Стоит ли брать ипотеку в банке открытие

Стоит ли брать ипотеку в банке открытие

Как я в банке «Открытие» ипотеку оформила… Детально опишу все шаги, расскажу о всех нюансах и МИНУСАХ!

Всем привет! Решила я, значит, оформить ипотеку. О себе: я недавно окончила институт, отработала год и начала собирать все документы для получения ипотеки. Покупка квартиры – первая в жизни, необходимая сумма: 2 700 000 (просила чуть больше, чтобы если банк урежет сумму, мне хватило). Первоначальный взнос в размере 15% имелся. Созаёмщиком выступила моя мама.

Куда я только не подавала: Россельхоз банк, ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Тинькоффбанк… Везде или конский процент (а я подавала документы осенью 2018 года, как раз, когда подняли процент все банки дружно), или давали меньшую сумму (Газпром вообще одобрил 1 400 000!), или был маленький срок из-за возраста мамы, а Сбер постоянно придирался ко всем документам (2НДФЛ у меня был оформлен по старому образцу, это не годится, принесите справку по форме банка тогда, вам копию трудовой неправильно заверили и прочее). В общем, я отчаялась, но ввела все мои параметры на главном для всех банков сайте. И о чудо, мне высветился банк «Открытие». Я получала в нём стипендию, поэтому воспоминания у меня были самые хорошие о банке (кто же знал, что начнётся свистопляска!).

Итак, подавала я заявку онлайн. Сначала я выбрала ипотеку для вторички, потому что был низкий процент 8,9 что ли, а если я выбираю квартиру в течение месяца, мне ещё снизят ставку на о,75%. Документы у меня все приняли нормально, без придирок. Звонили менеджеры мне, маме, в нормальное рабочее время, всё было прекрасно. Оформили заявленную сумму полностью. Ипотечный офис находится в центре города, со мной связывался мой менеджер, ничто не предвещало, как бы. Срок ипотеки: 19 лет.

  • Изменение ипотечного решения.

Увы, среди вторички я ничего не выбрала, решила изменить ипотечное решение на новостройку. И тут началось… Оказывается, это нельзя сделать в офисе банка, как, например, в Сбере: это опять надо получить новое ипотечное решение через московский офис! Но не сразу: заново подать через сайт заявку я могу через месяц, по-моему, после получения старой. Хотя до этого менеджер уверяла, что через сайт всё получится! Звоню я ей, и она предложила сделать это через неё. Попросила она меня отправить заново все документы: сканы паспорта, справок, анкеты и прочего. Дала свою рабочую почту. Отправляю я ей документы: а в банке почта настроена так, что в письме прикрепить можно файлы не более 15 мб (а у меня скан паспорта 8 мб). Звоню я ей, объясняю ситуацию. Предлагаю выложить все файлы на облаке, чтобы она могла их скачать оттуда: «Нет, у нас почта настроена так, что не получится». И прислать я ей документы не могу по отдельности (она их не все получает), и с облака она тоже не может скачать (или не умеет?). И никакой выход менеджер не предлагает, вообще пофиг на всю ситуацию. В итоге, привезли мы все документы в офис ей. Отправила она-таки заявку.

  • Выбор квартиры.

Получили мы новое решение (ставка 9,3%), стали выбирать ЖК и квартиру. Менеджер не предупредила, что сначала нужно связываться с банком, чтобы выяснить, аккредитован застройщик или нет. Но эта инфа была у меня на слуху. Выбрали мы район, я ей по почте скидываю название трёх ЖК в районе, спрашиваю, кто аккредитован. Оказался один ЖК. Ок, стали мы выбирать там квартиру. Риелтор нашла подходящий вариант, мы собираемся идти на передачу залога. Но вот ёкнуло что-то, звоним менеджеру, делимся радостной новостью. И тут выясняется, что в этом ЖК у банка аккредитованы только дома с 1 по 5, а мы хотели купить квартиру в 6 доме (который сдаётся в 2019 году, а всего строится 8 домов)! У меня, у мамы и риелтора шок неописуемый. Обычно, если застройщик аккредитован в банке, то аккредитованы все его объекты, а не выборочно! Добило пояснение менеджера: «У нас каждый день список застройщиков меняется, уточняйте всегда». ЧТО?!

Ладно, профукалм мы эту квартиру. Прошу я менеджера выслать мне на почту список аккредитованных их банком застройщиков и объектов. Листаю документ и что я вижу?! Правильно, в моём ЖК аккредитованы дома с 1 по 6!! Ух, бомбило меня знатно! Я была в ярости: что за менеджер мне достался?! Звоню на горячую линию, спрашиваю, кому я могу пожаловаться на действия менеджера? Мне называют адрес офиса, я еду туда. Выясняется, что этот офис – обычное отделение банка, а ипотечный офис со всем начальством давно переехал, это у операторов в головном офисе неверные данные! В бешенстве, я пишу претензию на действия менеджера.

Вскоре перезванивает мой новый менеджер, и сразу, блин, дело пошло в гору!

  • Подписание документов

Застройщик пошёл мне на встречу и аккредитировал в банке строящийся 7 дом, где я выбрала квартиру. Он ещё выполнил не менее странные условия моего банка: аккредитив в банке, договор у застройщика и ипотечный договор должны быть подписаны в один день (!). И нюанс ещё: мне выдали график платежей. И если день платежа выпадает на выходной, то он переходит на следующий месяц. И получается, что в каком-то месяце я должна заплатить 2 раза, а в каком-то 1!

  • Оформление карты

В банке меня обрадовали, что я могу оформить бесплатную карту, на которую я могу в ЛК переводить деньги с карт других банков без комиссии. Если карту привязать к ипотечному счёту, деньги будут списываться автоматически. Ок, села я в очереди ждать подачи заявки на выпуск карты. В ипотечном офисе я сидела 1,5 часа в очереди, потому что у них работает 3 окна с физическими лицами и 7 окон с юридическими. Угадайте, где была толпа народа, а где тишь да гладь?! В общем, отсидев в очереди, я заказываю карту. И упс, карта с подходящими мне условиями стоит 500 руб! А бесплатную карту можно пополнить только через банкомат!

Читайте также:  Почта россии через сколько придет посылка

«Но мне же менеджер сказал, что карта бесплатная?!»

«Вы неправильно его поняли!»

Злая после часовой очереди, я согласилась на платную карту. Также 1,5 часа я забирала эту чёртову карту. Зарегистрировала ЛК. Вечером захожу в ЛК, собираюсь пополнить карту, но упс! Не получается! Стала разбираться, звонить на горячую линию. И выясняется, чёрт возьми, что банк «Открытие» за перевод денег на карту комиссии не берёт, а вот банк, с карточки которого я перевожу деньги, эту комиссию с меня возьмёт. Психанув, я отказалась от карты: хорошо, что я не успела её активировать, 500 руб списывается после активации карты и совершения транзакции.

  • Оформление страховки.

Это отдельная песня. Можно было найти стороннюю контору, где я отдала бы дешевле точно. Страховка наша стоила 12 тыс.

  • Внесение платежа.

Первый платёж я внесла в офисе банка: сначала пошла к менеджеру, как требуется, затем в кассу. Первый полёт прошёл нормально без всякой карты. Прихожу платить в следующем месяце, и выясняется: с 1 февраля заёмщик при платеже в офисе банка должен платить 300 руб! ЗАЁМЩИК, представляете?! Не хотите платить? Оформите карту, даже бесплатная подойдёт! Спасибо, "Открытие", я сыта вашими картами по горло! Пока это правило получается обходить благодаря маме-созаёмщику: третьи лица могут внести платёж бесплатно, созаёмщик считается третьим лицом.

Но и тут не обошлось без сюрпризов! Вносим мы очередной платёж. Правда, в офисе бывшего «Бинбанка» (он объединился с «Открытием»). НЕ ХОДИТЕ в такие офисы! У них маленькая платёжка, мелкий неразборчивый шрифт. И очень «профессиональные» сотрудники. Собираюсь внести деньги, а мне радостно: «У вас ещё 12 тысяч есть!» А я-то помню, что остаться должно было 700 руб. В итоге, девушка посмотрела счёт с моей страховкой, а не для платежа по ипотеке (!).. Очень спокойно её спрашиваю, какого фига? «Ой, ну мы бы потом по-человечески разобрались, переделали бы всё». Ага, после того, как я просрочила бы платёж, разбираться бы они стали…

Кстати, внимание! В стрессе из-за несоответствии суммы я не сразу вспомнила пароль от ЛК. Решила сменить, а сюрприз: для восстановления пароля нужно ввести номер карты (которой у меня нет!). Так что не забывайте пароль от ЛК!

Не могу сказать, что я в восторге от этого банка. Плюсы: не сильно жёсткие требования к документам, низкий процент. Но его минусы огорчают меня с каждым разом всё больше и больше…

Банк «Открытие» является одним из крупнейших банков РФ, клиентами которого стали уже миллионы россиян.

Ипотека от банка «Открытие» – простой, доступный способ получения желаемой недвижимости с оптимальными условиями для заключения сделки.

Банк предоставляет клиентам различные ипотечные программы с гибкими процентными ставками и условиями.

Требования к заемщикам ипотечного кредита банка «Открытие»

К кандидату на получение ипотеки от банка предъявляются такие требования:

  • он должен быть гражданином РФ;
  • допустимый возраст 18–65 лет;
  • временная или постоянная регистрация в РФ обязательна;
  • стаж на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев, а непрерывный стаж – от 12 месяцев.

Если кандидат женат/замужем, тогда его супруга/супруг будет являться солидарным заемщиком (если у супружеской четы нет брачного договора).

Не может быть заемщиком лицо, работающее:

  • телохранителем;
  • официантом, барменом;
  • в казино, покер-клубе;
  • у частного предпринимателя, не имеющего печати ИП;
  • на морском судне, осуществляющем перевозки международного значения;
  • риэлтором;
  • неофициально (без заключения трудового договора, без записей в трудовую книжку).

Для уверенности в том, что клиент сможет выплатить ипотеку, банк должен оценить его платежеспособность. Для этого он запрашивает у потенциального заемщика такую информацию:

  • данные о заработной плате;
  • информацию о доходах от работы по совместительству;
  • сведения о доходах от ведения бизнеса, предпринимательства;
  • данные о доходах, полученных по договору аренды или найма помещений, находящихся во владении клиента;
  • если человек является пенсионером, тогда он предоставляет информацию о доходах в виде пенсионных отчислений.

Информация о доходах должна отражаться в таких документах:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка из предприятия/фирмы/компании по форме банка о заработной плате работника. Она обязательно должна быть подписана бухгалтером и директором предприятия, их подписи должны быть скреплены печатью;
  • справка 3-НДФЛ, о размере пенсии, выписка из банка – если у клиента имеется дополнительный доход.

Если ипотеку хочет взять человек, являющийся директором фирмы, занимающий руководящую должность, тогда он дополнительно должен представить специалисту документы предприятия, где отражается состав собственников фирмы. Специалисту подаются заверенные копии таких документов.

Какие документы нужны для взятия ипотеки в банке «Открытие»?

Для получения кредита под залог недвижимости клиент банка «Открытие» должен подготовить такой пакет документов:

  • заявление (анкета) установленного образца (заполняется в банке по месту);
  • гражданский паспорт;
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная подписью руководителя и печатью организации/фирмы;
  • справка 2-НДФЛ или оформленная в свободном, где отражаются доходы заемщика (такая справка должна быть написана на бланке предприятия, на ней должны стоять подписи главного бухгалтера и директора, скрепленные печатью).

Дополнительно специалист банка может запросить у клиента дополнительные документы: справка с места работы о размере дополнительного вознаграждения, письменное согласие клиента на предоставление банку информации о кредитной истории потенциального заемщика.

Читайте также:  Рейтинг банка москва сити

Пакет документов для оформления ипотеки на конкретный объект приобретаемой недвижимости

Одобрив заемщику заявку, банк вскоре требует от него документы на недвижимость, которую тот хочет купить по ипотеке:

  • документы, на основании которых у продавца возникло право собственности на квартиру/дом (договор купли-продажи);
  • выписка из домовой книги;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности – если есть;
  • гражданский паспорт собственника недвижимости;
  • ИНН или СНИЛС собственника.

Ипотека на вторичное жилье от банка «Открытие»

Большая часть клиентов банка берет ипотеку на «вторичку» – квартиры, апартаменты на вторичном рынке. Многим гражданам по карману только такое жилье.

Плюс кредита для покупки вторичной недвижимости в том, что процентная ставка для клиентов снижается, а потенциальным заемщиком может выступать даже пенсионер.

Банк выдвигает следующие условия для клиентов, желающих взять ипотеку на «вторичку»:

  • максимальный срок погашения кредита – 30 лет;
  • ипотека выдается в рублях, а не в валюте;
  • клиент может привлекать к оформлению сделки созаемщиков в количестве не больше 3 человек;
  • за предоставление кредита банк не взимает комиссии с клиента;
  • при желании и возможностях заемщик может досрочно погасить кредит, при этом комиссия с него стягиваться не будет;
  • при оформлении ипотеки клиент обязательно должен застраховать объект недвижимости;
  • погашать кредит заемщик должен ежемесячно в равных долях, если иное не прописано в банковском договоре.
  • Как взять ипотеку, подать заявку?

    Для того чтобы подать заявку на заключение ипотечного договора, клиент должен:

    1. Войти на официальный сайт банка «Открытие» – https://www.open.ru/.
    2. Выбрать программу «Ипотека на вторичное жилье» – «Оформить онлайн».
    3. Установить нужные параметры: стоимость квартиры, размер первоначального взноса, срок действия кредита. Программа автоматически рассчитает процентную ставку годовых и сумму ежемесячного платежа. Если клиента все устраивает, тогда он нажимает на кнопку «Подать заявку».
    4. Ввести контактную информацию: Ф.И.О., выбрать программу «Вторичное жилье». Из предложенного списка выбрать регион кредитования. Оставить мобильный номер телефона, поставить галочки в соответствующих полях.

    После заполнения и отправки анкеты сотрудник банка проверяет кредитную историю потенциального заемщика, после чего решает: выдавать ему кредит или нет.

    Если клиент получает одобрение, тогда следующим его шагом станет отправка сканированных документов в онлайн-систему банка для проверки (паспорт, копия трудовой книжки, справка о заработной плате).

    Если с документами все в порядке, тогда банковский сотрудник одобряет клиента, как заемщика, проверяет объект недвижимости, документы на квартиру, которую тот хочет купить, ее оценочную стоимость, страхование.

    Если объект недвижимости будет одобрен и утвержден, тогда выделенный сотрудник банка приглашает заемщика для заключения сделки.

    Военная ипотека банка «Открытие»

    Для улучшения жилищных условий военнослужащих, банк «Открытие» предоставляет им возможность взятия кредита под залог недвижимости на выгодных условиях: с минимальной процентной ставкой, максимальным сроком кредита в 20 лет, отсутствием комиссии за предоставление займа, а также моратория на досрочное погашение кредита.

    Военнослужащие имеют право получать кредит на «вторичку» и «первичку». Согласно условиям соглашения клиенты могут купить квартиру как в готовом, так и в строящемся доме у застройщика.

    При этом важно, чтобы застройщик прошел аккредитацию в банке «Открытие».

    Условия по ипотеке для военнослужащих:

    • Первоначальный взнос по договору – от 20% от стоимости квартиры.
    • Важным условием взятия ипотеки по льготным условиям для военнослужащих является тот факт, что на момент окончания выплат клиенту должно быть не больше 45 лет. Также заемщик должен быть участником программы НИС (накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения).
    • Предоставляется ипотека в национальной валюте.
    • Согласно программе кредитования военнослужащему запрещено привлекать созаемщиков при оформлении сделки.

    При оформлении соглашения с банком, кроме основных документов – паспорта, свидетельства о браке (если оно есть), клиенту нужно представить свидетельство о праве участника НИС.

    Ипотека с господдержкой от банка «Открытие»

    Для молодых семей, имеющих двух и более детей, банк предлагает оформить ипотеку с материнским капиталом. При этом клиент может взять кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье.

    Условия кредитования с материнским капиталом на новостройку такие:

    • первоначальный взнос не меньше 10% от стоимости квартиры;
    • срок кредитования – до 30 лет;
    • дом, в котором заемщик планирует купить квартиру, должен быть аккредитован банком «Открытие»;
    • клиент может привлекать не более 3 созаемщиков.

    С другими условиями ипотеки с материнским капиталом на новостройку можете ознакомиться на сайте банка «Открытие» – www.open.ru.

    Условия ипотеки с материнским капиталом на вторичную недвижимость практически ничем не отличаются от взятия кредита молодой семьей на новостройку.

    Как снизить процент по ипотеке?

    Банк «Открытие» предоставляет клиентам такую услугу, как рефинансирование. Ее суть в том, что новый банк, коим выступает «Открытие» возвращает кредит первому банку, где клиент изначально брал деньги. А после этого отношения выстраиваются уже между банком «Открытие» и заемщиком, однако по более низкой ставке.

    К тому же заемщик имеет право переоформить договор с банком «Открытие» на рефинансирование. Так, банк практикует снижение своих же ставок. На основании этого клиент может пересмотреть условия и перезаключить договор.

    Снижение процентных ставок банк предусмотрел в таких программах: «Квартира», «Квартира плюс материнский капитал», «Новостройка», «Рефинансирование», «Апартаменты».

    Стоит ли брать ипотеку в банке «Открытие»?

    Банк предоставляет клиентам выгодные условия для кредитования. Более 5 миллионов граждан РФ уже пользуются услугами этого учреждения, остаются довольными качеством работы, оставляют положительные отзывы о банке. И это неудивительно, потому что банк «Открытие» входит в топ-20 ведущих ипотечных банков страны.

    Преимущества взятия ипотеки в этой финансовой организации:

  • предоставление клиентам на выбор более 8 ипотечных программ кредитования;
  • быстрое оформление сделки;
  • удобство оформления заявки (в режиме онлайн);
  • оптимальная процентная ставка по кредиту;
  • возможность взятия ипотечного займа под различные цели;
  • наличие широкой сети отделений по России, за счет чего каждому клиенту уделяется внимание, каждый получает качественную помощь специалиста;
  • возможность досрочного погашения ипотеки без санкций и дополнительных платежей;
  • есть возможность перекредитования.
  • Читайте также:  Займ на погашение нескольких кредитов в мфо

    Однако есть в работе этого банка и некоторые минусы:

    • без первоначального взноса в 2019 году оформить ипотеку невозможно;
    • ограниченное количество застройщиков, с которыми сотрудничает банк.

    Как погашать кредит по ипотечному договору с банком «Открытие»?

    При оформлении сделки на фамилию клиента будет открыт в банке счет. Если заемщик захочет получить карту, с которой он сможет погашать кредит, то он должен будет уточнить этот факт.

    Каждый месяц он должен будет вносить определенную сумму (в зависимости от выбранной программы, условий сделки), чтобы в дальнейшем деньги списывались со счета.

    Оплачивать кредит можно несколькими путями:

    • в отделениях банка «Открытие»;
    • путем пополнения карты в терминалах;
    • путем пополенения счета через Яндекс.Деньги, межбанковский перевод;
    • в отделениях банков-партнеров банка «Открытие».

    Банк «Открытие» предоставляет ипотеку гражданам РФ на выгодных для них условиях. При этом клиенты имеют возможность получить кредит как на вторичное жилье, так и на новостройку, апартаменты.

    Выдается ипотека в рублях, первоначальный взнос обязателен. Для молодых семей с детьми, военнослужащих банк предоставляет особые условия кредитования.

    В статье рассмотрим процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в банке Открытие. Разберемся, как рассчитать максимальную сумму ипотеки на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для банка и собрали отзывы клиентов.

    Условия получения ипотеки в банке Открытие

    ФК Открытие выдает ипотеку на квартиры от застройщиков и на вторичное жилье. Обязательным условием предоставления кредита является первоначальный взнос от 10%.

    При оформлении ипотеки в 2018 году нужно застраховать квартиру от рисков повреждения или утраты. От страхования жизни можно отказаться, но в этом случае ставка повысится на 2%.

    Программы и процентные ставки

    Название программы Сумма Срок Ставка
    Новостройка до 30 млн р. до 30 лет от 8,7%
    Квартира
    Новостройка + мат. капитал от 9,2%
    Квартира + мат. капитал
    Рефинансирование от 8,7%
    Военная ипотека до 2 479 000 р. до 20 лет 9%

    Калькулятор ипотеки

    На официальном сайте банка Открытие есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, минимальную процентную ставку и лимит дохода для одобрения ипотеки. Достаточно выбрать тип недвижимости и желаемый срок кредита, указать размер первоначального взноса и сумму ипотеки.

    Пример. При приобретении квартиры за 4,5 млн руб. с первым взносом в 1 млн руб. в ипотеку на 10 лет ставка составит 9,2%, а ежемесячный платеж — 45 180 р. Доход для получения ипотеки должен превышать 82 145 р. в месяц.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку в банке Открытие

    Подать заявку на ипотеку можно, заполнив анкету на сайте банка. В ней потребуется указать:

    • Ф.И.О.;
    • программу и регион кредитования;
    • контакты (телефон, email);
    • данные паспорта, адрес прописки и проживания;
    • сведения о доходах;
    • данные о недвижимости в собственности;

    Далее с вами свяжется сотрудник банка и сообщит предварительное решение.

    Как получить ипотеку в банке Открытие

    Чтобы взять ипотеку, необходимо пройти несколько этапов. Сначала нужно выбрать жилье, оценить его состояние с помощью независимого оценщика. Полученный акт об оценке необходимо передать в Открытие. После этого составляется договор купли-продажи недвижимости, который нужно зарегистрировать в Регпалате в присутствии продавца.

    Требования к заемщику

    Оформить ипотеку в банке Открытие могут граждане в возрасте 18 — 65 лет, имеющие постоянную или временную регистрацию в России. Стаж у текущего работодателя должен быть не меньше 3 месяцев, а общий — больше года.

    Банк предоставляет ипотеку ИП и владельцам бизнеса, но только при условии, что коммерческая деятельность ведется не менее 2 лет.

    Список необходимых документов

    Держатели зарплатных карт могут взять ипотеку по двум документам: паспорту и выписке с зарплатного счета.

    В полный комплект документов для остальных заемщиков входят:

    • паспорт;
    • копия трудовой книжки или договора;
    • документы о доходах (справка с места работы, декларация для ИП).

    Потребуются и документы на недвижимость:

    • договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство;
    • свидетельство о праве собственности;
    • паспорта, СНИЛС, ИНН собственников недвижимости (продавцов).

    Стоит ли брать ипотеку в банке Открытие

    Ипотека в банке Открытие имеет целый ряд преимуществ:

    • Невысокие процентные ставки . При положительной кредитной истории ипотека будет одобрена под 8,7% годовых.
    • Длительный срок кредитования — от 5 до 30 лет.
    • Дистанционное оформление ипотеки . Все документы можно предоставлять в электронном виде. Посетить отделение банка потребуется только для заключения сделки.

    Отзывы клиентов об ипотеке в банке Открытие

    Вера Тюрькина:

    Дмитрий Кастерин:

    Яров Эдуард:

    «Ипотеку я думал брать уже давно, а тут еще и интересный вариант подвернулся для нашей семьи. Решили не рисковать и сразу в несколько банков отправить заявку. Первыми отреагировали сотрудники ФК Открытие. Они смогли предложить неплохие условия. Не пришлось много раз ездить в офис с бумагами — их можно прислать по электронке».

    Голов Марк:

    «Мы решились все же на ипотеку в начале 2018 года и выбрали банк Открытие для подачи первой заявки, т. к. я у них зарплатный клиент. Документов изначально запрашивали минимум, и уже через 3 дня все одобрили. Подходящую квартиру нашли примерно в течение месяца, при этом менеджер всегда была на связи и подсказывал по документам. Согласовывали выбранную квартиру около недели. Удобно, что все управляется через мобильный банк и не надо никуда с бумагами бегать».

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector