

– не состоять на учете по постановке на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

  • 3) Объект недвижимости должен иметь отдельную собственную кухню, ванную и туалет.
  • 4) В объекте недвижимости должны быть электричество, системы отопления, водоснабжения и канализации.
  • 5) Приобретаемый объект недвижимости должен быть свободен от ограничений/ обременений прав, в т.ч. прав третьих лиц. При этом в объекте недвижимости могут быть зарегистрированы
  • Продавец и члены его семьи, и сняться с регистрационного учета после регистрации сделки (по договоренности сторон в договоре купли-продажи с использованием кредитных средств (далее – ДКП).
  • 6) Не принимаются в залог квартиры, расположенные в одноэтажном многоквартирном доме.
  • 7) Возраст Продавца объекта недвижимости – не более 85 лет.
  • 8) Несовершеннолетний ребенок не может быть Залогодателем квартиры, приобретаемой на кредитные средства.
  • 9) Сделки по доверенности не проводятся.
  • 10) Ипотечные сделки между родителями и детьми, а также между супругами, в т.ч. и
    гражданскими, Банком не рассматриваются. В случаях сделок между другими родственниками, а также между бывшими супругами сделки проводятся полностью по системе безналичных расчетов по ДКП с использованием кредитных средств Банка, включая расчеты по первоначальному взносу.
  • 11) Не допускаются сделки с привлечением субсидий (средств материнского капитала, иных
    субсидий) в качестве оплаты первоначального взноса.
  • 12) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости, расположенные в пятиэтажном панельном доме, чей возраст более 30 лет (на усмотрение Банка).
  • 13) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости, расположенные в ветхих домах (с износом более 60%).
  • 14) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости с незарегистрированной в
    установленном законом порядке перепланировкой, затрагивающей несущие конструкции, а
    также с незарегистрированной перепланировкой в виде демонтажа подоконного блока.
Читайте также:  Почта россии перевод до востребования

Документы

Документы от покупателя – Заемщика:

  1. Анкета-заявление
  2. Копия всех страниц паспорта
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  4. Справка о доходах
  5. Второй документ *

* СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение

Документы, подтверждающие доход (при необходимости):

  • Оригинал Справки 2-НДФЛ или справки по форме Банка;
  • Копия трудовой книжки (трудового договора).
  • 3-НДФЛ
  • 4-НДФЛ
  • Декларация
  • Патент
  • Договоры

Документы на объект недвижимости:

  1. Свидетельство о регистрации права собственности;
  2. Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
  3. Выписка из домовой книги или ЕЖД;
  4. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
  5. Дополнительные документы по требованию Банка.

Без первоначального взноса

Эта программа под залог имущества, без первоначального взноса.

  • Максимальный возраст заемщика – 85 лет.

Программа имеет в себе несколько подпрограмм:

Как понизить ставку по ипотеке?

Совкомбанк регламентирует оформление страхового полиса, взносы которого составляют:

  • Страхование имущества: 0,12%;
  • Титула: 0,15%;
  • Физического лица: 0,7%.

При отказе от страхования на данных условиях, к процентной ставке применяется повышающий коэффициент.

Закладная

Скачать:

Валюты, в которых предоставляется кредит – Российский рубль (RUB).

Способы предоставления кредита (займа) , в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа – Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый физическому лицу – Клиенту в Банке.

Способы предоставления кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа – Предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый физическому лицу — клиенту в Банке.

Добрый день! Я оформила ипотеку в совкомбанке 25.05.2017г. на ежегодной основе я должна продлевать страховку жизни по ипотечному кредиту. где и каким образом мне это сделать?

Здравствуйте, Наталья!
Для того чтобы у нас была возможность рассмотреть Ваше обращение уточните, пожалуйста, Ваше ФИО полностью, дату рождения, контактный номер телефона. В целях безопасности рекомендуем скрыть комментарий, содержащий персональные данные.

Уважаемая Наталья! Вам необходимо предоставить договор продления страхования имущества в офис Банка. Сотрудники зарегистрируют полученные от Вас данные.

Добрый день, Инна!
Мне нужно продлить страховку ЖИЗНИ а не имущества.

Уважаемая Наталья! Перечень страховых компаний — партнеров ПАО «Совкомбанк», размещен на официальном сайте sovcombank.ru.
Вы можете, самостоятельно ознакомится с перечнем страховых компаний, пройдя по ссылке: https://sovcombank.ru/for_ex_nordea_bank_customers/informatsiya-po-obsluzhivaniyu-kreditov-ao-nordea/

Добрый день! В списке страховых компвний аккредитованных ПАО Совкомбанк, нет компании Метлайф. При заключении кредитного договора мне сказали делать страхование жмзни только в компании Метлайф. Я не могу понять где и как мне это сделать?! Я звонила в Метлайф там сказали что они не занимаються страхованием по ипотечным кредитам, посоветовали позвонить в банк. Позвонила в банк там тоже не могут лать ответ на мой вопрос. Когда подписывался кредит почемуто у меня на месте взяли 2,9% за включение меня в программу добровольного страхования, а сейчас спустя год никто не знает где и как продлить договор страхования.

Помогите найти решение моего вопрса. Какой-то замкнутый круг.

Здравствуйте, Наталья! Список страховых компаний может меняться. Для получения актуального списка страховых компаний обратитесь, пожалуйста, в офис Банка, где оформляли ипотеку.

Добрый день! При заключении год назад ипотечного договора мною так же были заключены договоры обязательного и добровольного страхования. Могу ли я сейчас отказаться от добровольного страхования и не повлечет ли это за собой повышение процентной ставки по ипотеке?

Здравствуйте, Татьяна!
Для того чтобы у нас была возможность рассмотреть Ваше обращение уточните, пожалуйста, Ваше ФИО полностью, дату рождения, контактный номер телефона. В целях безопасности рекомендуем скрыть комментарий, содержащий персональные данные.

Добрый день! Я оформила ипотеку в совкомбанке 14.05.2017г. на ежегодной основе я должна продлевать страховку жизни по ипотечному кредиту. где и каким образом мне это сделать?МОЖНО ЛИ ЭТО СДЕЛАТЬ ДИСТАНЦИОННО?

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector