Стоит ли брать кредит в иностранной валюте

Стоит ли брать кредит в иностранной валюте

В каких случаях можно взять кредит в иностранной валюте?

Сегодня достаточно много финансовых учреждений, предлагающих оформить кредит в иностранной валюте, однако это не значит, что подобная идея распространяется на абсолютно любой банковский продукт. Как правило, в иностранной валюте, если и дают взаймы, то это относится к покупке в кредит либо автомобиля, либо жилья. На удовлетворение же более мелких потребительских нужд кредитные валютные сделки не распространяются.

Впрочем, стоит упомянуть о том, что некоторые банки предлагают клиентам валютные кредитные карты. Многие соискатели рассчитывают на особую выгодность такого банковского продукта, однако условия его предоставления практически не отличаются от его рублевого аналога. Причем даже величина годовой ставки в этом случае, скорее всего, останется неизменной. Разумеется, у таких кредиток есть свои почитатели – это люди, планирующие заграничную поездку, так как, открыв кредитный счет именно в иностранной валюте, они смогут избежать конвертации, которую пришлось бы оплачивать при каждом использовании «пластика» с рублевым балансом.

В чем риск валютного кредитования?

Как уже было сказано ранее, основное преимущество валютного кредита – это более низкая годовая ставка, зачастую ее величина отличается от рублевых займов на целых 3-4 процентных пункта. Конечно, предложение очень даже заманчивое, однако не стоит забывать и о том, что некоторые нюансы подобного заимствования способны в два счета свести к нулю всю выгодность подобного финансирования.

Например, конвертация валют — ее не удастся избежать заемщикам, получающим заработную плату в рублях, ведь каждый раз, планируя внести обязательный платеж по кредиту, им придется попросту покупать иностранную валюту. Кроме того, никто не может дать соискателю никакой гарантии, что рубль как денежная единица так и будет оставаться непоколебимым. Также важно помнить, что при таком заимствовании банки нередко применяют плавающую процентную ставку, а это значит, что величина платы за предоставленный кредит может пересматриваться раз в полгода или же в квартал, что сулит двойные риски.

Кредит в иностранной валюте – как обезопасить свои деньги?

Впрочем, не все так безнадежно и опасно — в некоторых случаях риски можно существенно снизить. Каким образом, спросите вы? Например, проявив бдительность при знакомстве с условиями предоставления такого займа. Завидев такую формулировку как «плавающая процентная ставка», откажитесь от получения подобного финансирования – так вы сэкономите свои деньги на возможной переплате.

Также специалисты рекомендуют не оформлять такие займы больше чем на три года, ведь спрогнозировать ситуацию на валютном рынке на более длительный период достаточно сложно. Кроме того, все те же специалисты рекомендуют, страховать подобные кредиты от возможных валютных колебаний – в таком случае, как бы не обесценивался российский рубль, вы всегда сможете рассчитывать на денежную компенсацию страховой компании.

Обратите внимание:

Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.

Сегодня мы поговорим про кредиты в иностранной валюте, а также про то, в чем заключаются основные особенности этого метода получения ссудного капитала.

В настоящее время практически все крупные финансовые организации выдают кредиты в иностранной валюте. Многие наши соотечественники предпочитают брать ссуды в евро или долларах, так как они считают, что этот метод получения заемного капитала позволяет избежать переплат по процентам.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Подобное положение дел связано с тем, что банки выдают кредиты в иностранной валюте под более низкий процент. Основной причиной того, что подобные кредиты обладают более низкими процентами является то, что депозиты в иностранной валюте также обладают достаточно небольшими процентными ставками.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Кредиты в иностранной валюте. Выгодно или нет

Большая часть специалистов в области финансов сходится во мнении, что кредиты в иностранной валюте следует брать только в том случае, если вы получаете доход в долларах или евро. Допустим, вы работаете в иностранной компании и получаете зарплату не в рублях, а в долларах/евро. В подобной ситуации кредиты в иностранной валюте являются оптимальным для вас вариантом.

Читайте также:  Русфинанс банк филиалы в москве

p, blockquote 3,0,1,0,0 —>

Если же вы получаете зарплату в рублях, то от кредитов в иностранной валюте вам следует отказаться.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Далее мы постараемся подробно разобраться в том, почему, получая заработную плату в рублях, не следует брать ссуды в евро или долларах.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

За последние десять лет курс отечественной валюты несколько раз резко падал по сравнению к евро и доллару. В итоге людям, которые брали кредиты в иностранной валюте под 4% годовых, после резкого падения курса пришлось выплачивать процентную ставку до 50% в год.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Многие наши сограждане, зная о вероятности скачков национальной валюты, стараются брать ссуды только в рублях. При этом, из-за высоких процентных ставок по рублевым ссудам ипотечные кредиты наши соотечественники берут в иностранной валюте. В момент оформления ипотечного кредита они надеются, что существенного изменения курса национальной валюты не произойдет. Именно в этом и заключается их основная ошибка.

p, blockquote 7,1,0,0,0 —>

Следует помнить, что ипотечные кредиты являются долгосрочными, их длительность составляет до 25 лет в зависимости от условий кредитования. Вам необходимо осознавать тот факт, что даже самые опытные эксперты не могут предсказать изменение котировок на столь длительный срок. Таким образом, существует высокая вероятность того, что к моменту выплаты последнего взноса по ссуде стоимость национальной валюты по отношению к иностранным валютам может снизиться в несколько раз.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Также в момент оформления кредита в иностранной валюте большая часть наших соотечественников не учитывает дополнительные факторы. Так, например, получая заработную плату в национальной валюте, для выплаты очередного взноса вам придется менять рубли на евро или доллары. При этом, даже при обмене по самому выгодному курсу вы будете нести дополнительные расходы.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Кроме того, если произойдет резкое удешевление национальной валюты, цена приобретенной вами недвижимости в долларах/евро также существенно снизится. Таким образом, ваша недвижимость будет стоить существенно меньше суммы, которую вы выплатите кредитному учреждению.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Недостатки кредитов в иностранной валюте

Уменьшение курса национальной валюты существенно увеличивает стоимость вашей ссуды, но при этом, ваши доходы остаются на прежнем уровне. Подобное положение дел может привести к тому, что вы не сможете вовремя оплачивать проценты по кредиту, в результате чего вы лишитесь приобретенного недвижимого имущества.

p, blockquote 11,0,0,1,0 —>

Если же вы получаете заработную плату в долларах, то кредит следует брать только в этой валюте. Это связано с тем, что при обмене долларов на евро, вы также будете нести дополнительные расходы.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Следует упомянуть тот факт, что при выдаче ссуды в иностранных валютах кредитные учреждения также серьезно рискуют. Это связано с тем, что при существенном падении стоимости отечественной валюты серьезно возрастают риски невозвратов кредитов. Чтобы снизить уровень рисков, банки применяют специальные системы кредитования, которые увеличивают стоимость ссудного капитала.

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что получая основной доход в отечественной валюте, ни в коем случае не стоит брать ссуды в евро или долларах. Не следует прельщаться низкими процентными ставками по подобным кредитам, так как при изменении экономической ситуации, которая приведет к падению стоимости рубля, вы просто не сможете осуществлять ежемесячные взносы.

Читайте также:  График работы банка втб в магнитогорске

p, blockquote 14,0,0,0,0 —> p, blockquote 15,0,0,0,1 —>

Эксперты в области финансов рекомендуют прибегать к кредитованию лишь в крайних случаях. Прибегать к услугам кредитных учреждений можно лишь в той ситуации, когда без заемного капитала вам не обойтись. При этом, кредит следует брать только в рублях и вы должны быть уверены в том, что ваш бюджет позволит вам без проблем выплачивать проценты за использование заемного капитала.

(Пока оценок нет)

Опубликовал(а) Evelina Zelenkova, 19.10.2016 19.10.2016

Многие банки сейчас делают очень выгодные предложения по кредитам в валюте. Процент по возврату весьма привлекательный, но стоит ли соблазняться на такое предложение. Многие из нас, кто собирается взять кредит, встает на распутье: брать кредит в рублях или в долларах. В зависимости от вашей личной ситуации и размера кредита, более выгодным может оказаться тот или иной вариант. Как учесть все риски, и что нужно иметь в виду, если вы берете кредит в валюте, расскажут эксперты Kredito 24.

Чем опасны валютные кредиты?

Предугадать падение или рост валюты довольно трудно.

Колебания валютного курса зависит от огромного количества факторов. Это не только экономическое положение в стране и политические события. Регулирующие органы могут в любой момент поддержать рубль или, наоборот, пустить всё на самотек. Очень часто даже эксперты по валютному рынку не могут с уверенностью предсказать развитие событий, не говоря уже о простых гражданах.

Тем не менее если предугадать рост или падение цен на пару месяцев вперед ещё возможно, то загадывать что-то на несколько лет вперед не возьмется даже лучший аналитик в мире.

Погода на валютном рынке очень изменчива. И если вы собираетесь выплачивать заем с вашей рублевой зарплаты, стоит тщательно оценить возможные риски. Вы рискуете не только не сэкономить, но и оказаться в финансовой яме.

В целом, кредит в валюте будет выгодным только, если цена иностранной валюты по отношению к рублю будет падать или, по крайней мере, стоять на месте.

Когда в пару лет назад многие россияне, соблазнясь на низкие процентные ставки валютных кредитов, залезли в ипотеки, никто и не мог предположить, что через несколько лет сумма возврата увеличится практически в три раза.

Издержки могут превысить, сэкономленную на процентах, сумму.

Не стоит забывать и об издержках, которые сопровождают валютные ссуды. Если вы собираетесь выплачивать кредит или покупать что-либо в рублях, обязательно учтите цену, которую придется заплатить за конвертацию. Многие банки берут за эту услугу процент от суммы. Такие дополнительные затраты могут свести на нет всю сумму, сэкономленную на низкой процентной ставке.

В чём заключаются положительные стороны ссуды в иностранной валюте?

Процентная ставка у валютных займов ниже.

Самое основное достоинство займов в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем.

Фиксированная цена для любых параметров займа.

Ещё одно преимущество кредита в валюте – это отсутствие дифференциации процентных ставок. Процентная ставка в рублевых кредитах может меняться в зависимости от срока и суммы кредитования, а также размера первоначального взноса. Тем не менее ставка валютных кредитов всегда остается одинаковой, несмотря на параметры займа.

Читайте также:  Втб превышены лимиты по всем способам подтверждения

Более выгодные условия кредита.

В целом, валютные кредиты пользуются меньшей популярностью, чем рублевые. Поэтому многие банки, чтобы сделать предложение по валютным займам более привлекательным для клиентов, могут улучшить отдельные условия.

Кому выгодны кредиты в валюте?

В большинстве случаев валютные кредиты – весьма рисковая затея, так как всё зависит напрямую от колебаний цен на валютном рынке. Тем не менее иногда взять займ в иностранной валюте может оказаться выгодным.

Существует несколько случаев, в которых валютный кредит будет выгоден:

Если вы берете кредит на путешествие.

Если вы собираетесь потратить валютный кредит за границей, то у вас есть шансы сэкономить. Важно чтобы при этом вам не пришлось менять валюту. Если вы берете кредит в долларах, то и платить лучше в американской валюте. Так, по крайней мере, вы не рискуете потерять деньги на обмене валюты.

Если вы берете потребительский кредит меньше, чем на три месяца.

Предугадать цены на валютном рынке на несколько лет вперед практически невозможно, тем не менее вполне можно предсказать тенденцию на следующие несколько месяцев. Поэтому брать краткосрочные кредиты в иностранной валюте гораздо менее рискованно, чем брать их на длительный срок. И даже в случае, если звезды не сложатся в вашу пользу, потери будут невелики.

Вы получаете свой доход в иностранной валюте.

Все эксперты наперебой твердят, что валютное кредитование может быть выгодно, только если вы получаете доход в той же валюте, что и берете кредит. Тогда колебания цен на валютном рынке вам будут не страшны.

Тем не менее вы должны быть уверены, что ваш заработок будет в иностранной валюте на протяжении всего срока возврата долга. Неплохо заранее перестраховаться и выяснить о возможности перевода ссуды в рубли.

Что делать, если вы уже взяли кредит в валюте?

Если вы уже взяли кредит в иностранной валюте, и у вас возникли сложности с возвращением долга, существует несколько выходов из этой ситуации:

Если у вас ипотека в валюте

Падение рубля подкосило финансовое положение множество семей, у которых была взята ипотека в валюте. К сожалению, поддержку от государства могут получить далеко не все. Существует постановление правительства, которое четко определяет, кто из всех пострадавших сможет претендовать на возмещение ущерба.

Во-первых, ваш банк-кредитор должен участвовать в программе поддержки. Также, ваше жилье должно отвечать ряду требований. Например, не быть дорогим и быть единственным. К тому же под программу помощи попадают только те, чьи платежи по кредиту увеличились больше чем на 30% за период с конца 2014 и до момента подачи заявления.

Если ваше положение соответствует всем критериям, то ваш валютный ипотечный кредит реструктуризируют без дополнительной оплаты комиссий и конвертируют его в рублёвый под 12% годовых.

Некоторые банки оказывают помощь в том размере, в котором считают необходимым. К сожалению, никакой банк не обязан это делать. Поэтому, если вам повезет, то вам удастся немного компенсировать потери, связанные с изменением курса.

У вас взят потребительский кредит в иностранной валюте.

Изменить валюту кредита – дело нелегкое. Банк-кредитор не обязан давать свое согласие на изменение условий вашего кредита, а без его согласия поменять валюту вашего долга невозможно. В этом случае, чем лучше ваша кредитная история, тем у вас больше шансов. Тем не менее это не является гарантией успеха.

По сути, у вас есть два варианта:

Главное, правильно оценить все преимущества и недостатки этих вариантов, так как иногда стоимость реструктуризации или рефинансирования может оказаться невыгодной.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector