Страхование жизни для ипотеки отзывы

Страхование жизни для ипотеки отзывы

Страховка позволяет гражданам получить денежную выплату в случае наступления какого-либо страхового случая. Например, если застрахован риск гражданской ответственности, то выплата будет, если застрахованное лицо нанесет ущерб здоровью других людей или их имуществу. Один из популярных продуктов – страхование жизни при ипотеке, оформить которое допускается непосредственно в банковском учреждении при взятии ипотечного займа.

Стоит ли страховать

Заемщик самостоятельно решает – застраховать жизнь или нет. Наличие страховки позволит покрыть задолженность перед банком при возникновении проблем со здоровьем. Если нет полиса, то вне зависимости ни от каких факторов долг придется погашать.

Обязательно ли страховать

Когда в банке навязывают страховку, перед заемщиком встает резонный вопрос – а обязательно ли страхование жизни, или от него вполне можно отказаться?

В соответствии со ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, в обязательном режиме ипотечный заемщик должен застраховать заложенное имущество от рисков утраты или нанесения повреждений. Оформление иных видов страховок (титул, жизнь, от несчастных случаев, утери работы и др.) по закону не является обязательным.

Однако приобретение страхования жизни для ипотеки иногда может оказаться выгодным, а вот почему:

  • снижается процентная ставка по жилищному займу;
  • не нужно выплачивать долг перед кредитором при возникновении страхового случая;
  • повышается вероятность того, что ипотеку одобрят.

Какие риски защищает

Если заемщик оформил страховку жизни для ипотеки, то ему не придется выплачивать долг перед банком при возникновении следующих событий:

  • смерть по любой причине;
  • наступление инвалидности 1-й или 2-й группы, подтвержденной справкой из бюро медико-социальной экспертизы;
  • временная нетрудоспособность, то есть нахождение на больничном листе, сроком от 30 дней (в некоторых страховых компаниях – более 60 или 90 дней) непрерывно.

Стоит ли приобретать полис

Преимущества приобретения страхования жизни и здоровья при ипотеке:

  • страхователь сам выбирает, по какой программе страховаться (например, только от рисков смерти, или только от наступления инвалидности), также в некоторых СК могут быть дополнительные программы именно по ипотеке (например, дожитие застрахованного лица до определенного срока);
  • дифференцированные тарифы – молодой заемщик, не страдающий хроническими заболеваниями, может купить страховку, стоимость которой будет наиболее низкой.

Недостатки:

  • большое количество исключений из страхового покрытия (например, если инвалидность наступила по вине застрахованного лица, то страховщик не выплатит компенсацию);
  • чтобы получить выплату по договору страхования жизни при ипотеке, нужно собрать много подтверждающих медицинских документов.

Цена займа без страховки

Кредитные учреждения повышают ставку по ипотеке, если клиент оформляет ипотеку без страхования жизни и здоровья.

Цена страховки

Чтобы осуществить расчет цены страховки по ипотеке, необходимо воспользоваться формулой:

СС * СТ * ПН * ПВ, где:

  • СС – страховая сумма;
  • СТ – страховой тариф;
  • ПН – понижающие коэффициенты;
  • ПВ – повышающие коэффициенты.

От чего зависит цена

Цена на страхование жизни при ипотеке находится в прямой зависимости от следующих факторов:

  • тарифная политика страховщика (разные компании устанавливают свои расценки, так как на государственном уровне тарифы не регулируются);
  • кредитор (страховщики дифференцируют тарифы в зависимости от конкретного банка, где заемщиком была взята ипотека);
  • пол застрахованного лица (для женщин тарифы ниже);
  • возраст (устанавливаются повышающие коэффициенты, которые тем выше, чем старше застрахованное лицо);
  • состояние здоровья клиента по ипотеке (при наличии хронических болезней стоимость страховки увеличивается);
  • род занятий (если заемщик трудится на опасных работах, устанавливается повышающий коэффициент);
  • иные факторы.

Калькулятор

Рассчитайте премию, рассчитать которую можно не только по формуле, но и на нашем калькуляторе при помощи формы ниже.

Чтобы узнать, сколько стоит страхование жизни, нужно указать:

  • название банка-кредитора;
  • процентную ставку по кредиту, остаток задолженности;
  • дату начала и окончания срока действия полиса (по умолчанию, страхование делается на 1 год);
  • данные о заемщике (год рождения, пол).

Где дешевле страховать

Наша редакция провела анализ – где дешевле купить дешево можно страховку жизни:

Наименование страховщика Базовый страховой тариф, в процентах
1 РЕСО 0,182
2 СОГАЗ 0,21
3 ВТБ-Страхование 0,25
4 Сбербанк-Страхование 0,34
5 Альфа 0,26
6 ВСК 0,29
7 Росгосстрах 0,2 (для заемщиков банка ВТБ)
8 Ингосстрах 0,25
9 Альянс (РОСНО) 0,19
10 Либерти 0,24

Важно! Данный расчет был сделан для самостоятельной покупки полиса в офисе страховой или банке. Если вы решите приобрести полис онлайн, то он обычно оказывается дешевле на 10-15%. Оформить страховой полис для ипотеки можно с помощью калькулятора выше.

Порядок приобретения через интернет

Полис страхования жизни оформлять обязательно, но если заемщик все же решил сделать себе такую защиту, то ему нужно следовать порядку оформления:

  • сделать расчет на онлайн калькуляторе;
  • оплатить страховую премию банковской картой;
  • распечатать электронный полис, который придет на почту после оплаты;
  • подписать его собственоручно;
  • предоставить в банк на сделку или для ежегодного продления договора.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн дополнительно предоставлять большой перечень бумаг и посещать страховую не требуется.

Какую страховую выбрать

По умолчанию страхование должно оформляться у того страховщика, который входит в установленный банком список одобренных (аккредитованных) СК.

Однако возможен и вариант приобретения страхования и в неаккредитованной СК. В таком случае, этой СК нужно подать в банк заявление и документы, подтверждающие соответствие требованиям. Кредитор рассмотрит их и сообщит заемщику свое решение – примет ли он защиту от этого страховщика или все же нет.

Главным критерием стоит определять надежность и стабильность компании. Бесспорными лидерами страхового рынка в России являются такие компании как:

На практике чаще всего оформляют полис в компании Ингосстрах, т.к. она аккредитована почти во всех банках, очень давно на рынке, имеет высокий уровень надежности и позволяет оформить полис через интернет.

Важный момент! При расчете на калькуляторе достаточно выбрать банк, где у вас ипотека, а далее он сам подберет вам нужный вариант страховой.

Список необходимых документов

В случае оформления страхования недвижимости при ипотеке, по недвижимому имуществу нужно собрать пакет правоустанавливающих и технических документов.

Если страховка жизни оформляется не в рамках комплексного продукта (жизнь, титул, имущество), тогда документы по недвижимости предоставлять не потребуется. Все, что нужно будет подать, это:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление на заключение договора (скачать образец);
  • анкета с основными сведениями о трудовой деятельности, о наличии хронических заболеваний и др.;
  • копия ипотечного договора и, при наличии, закладная;
  • справка из банка об остатке кредитной задолженности;
  • выписка из амбулаторной карты;
  • прочая документация, предоставляемая по требованию страховщика.

Важно! При покупке полиса страхования жизни через интернет, нужен только паспорт и ипотечный договор.

Инструкция

Получить бланк заявления можно:

  • в офисе банка / страховщика;
  • на официальном сайте банка / страховщика;
  • на нашем сайте (см. выше).

Внимание! Обычно полис страхования жизни можно получить уже в день обращения, кроме случаев, когда требуется дополнительная проверка документации или состояния здоровья.

Также возможно оформление полиса онлайн (например, по программе “Защищенный заемщик” от Сбербанк-страхование). Но указанная возможность реализована не всеми СК.

Оплата страховой премии в 2019 году может быть произведена:

  • путем внесения наличных в кассу страховщика;
  • безналичным переводом денежных средств на расчетный счет СК;
  • с банковской карты (при онлайн-оформлении).

Отказ от страхования жизни

Если заемщик решил, что страхование жизни не дает ему никаких преимуществ, он может отказаться от полиса:

  • еще до оформления ипотеки;
  • уже после заключения страхового соглашения, но тогда возможно, что уплаченную страховую премию либо вообще не вернут, либо вернут только пропорционально “неиспользованным” дням.

Отказаться как от страхования квартиры, жилья прочего вида, так и от страхования жизни, можно абсолютно в любое время действия договора (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). Вопрос лишь в том – вернут или не вернут страховую премию.

Возврат возможен:

  • при отказе в “период охлаждения”, который по закону равен 14 дням с момента заключения страхового договора (СК может увеличить этот срок);
  • а также в случаях, предусмотренных в договоре сторон (например, там может быть сказано, что страховка аннулируется при полном погашении обязательств перед банком в досрочном порядке, и премия в таком случае возвращается в пропорциональном размере за “неиспользованные” дни).

Отказ от страховки после ее оформления осуществляется следующим образом:

  • в СК или банк подается заявление (скачать примерный образец) по почте, лично или через доверенное лицо;
  • к заявлению прилагается комплект документации (см. ниже);
  • ожидается ответ от банка или СК;
  • деньги приходят на расчетный счет, указанный в заявлении.
Читайте также:  Как накопить на машину при зарплате 25000

Прилагаемые документы:

  • общегражданский паспорт;
  • страховой полис;
  • ипотечный договор;
  • выписка с реквизитами банковского счета;
  • квитанция об уплате страховой премии.

Что делать при страховом случае

Если заемщик умер или получил инвалидность, ему или его наследникам нужно обратиться к страховщику, подтвердив наступление страхового случая соответствующими медицинскими документами. Важно соблюсти сроки обращения, установленные Правилами или договором сторон.

Пошаговая инструкция

Порядок действий заемщика при возникновении таких случаев, таких ситуаций:

  • уведомить страховщика в срок, установленный в договоре (обычно – это 30-35 дней с даты страхового случая);
  • предоставить заявление и документы, подтверждающие факт смерти или наступления инвалидности, способом, указанным в договоре – лично, через представителя, по почте;
  • дождаться, пока страховщик вынесет решение о признании или непризнании случившегося страховым случаем (около 10 дней) и оформит страховой акт;
  • получить выплату на расчетный счет (еще около 14 дней после истечения вышеуказанных 10).

Какие документы потребуются

Перечень документации зависит от вида страхового случая.

Например, при смерти застрахованного лица выгодоприобретатель предоставляет:

  • заявление на выплату (скачать примерный бланк), с указанием банковских реквизитов для перечисления средств;
  • копия страхового полиса и всех доп. соглашений к нему;
  • копия кредитного договора;
  • квитанция об уплате премии;
  • свидетельство о смерти застрахованного;
  • карта амбулаторного / стационарного больного;
  • копия медзаключения о причинах смерти;
  • протокол патологоанатомического вскрытия;
  • прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.

Отзывы

Вероятно, не все читают наш портал, отсюда и отзывы, содержащие совершенно банальные вопросы об обязательности страховки.

Некоторые граждане просто пишут отзывы с очевидной всем информацией – о повышении ставки по кредиту при отказе от страховки жизни.

Есть и более содержательные отклики. Например, о том, как приходится иногда выстаивать большие очереди, чтобы оформить полис.

А некоторые форумчане пишут, что страховка жизни очень даже полезная штука, и дают полезные рекомендации другим людям.

Итак, при ипотеке нужно обязательно страховать залоговый предмет. Страхование же своих жизни и здоровья не может быть возложено на физлицо по закону (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).

Далее читайте о том, где выгоднее оформить комплексное страхование ипотеки в 2019 году.

В статье рассматриваются типичные ситуации – для быстрого решения частных случаев лучше проконсультироваться с профессиональным юристом (чат в правом нижнем углу экрана).

А после консультации неплохо бы поставить лайк и поделиться нашим полезным материалом со своими друзьями в ВК, ОК, Твиттере, Telegram или Facebook.

Подробнее про другие виды ипотечного страхования (титула и квартиры), читайте далее.

Ипотека от сбербанка: как не остаться не только без штанов, но и без квартиры.

Всем привет.

Долго думала, и решила написать о нашем первом, но таком важном и отважном шаге, как ипотека. Потому как многие боятся, многие не знают, а те немногие, что всё таки решились, бывает иногда забывают изучить все подводные камни. Мы уже 1,5 года, как "родители" миленькой и немаленькой ипотечки, поэтому опыт и знания уже имеются)))

Итак, весной 2015 года мы капитально занялись поиском своего жилища. Потому, как говорят у нас в местной рекламе:

"есть два друга, один снимает квартиру, второй платит ипотеку, оба живут нормально, но через 10 лет, один имеет квартиру, а другой — у него ничего нет"

Банк выбирали тщательно. Путем долгого выбора и тщательного отсеивания, мы решили связать свою жизнь на ближайшие, как потом оказалось, 10 лет с государственным банком "Сбербанк".

Во-первых, банк давнишний и довольно стабильный. Что в эпоху мирового финансового кризиса внушает надежду и доверие.

Во-вторых, самый низкий процент по городу! Мы попали на акцию "Господдержка" под 11,9% годовых, в то время, когда средняя ставка по ипотеке была в районе 13-14% (это, поверьте, очень большая разница. ).

В-третьих, куча, просто куча отделений по городу! Ипотечных отделов, конечно, не так уж и много, но вносить деньги можно в любом банкомате с приемом наличных или в отделении СБ (подробнее об этом ниже).

Ну и, в-четвертых, это удобный онлайн-банк.

Теперь поподробнее о самом продукте и о банке в целом.

Во всех отделениях электронная очередь. Этим сейчас, конечно, никого не удивишь, но всё же есть и на сегодняшний день банки, которые не особо заморачиваются об удобстве и комфорте для клиентов.

Оформление ипотеки для нас проходило в несколько этапов.

1. сбор документов и подача заявки для ипотеки. На этом этапе к Вам приставляют персонального менеджера, который будет Вас курировать до самого победного конца. Нам попалась милая девушка, мы обменялись с ней контактами, позже просто замучили звонками и вопросами, потому как было очень волнительно и безумно страшно. Здесь один совет — запрашивайте максимальную сумму. Выдать меньше банк всегда согласен, а вот, если Вам не хватит, скажем, даже 15-20 тысяч, то тут уже придется заново отправлять запрос на предоставление ипотеки.

2. Есть два варианта течения событий. Или Вам одобряют ипотеку, или нет. Если нет, то можно запросить другую сумму, переждать пару недель, обратиться в другой банк. нам, слава Всевышнему, повезло! Ипотеку нам одобрили, даже сумму предложили поболее, чем мы просили. Теперь наступил этап поиска соответствующего жилья. Здесь в нашем случае было несколько ограничений (обо всем об этом Вас предупредят в банке заранее). На поиск дается вроде бы 2 или 3 месяца. Но помните, что это время с учетом оформления всех документов. Т.е., документы на квартиру Вы должны предоставить как минимум за 2 недели до окончания срока поиска квартиры, иначе просто рискуете не успеть. Для нас условия были: новостройка, только кредитованные застройщики, только от юр.лица, ну и цена, конечно. Мы с квартирой определились еще за долго, до одобрения, поэтому документы собрали моментально. Дом был на стадии возведения, поэтому потребовались поручители. Ждем одобрения от банка (чистая формальность) и переходим далее.

3. Следующий этап — подготовка всех ипотечных документов. Сразу же указывается точная стоимость жилья и ТОЧНАЯ СУММА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА! Изменения потом уже вносить нельзя! Опять же, всю работу на себя берет менеджер по ипотеке. Мы только предоставляем ей информацию. Даже добычу некоторых справок менеджер взяла на себя. Мы передали контакты продавца и менеджер при необходимости сама с ним созванивалась и запрашивала документы.

Опять ждем реакции от банка и топаем в МФЦ для оформления договора. Было очень приятно, когда вместе с нами и продавцом на сделке присутствовала и наш менеджер по ипотеке. Благо, МФЦ в г.Челябинск находится в одном здании с отделением Сбербанка)))

Не буду Вас загружать всей этой бумажной тягомотиной. Скажу лишь, что менеджер Сбербанка курировала нас от начала и до конца, ни разу не отказала и всегда подсказывала, как лучше сделать, что лучше указать. В период оформления (а это, ни много, ни мало, пару месяцев), менеджер успела сходить в отпуск, о чем нас заранее предупредила, подсчитала даты (чтобы успеть в сроки оформления) и по возвращению сразу же нами занялась.

Итак, мы стали счастливейшими обладателями кусочка воздуха, на котором в перспективе должна была в скором времени появиться квартира)))

А пока строится наша квартирка, я Вам расскажу про страхование.

В ипотеке присутствует 2 вида добровольно-принудительного страхования.

1 — это жизни и здоровья заемщика. Оформляется перед заключением кредитного договора и стоит 1% от суммы займа. Автоматической пролонгации нет))) Каждый год придется ехать и оформлять полис, сумма, конечно, будет уменьшаться (как и сам займ), но первые годы это будет очень незначительное отличие. Готовьтесь к такому роду затратам, так как при займе в 950 тысяч рублей мы выложили за страховку 9 500. Согласитесь, когда итак затраты на покупку квартиры — не маленькая сумма. Конечно, Вы можете поискать другие страховые компании, одобренные Сбербанком, но разница будет копеечная, а помотаться Вам придется прилично. Поэтому мы страховались сразу же в Сбербанке. Оформляют всё быстро, шустро, полис, в виде черно-белой бумажки А4 выдают сразу же.

Читайте также:  Купить 1 биткоин цена

2 — страхование залогового имущества. Опять же, выбор остается за Вами: страховаться в Сбербанке, или же в другой аккредитованной компании. Формула расчета известна только менеджерам, но, опять же, учитывает сумму залога, этажность, срок эксплуатации жилья, тип застройки (монолит, кирпич, панель). Так как мы пока что купили кусочек воздуха, страховать его не надо было. Так что, страхование проходит только при наличие зеленки (права собственности) на квартиру. К слову сказать, при сумме займа в 850 тысяч (когда уже получили долгожданную квартирку), панельный дом, предпоследний (не считая технического) этаж, мы отдали 3 с лишним тысячи.

Почему же я вначале указала эти страхования, как "добровольно-принудительные". Первый год страховка — обязательна! Это предусмотрено договором и без нее Вам ипотеку никто не одобрит. Дальше, (вот не запутаться бы), вроде как страхование жизни и здоровья является делом добровольным, НО под маааленькой звездочкой меееелким полупрозрачным шрифтиком в договоре Вы найдете пометочку, что при таком раскладе, как отказ от страхования заемщика, процент ипотеки вырастает на 1! Собственно, то на то и выходит, но со страховкой как-то спокойнее, всё таки не на год-два берем, а на 10 лет, а многие и больше! И есть у меня наглядный пример, когда мальчишка взял ипотеку, потом отказался страховаться, мол, так проще, а потом неудачно покатался в горах на сноуборде, получил тяжелую травму, стал неработоспособен и оформил инвалидность. а Сбербанку это без разницы! Договор — есть договор! Или плати, или продавай квартиру! И страховки нет. вот такое горе (((

Страхование залогового имущества обязательно в течение всего времени! При отказе (забыл, не хочу, не успел, нет денег), начисляется ШТРАФ! То есть, страховаться Вам всё равно потом придется, но еще и сверху доплатите.

Потому со страховками будьте внимательны и бдительны.

Сбербанк в этом плане молодцы. Они за месяц до истечения страховки присылают смс с напоминанием. Это очень большой плюс, так как в наше суетное время очень легко просто забыть вовремя заехать и купить полис.

Итак, с этим разобрались, вернемся к нашей ипотеке и квартирке)))

Мы, после оформления договора (уже наученные опытом других), сразу оформили банковскую дебетовую карту и онлайн-кабинет. Девочки на входе в банк всегда во всем помогают, объясняют и подсказывают. Правда обычно она одна на всё отделение, а желающих ее пообспрашивать как-минимум несколько. Поэтому иногда приходится и подождать.

С картой удобнее. Не нужно каждый раз ехать в банк, брать талончик и платить через кассу. Просто вносишь деньги на карту в любом подходящем банкомате (благо их море. ), затем заходишь в личный кабинет в сбербанк-онлайн, перекидываешь деньги со счета карты на ипотечный счет (к сожалению, нельзя сделать карту с привязкой к ипотечному счету, хотя, так даже безопаснее) и всё! Ипотека погашена! В назначенный день с ипотечного счета спишут оговоренную в графике платежей сумму и никаких лишних движений.

Сама карта оформляется бесплатно, обслуживание снимается раз в год, вроде бы порядка 200-250 рублей. + на остаток по счету падают проценты))) Мелочь, в прямом смысле слова, но приятно)))

И вот, нашу квартирку уже достроили, мы подписали акт приема-передачи, заселились и стали собирать справки для оформления ее в собственность. И вот тут-то мы столкнулись с первой проблемой! Так как квартира находится в залоге, мы должны были предоставить соответствующие документы от банка и оформить закладную. Перечень документов, необходимых для закладной, есть только в банке. Я, наивное дитя, сначала позвонила на горячую линию Сбербанка. И когда я объяснила всю ситуацию, меня очень долго держали на проводе, я уже почти даже выучила мелодию ожидания, но потом девушка мне так сухо и немного потеряно ответила — обратитесь в свое отделение Сбербанка. ООО, СПАСИБО, КЭП. Как же я сама-то не догадалась. Окей. На обеденном перерыве отправилась в ближайшее отделение. Подошла к стойке информации и попросила распечатать мне перечень документов для закладной. И каково было мое удивление, когда девушка сначала судорожно допрашивала своих коллег "по цеху", они долго рылись в компьютере, куда-то звонили. а потом выдали — у нас нет доступа к данной услуге. Конечно, я разозлилась! Конечно, я ушла недовольная — я не покушала, потратила целый час, чтобы дойти до банка, простоять там впустую и вернуться обратно. Я позвонила нашему менеджеру по ипотеке, она ответила, что это уже не в ее компетенции и вернее всего нам придется ехать в ипотечный отдел и спрашивать там кого-нибудь.

Вот Вам и сервис! Никто ничего не знает (((

После работы отправились с мужем в Сбербанк, где оформляли ипотеку, решили стоять до победного — пока не дадут список, мы никуда не пойдем. Но, как только мы изъявили свои намерения девушке на входе, она тут же убежала, нажала 2 кнопки на компьютере, и распечатала нам список документов для закладной, который состоял вроде бы из 3-х или 4-х пунктов. Всё оказалось невероятно легко и просто! Почему только предыдущие 3 менеджера с этим не справились, непонятно.

Далее, мы уже общались только с МФЦ (и по поводу закладной, и по поводу зеленки).

Еще об одном подводном камне, на который мы чуть-чуть не напоролись!

После оформления и получения зеленки Вам дается ОПРЕДЕЛЕННОЕ время для предоставления всех документов в банк! Иначе ШТРАФ. Только вот об этом нас никто не предупредил! И когда мы спрашивали, в какие сроки нужно оформить и предоставить в банк зеленку, нам сказали — ооой, да как получится, у вас сроки стоят до 2018 года! А вот о том, что после получения зеленки есть вроде как месяц-два чтобы привезти их в банк, оформить страховку залогового имущества и внести необходимые изменения в договор и график платежей, нам упомянуть забыли. Мы чисто случайно успели буквально за несколько дней до окончания сроков предоставления. Просто повезло!

Еще один неприятный момент возник как раз при внесении изменений после оформления права собственности. С нас в банке потребовали оригиналы всех документов. Мы очень удивились, так как буквально полтора месяца назад, когда оформляли закладную, предоставляли документы для сканирования. Но нам сказали в открытую — "мы Ваши документы в базе данных не храним. Удаляем через месяц! У нас база не резиновая!". В общем, всё для людей)))

Так же, вносили деньги вне ежемесячного платежа. Подкопилась энная сумма, решили чуток закрыть ипотеку. Все прошло быстро и гладко, опять же, в отделении с ипотечным отделом. Никаких заявлений нас писать не заставили, подписали бумагу о передаче денег, нам пересчитали график платежей и. зачислили данную сумму, как следующий платеж (с учетом процентов переплаты по ипотеке по старому графику), т.е., допустим, вносим мы 50 тысяч, вроде как вне графика, сразу в счет погашения долга, а нам долг закрывается на 38 тысяч, а 12 тысяч идет на погашение ежемесячного процента по ипотеке. Вот такая арифметика))). Позже уже график пересчитывается и дальнейшие платежи идут с учетом новых процентов переплат.

Подведем итог.

Количество банкоматов и отделений — самое большое в городе! Удобное расположение, удобные парковки, умные и многофункциональные банкоматы.

Сопровождение сделок (кредитов, ипотек, вкладов) очень хорошее. до той поры, пока банк не получит желаемого! Потом — спасение утопающих, дело рук самих утопающих, уж увы и ах (((

Надежность банка не вызывает сомнения! Мне кажется, позакрывают всё вокруг, а Сбербанк будет "всегда рядом" )))

Удобный интернет-банк! Вклады, переводы, платежи, отслеживание транзакций — всё доступно и прозрачно!

Приятный персонал — корпоративный стиль в одежде, ухоженные девушки.

В нашем случае — самый низкий процент по ипотеке (для простых смертных). Хотя такой же процент давал и ВТБ, но, говорят, там чаще заворачивают клиентов своим отказом

Не всегда компетентные сотрудники! Есть прямо уж очень далекие от банковского дела!

Читайте также:  Партнеры технобанка без комиссии

Умалчивание сотрудников об особых условиях и так сказать, пунктов "со звездочкой" — в нашем случае, страховка и предоставление документов.

Для меня плюсы на много перевешивают минусы. Тут нельзя сказать, что "об обращении в Сбербанк не жалею" — выбор у нас был не большой, но пока что никаких критичных моментов не было (и надеюсь, не будет, тьфу-тьфу-тьфу. ). Поэтому для оформления таких серьезный вещей, как ипотека, я Сбербанк рекомендую! Ну а про всякие подводные камни, я постаралась рассказать по полной, чтобы Вы уже знали и видели "между строк". А, как говориться, предупрежден, значит вооружен))))

Спасибо за внимание! Надеюсь, кому-то, но помогла решиться на новую квартирку.

Комментарии: 50

Содержание:

  1. Где можно застраховать жизнь по ипотеке? (аккредитация)
  2. От чего зависят тарифы на страховку? Почему она может подорожать?
  3. 5 советов — Как сэкономить на страховке здоровья?
  4. Онлайн-калькулятор ипотечного страхования (моментальный расчет без смс/регистрации)
  5. Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки. Расчет на примере. Сравнительная таблица.
  6. ТОП-10. Обзор компаний: плюсы и минусы (Сбербанк-страхование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВТБ, РЕСО, Альфа, ВСК, Ренессанс, Росгосстрах, Зетта).

Где разрешено оформить страховку здоровья по кредиту?

В первую очередь отметим, что согласно законодательства любое страхование жизни осуществляется исключительно с добровольного желания самого заемщика. Никто не имеет право заставлять делать полис. С другой стороны, в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения финансовых рисков.

Поэтому банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Это делается очень просто. Сейчас везде годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни. В кредитных условиях прописана высокая базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку (1-4% в зависимости от банка). Все низкие проценты в реклами автоматически подразумевают наличие страховки.

Многих интересует, что же выбрать: полис или повышенный процент . По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства клиентов в возрасте до 50 лет выгоднее все-таки застраховаться, тарифы существенно ниже по сравнению с увеличением ставки. Это позволяет сэкономить на размере ежемесячного платежа, и, что гораздо важнее, получить выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.

Обращаем внимание, что страхование залога (квартиры или дома) является строго обязательным . Это требование Закона "Об ипотеке".

Второй важный момент. Покупать полис разрешено только в аккредитованной компании. Каждый банк на своем официальном сайте обязан публиковать список отобранных страховщиков. Например, в списке Сбербанка (на ма1 2019 года) их 15, ВТБ — 20, Абсолютбанке — 9, Транскапитале — всего 5. Понятно, что чем меньше допущенных, тем ниже шанс найти выгодный вариант. Это создает возможности для злоупотреблений и манипуляций. Банк допускает только тех, кто предлагает большую комиссию за продажу полисов.

Если думаете, что подобные списки ограничивают права и нарушают законодательство, то огорчим. Это практика абсолютна правомерна еще с 2009 года, когда Правительство РФ и Антимонопольная служба выпустили специальное Постановление. В нем подробно сказано о порядке допуска к страхованию рисков заемщиков. Более подробно в статье " Почему банки обязывают страховаться только в аккредитованной компании ".

Почему может подорожать страховка жизни?

Итоговая сумма рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров. Все они влияют на вероятность вреда здоровью. Итак, смотрим, из-за чего может увеличиться тариф.

  • Пол заемщика. Для женщин тарифы обычно на 30%-50% ниже, чем для мужчин.
  • Возраст. Чем старше человек, тем выше вероятность заболевания/смерти. В итоге разница в ставках между 25-летним и 50-летним заемщиком может быть 5-10 раз. А лицам старше 60 лет, как правило, вообще очень сложно застраховаться. Им просто отказывают. Или предлагают альтернативу — включить в договор только риск несчастного случая (например, ДТП), но болезни не будут считаться основанием для выплаты. Хотя именно это актуально для возрастных клиентов.
  • Профессия. Риск у бухгалтера и шахтера отличается. Для офисных сотрудников применяются минимальные тарифы. А, например, военным, полицейским, МЧС тяжело найти компанию, которая была бы согласна принять на страхование.
  • Здоровье. Каждый заемщик заполняет медицинскую анкету, в которой обязан рассказать о болезнях. Наличие серьезных проблем является причиной повышения тарифа. Поэтому большинствопредпочитают скрывать правду. Предупреждаем, при страховом случае это является основанием для отказа в выплате.
  • Лишний вес. Вопрос о росте и весе заемщика задают большинство компаний. Большой индекс массы тела увеличивает тариф.
  • Занятия рисковыми видами спорта. Увлечения горными лыжами, экстремальными хобби — дополнительный риск.
  • Требования самого банка. Это кажется странным, но даже в одной и той же компании, тариф будет различаться для разных банков. Причем существенно. Можете убедиться сами, сделав расчет страхования жизни по ипотеке в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Объяснений несколько. Во-первых, размер комиссии, которую хочет получать банк за поставку клиентов. Одни ничего не хотят, другие — 20%, 50% — и это не предел. Естественно, за все в итоге заплатит заемщик. Во-вторых, требования к условиям самой страховки различаются (перечень рисков, оснований для отказа в возмещении). Например, Сбербанк диктует даже формулировки допустимых исключений (кстати, это очень правильно), поэтому страховая не может использовать свои стандартные Правила с кучей оговорок.

Итоговая сумма рассчитывается по формуле:

величина кредитной задолженности * тариф (в %)

Например, кредит на 3 млн. руб. Тариф — 0,15% (условная цифра).

Тогда размер страховки = 3 млн. руб. * 0,15% = 4500 руб. за год.

Чем больше сумма кредита, тем дороже обходится полис.

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы застраховаться всем категориям клиентов. У каждой свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось дешево оформить страховку жизни, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый выгодный вариант можно только сделав расчет во всех аккредитованных компаний. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки . Он показывает минимальную сумму в зависимости от пола, возраста, профессии застрахованного.

5 советов — Как сэкономить и выгодно застраховать жизнь для ипотеки?

1. Не соглашаться оформить страховку жизни в самом банке

В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно у них в "карманной" компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков кредитов, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель — выполнить план продаж.

Тарифы по таким "программам" гораздо выше, чем в других организациях. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант — выяснить условия в других местах.

Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок.

2. Сделать основным заемщиком женщину

Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.

3. Программы "Переход"

Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.

4. Скидки при наличии полисов по другим видам страхования

Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом для ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит для Сбербанка.

5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов

Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхуется свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, страховая компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector