Совкомбанк кредит для юридических лиц

Совкомбанк кредит для юридических лиц

Получить займ в Совкомбанке можно не только физическим лицам, но и «ООО», «АО» и другим корпоративным организациям. Банк предлагает несколько кредитных пакетов, выгодные ставки, внушительные суммы и досрочное погашение без штрафов — все, что важно для малого, среднего и крупного бизнеса. Включая страхование, поручительство и возможность залога имущества.

Процесс оформления кредита юридическим лицам также имеет свои особенности. Здесь необходим сугубо индивидуальный подход, иной пакет документов и более длительное рассмотрение заявки на займ. Подробно о кредитовании корпоративных клиентов – в нашем обзоре.

Особенности кредитования организаций

Все ООО и другие формы организации бизнеса имеют крупные масштабы, что сказывается и на условиях их кредитования в Совкомбанке. Более того, множество нюансов, различий и вариаций делает получение займа индивидуальным для каждого предпринимателя. Зато подход к обслуживанию юр лиц общий и имеет следующие особенности:

  • отсутствует выездная проверка бизнеса (только для ООО);
  • требуется минимальное количество документов;
  • не предоставляются управленческие отчеты;

Внимание! Процентная ставка снижается при оформлении залога или предоставлении документов о доходах компании.

  • не надо регистрировать расчетный счет для компании;
  • досрочное погашение не облагается штрафами;
  • кредит одобряется в течение трех дней;
  • действует страховая программа, защищающая от мошенников и прочих рисков.

Особые условия и возможности помогают предпринимателям максимально упростить, обезопасить и ускорить процедуру оформления займа. Однако юридические лица не лишены и стандартных услуг. Так, не запрещено подключить «Гарантию минимальной ставки» и получить перерасчет по пониженной ставке от 11,9% годовых.

На какой заем можно рассчитывать?

Сумма займа, срок погашения и процентная ставка для корпоративных клиентов зависят от некоторых моментов. Основной из них – величина имеющегося бизнеса. Для крупных организаций доступны стандартный кредит, овердрафт расчетного счета, лимитирование задолженности, финансовая аренда и банковские гарантии. Выдаются денежные средства в трех валютах (RUB, USD, EUR), а в качестве обеспечения допускаются объекты недвижимости, сдающиеся в аренду помещения, автотранспорт, поручительство акционеров или других юридических лиц. Однако конкретных кредитных предложений с фиксированными годовыми и максимальными лимитами нет – все решается сугубо индивидуально.

Предоставление в Совкомбанке кредитов для небольшого бизнеса имеет более ощутимые границы. Специально для таких клиентов разработана программа «Супер плюс предприниматель», и подобраны подходящие займы с возможностью залога. Всего предлагаются четыре варианта финансовых продуктов.

  1. Кредитная карта «Супер плюс». Рассчитана на максимальный лимит в 500000 рублей и имеет все преимущества стандартной кредитки. Отличается самым коротким периодом погашения в три года и высокой процентной ставкой в 24,9%.
  2. Кредитная программа «Суперплюс». Предоставляет заемщику возможность получить сумму от 200 тыс. до 1 млн. рублей на срок в 18, 24, 36 и 60 месяцев. Окончательный процентный тариф зависит от предоставления справки 2-НДФЛ, целевого/нецелевого расходования средств, подключения гарантии минимальной ставки и варьируется от 11,9% до 22,9%.
  3. Денежный кредит под залог автотранспорта. Заложив автомобиль, можно серьезно снизить ставку до 16,9% (при целевом использовании) или до 21.9% (при нецелевых тратах). При этом сумма предоставляемого займа варьируется от 150000 до 1000000 рублей, а срок – от 18 до 60 месяцев. Однако необходимо учитывать предъявляемые Совомбанком требования к транспортному средству. Их немного: «возраст» авто менее 19 лет, техническая исправность и отсутствие оформленного на него залога или автокредитования. Есть еще один нюанс – банк отставляет за собой право потребовать поручителя.
  4. Денежный кредит под залог недвижимости. Иной вариант – взять заем под залог недвижимой собственности. Гаражи, дачи, сторожки и незаконченные постройки не подойдут. В виде подобного обеспечения по кредиту принимается комната, офис, квартира, частный дом с участком или без него, нежилое помещение, здание или другие «серьезные» сооружения. Главное, чтобы закладываемый объект соответствовал заему по стоимости, не находился в разрушенном состоянии, в очереди на снос и на момент заключения кредитного договора не участвовал в процессе дарения или продажи. Если имеются дольщики или несколько собственников – указанные лица становятся созаемщиками. При выполнении всех условий и требований банк предоставит до 30000000 на срок до 10 лет под ставку от 18,9%.

Важно! Приведенные цифры ориентировочные, так как окончательные условия кредитования зависят от множества факторов и утверждаются в индивидуальном порядке.

Повторимся, что для предпринимателей действуют особые условия. И если предлагаемые кредитные предложения, ставки и сроки не подходят – в большинстве случаев Совкомбанк предложит другие варианты обслуживания. Узнать подробности можно при личном визите в ближайший офис банка или по бесплатным круглосуточным телефонам 88001001020 (для малого и среднего бизнеса) и 84959889370 (для крупных компаний).

Какие бумаги нужно собрать?

Предлагаемые Совкомбанком условия напрямую зависят от пакета предоставленных документов. Для юридических лиц количество бумаг минимально, но нередко несколько дополнительных справок могут существенно снизить процентную ставку. Чтобы не запутаться в требуемом списке всех свидетельств и соглашений, лучше заранее изучить перечень необходимых документов для конкретной компании.

Читайте также:  Сетелем банк центральный офис в москве адрес

Вне зависимости от формы организации предпринимательской деятельности, каждому заемщику Совкомбанка придется заполнить заявку и анкету по форме банка, а также подписать согласие на обработку персональных данных. В заявке необходимо указать полное и краткое название предприятия, целевое назначение получаемых средств, нужные условия и вид кредита, источники погашения, тип обеспечения и контактные данные.

Более подробная информация приводится в анкете клиента. Здесь важно вписать сведения об имеющихся руководителях, почтовом адресе, счетах, регистрации, форме собственности, управленческой структуре и многих других характеристиках предприятия вплоть до сильных и слабых сторон компании.

Важно! Шаблон заявки, анкеты и согласия можно найти на официальном сайте Совкомбанка в разделе «Для бизнеса».

Остальные предоставляемые бумаги должны быть оригиналами или заверенные нотариусом ксерокопии. Все они делятся на несколько групп. Так, из юридической и правоустанавливающей документации следует приготовить:

  • свидетельства о госрегистрации юр лица, о регистрации изменений, внесенных в учредительные документы компании и о нахождении записи об юр лице в соответствующем Едином госреестре (ЕГРН);
  • выписку из ЕГРН юридических лиц с полным перечнем всей имеющейся информации;
  • справку из Государственной налоговой инспекции об открытых банковских счетах;
  • устав, учредительный договор предприятия;
  • банковскую карту с образцами подписей руководителей, имеющих доступ к счету;
  • протокол об избрании/назначении гендиректора, имеющего право от имени компании заключать контракты, вести переговоры и т.п.;
  • приказ о назначении главного бухгалтера (если должность главбуха совмещается с директорской должностью, необходимо предоставить подтверждающую бумагу);
  • копию документа о присвоении кодов Росстата (ОКПО, ОКАТО, ОКТ, ОКОГУ, ОКФС или ОКОПФ);
  • копии паспортов РФ всех участвующих в процессе получения займа (руководители, созаемщики, директора, бухгалтер);
  • лицензию на осуществляемую предпринимательскую деятельность;
  • протокол/решение о заключаемой крупной сделке (при условии, что ее сумма превышает 25% активов организации) или справку с подписью главбуха и печатью предприятия (если проводимое соглашение не относится к крупным);
  • свидетельство ИНН на имя компании.

Для ОАО, ЗАО и других акционерных обществ список пополняется реестром акционеров на момент оформления кредита, уведомлениями по рынку ценных бумаг и об итогах выпуска акций из органа соответствующей Федеральной комиссии.

Внимание! Если заемщик ранее обращался в Совкомбанк за кредитом и в базе данных есть юридическое дело компании, достаточно предъявить заверенные собственной печатью компании копии.

При кредитовании корпоративных клиентов также требуются некоторые финансовые документы. В первую очередь к ним относятся оформленные по форме банка программа осуществления бизнес-операций, кредитная история, расшифровка имеющихся задолженностей по кредиту и дебиту. Далее пакет требуемых бухгалтерских бумаг различается в зависимости от типа применяемой системы налогообложения:

  • баланс, поквартальный отчет о прибыли/убытках за последние два года, включая текущий;
  • отчет о движении денежных средств и капитала организации.
  • налоговая декларация за предыдущие два года на момент подписания кредитного договора;
  • управленческая документация за отчетный период.

Важно! Баланс, финансовые отчеты и налоговая декларация в обязательном порядке заверяются налоговой инспекцией.

При выборе кредита, оформляемого под залог автотранспорта или недвижимости, нужно быть готовым предоставить дополнительные документы. К ним относятся ПТС, свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРП. Также банк может потребовать и иные бумаги, что обусловлено индивидуальностью заключаемых сделок.

Совкомбанк предлагает юридическим лицам успешно развивать свой бизнес, не переживая о больших переплатах, штрафах и задолженностях. Это может быть реализовано, если правильно оценить свои возможности и предоставить доказывающие платежеспособность документы. Особенно, если выбирать не конкретные кредитные пакеты, а обговаривать с банком индивидуальные условия.

На каких условиях Совкомбанк кредитует малый и средний бизнес, какие необходимы документы для получения кредита ИП и юридическим лицам и какие максимальные суммы кредитования может предоставить Совкомбанк.

Кредиты для предпринимателей

Кредитная программа Проценты Сумма Сроки кредитования
Карта кредитная «Супер плюс» 24,9% до 500 000 руб. 36 месяцев
Кредитная программа «Супер плюс» ( Подробнее! ) от 11,9% до 1 000 000 руб. до 60 месяцев
Под залог транспортного средства 17 — 19% до 1 000 000 руб. до 60 месяцев
Под залог недвижимости ( Подать заявку! ) от 18,9% до 30 000 000 руб. до 10 лет

Данная банковская организация предоставляет только кредиты для малого бизнеса, максимальная сумма — до 30 000 000 рублей.

Условия кредитования

Рассмотрим нюансы по каждой кредитной программе более подробно:

  • выездная проверка вашего бизнеса не осуществляется (и для ИП и для ООО действует данное условие);
  • для получения кредита достаточно собрать минимальный пакет документов;
  • предоставление управленческой отчетности не требуется;
  • для оформления кредита нет необходимости регистрировать расчетный счет для вашей компании;
  • если вы предоставляете залог либо документ, который подтверждает ваш доход, процентные ставки по кредиту более выгодные;
  • погашение раньше срока осуществляется без применения штрафов;
  • решение по предоставлению кредита на бизнес принимается от 1 до 3-х дней;
  • по кредитной карте «Супер плюс» осуществляется гарантированный возврат 10% стоимости любого приобретения;
  • все риски застрахованы: действует страховая программа, покрывающая все риски, связанные с мошенничеством.
Читайте также:  Пополняемый вклад под максимальный процент

Что касается кредита под залог ТС, то здесь условия кредитования несколько другие, так как предъявляются определенные требования к самому транспортному средству:

  • ТС оформляется в качестве залога, а значит не должно выступать залогом по другим вашим обязательствам;
  • автомобилю не более 19 лет;
  • автомобиль — не участник программы автокредитования.

Получается, что в качестве залога по кредитам, которые предоставляются юридическим и физическим лицам могут выступать:

  • транспортное средство;
  • недвижимость (квартира, комната, жилой дом или строение, нежилое помещение с земельным участком либо без него). При этом недвижимость должна быть без обременения правами третьих лиц, а также не должна находиться в состоянии, требующем капитального ремонта.

Помимо этого, банковская организация при оформлении займа имеет полное право запросить поручительство физ.лица либо нескольких таких лиц.

Требования к заёмщику

  • вы гражданин РФ;
  • ваш возраст — не менее 20 лет и не более 65 (для получения кредитной карты), до 85 лет на дату погашения (по денежному кредиту «Супер плюс»);
  • вы официально трудоустроены не менее четырех месяцев;
  • указание номера стационарного рабочего либо домашнего телефона;
  • регистрация в населенном пункте, в котором расположено отделение банковской организации;
  • при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо наличие созаемщиков, если недвижимость находится в совместной собственности (владельцев у нее несколько), либо данный объект перешел к вам по договору дарения, и даритель зарегистрирован в данном объекте.

Документы для получения кредита

Чтобы получить денежные средства на развитие бизнеса либо на открытие его с нуля, нужно будет собрать следующие бумаги:

  • паспорт;
  • любой документ из перечисленных: военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • бланк 2 НДФЛ /справка по форме банковской организации.

Если оформляется заем для организации, либо для среднего бизнеса, то предоставьте в банк:

  • справку по форме 3 НФДЛ;
  • выписку по РС, либо по кассе — за последние полгода.

По кредиту под залог авто:

  • паспорт ТС;
  • полис ОСАГО;
  • письменное согласие супруги/супруга.

По кредиту под залог недвижимости:

  • документ, который подтвердит, что вы собственник указанного объекта недвижимости;
  • выписка из домой книги;
  • согласие супруги/супруга;
  • декларация по уплаченным налогам за указанный банковской организацией период.

Созаемщику нужно предоставить:

  • свой паспорт;
  • в качестве дополнительного документа — СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев (в оригинале).
  • паспорт;
  • бланк 2-НДФЛ за последние полгода (в оригинале);
  • СНИЛС.

Предоставление и погашение кредита

Чтобы зарегистрировать заявку, вы можете зайти на официальный сайт Совкомбанка и оставить онлайн-заявку.

Также можете воспользоваться бесплатным звонком на горячую линию (8-800-200-66-96) и проконсультироваться со специалистами, которые не только ознакомят с информацией по тарифам, но и порекомендуют более подходящую кредитную программу.

Помимо этих вариантов, можете обратиться в офис банковской организации лично, заполнить анкету и после сбора документов получить одобрение кредита.

Что касается вопроса погашения уже оформленного займа, то есть несколько способов:

  • через устройства самообслуживания;
  • через отделения почты РФ;
  • в офисе банковской организации;
  • посредством интернет-банка.

Кредиты для малого бизнеса в Совкомбанке доступны в 3-х вариантах: Суперплюс, под залог авто, под залог имущества. Также можно добавить в этот список кредитную карту, но она имеет ограниченный лимит, не более 500 000 рублей и имеет специфические особенности.

Давайте рассмотрим их подробнее:

  1. «Супер-плюс». Выдача денежных средств осуществляется наличными под процентную ставку, которая стартует с 19% годовых. Верхняя граница займа внушительная – 1 млн рублей.
  2. Кредит под залог собственного автомобиля . Подойдет ИП – владельцам автотранспорта. Максимальный размер кредита составляет 1 млн рублей. Реальная сумма, на которую может претендовать соискатель, будет напрямую зависеть от оценки транспортного средства. Стоит отметить, что процент за пользование заемными средствами незначительный – 17–19% годовых, поскольку Совкомбанк, благодаря кредитному обеспечению, минимизирует риски невозврата ссуды.
  3. Кредит под залог недвижимого имущества . Этот вариант кредита, учитывая рыночную стоимость объекта, предложенного индивидуальным предпринимателем в качестве кредитного обеспечения, располагает существенной суммой – до 30 млн рублей. Ставка по кредиту радует своим низким процентом – 18,9%.

Также, как мы сказали ранее, сюда относится кредитная карта:

Супер-плюс

Условия:

  • Заем: 200 тыс. – 1 млн. рублей;
  • Длительность погашения: 1, 2, 3 или 5 лет;
  • Процентная ставка 18,9%. При использовании менее 80% от предоставленного кредита, происходит увеличение до 22,9%.

Кредит на бизнес с нуля или на развитие оформляется на гражданина РФ, возрастом 20-85 лет, с постоянной регистрацией. Если он передает в Совкомбанк сведения об уровне официального дохода, предусмотрено понижение ставки на 0,5%. Таковыми могут выступать НДФЛ-3, декларация или выписка со счета.

Также допустимо подключить услугу Гарантированная ставка . Она подразумевает перерасчет процентов по кредиту после окончания выплат по 14,9%, а разница, переплаченная заемщиком, возвращается на его счет.

Читайте также:  Кредит 700000 на 5 лет в сбербанке

Чтобы применить ГС, необходимо соблюдать ряд правил:

  • Оплатить стоимость услуги: 3,9% от размера ссуды.
  • Предоставить информацию о доходах.
  • Подписать договор коллективной финансовой защиты.
  • Совершать выплаты без просрочек.

Стоимость страхового полиса весьма значительна. Она может обойтись в 4,68-22,2% от выдаваемого кредита. Конкретная цена зависит от периода и размера.

Вот тарифы по Супер-плюс подробнее:

Под залог автомобиля

При наличии в собственности транспортного средства, его можно оформить в залог, чтобы получить кредит для бизнеса в Совкомбанк на более выгодных условиях:

  • Сумма : 50 тыс. – 1 млн. рублей;
  • Время возврата долга: 1-5 лет;
  • Проценты по кредиту: 17% (19% при неиспользовании запрошенного кредита более чем на 80%). Тарифы указаны для нового ТС;
  • Возможно подключение опции ГС и присоединение к страховому полису (по желанию).

В качестве залогового автотранспорта подойдет любое, отвечающее таким требованиям:

  1. Автомобиль должен быть техническим исправным.
  2. Возраст не должен превышать 19 лет на дату заключения соглашения.
  3. Не должен быть обременен (находиться в залоге, приобретаться за средства автокредита).
  4. Должен находиться в личной собственности заемщика.

На автомобиль необходимо предоставить документы:

  • свидетельство о регистрации;
  • техпаспорт;
  • ОСАГО.

Супруг(а) заемщика должен предоставить согласие.

Под залог имущества

  • процентная ставка – от 18,9%;
  • сумма – от 200 тыс. (или не менее 10 % от оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в залог) до 30 млн рублей;
  • срок – от 60 до 120 месяцев.

В качестве залогового объекта используются:

  • квартира или комната в многоквартирном жилом доме;
  • частный дом (иное жилое строение) с земельным участком;
  • нежилое строение с земельным участком;
  • нежилое строение без земельного участка.

Здание не должно находиться в аварийном состоянии, быть объектом под снос и т.д. Также оно не должно выступать объектом любого договора (дарственные, преддоговоры, т.д.).

Прием заявки на выдачу ссуды для малого бизнеса в Совкомбанк происходит с предъявлением паспорта, СНИЛС и бумаг, подтверждающих прибыль. Для ИП и участников малого бизнеса таковыми могут выступать:

  • НДФЛ-3;
  • декларация по единому налогу, по упрощенной системе;
  • выписка по расчетному счету.

На недвижимость потребуется полный перечень бумаг:

  • подтверждающие право на владение;
  • регистрационное свидетельство;
  • информация о прописанных жильцах (ЕЖД, Домовая книга).

От супруги(а) потребуется заверенное у нотариуса согласие на оформление недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.

Документы для получения кредитования

Чтобы получить денежные средства на развитие бизнеса либо на открытие его с нуля, нужно будет собрать следующие бумаги:

  • паспорт;
  • любой документ из перечисленных: военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • бланк 2 НДФЛ /справка по форме банковской организации.

Если оформляется заем для организации, либо для среднего бизнеса, то предоставьте в банк:

  • справку по форме 3 НФДЛ;
  • выписку по РС, либо по кассе — за последние полгода.

По кредиту под залог авто:

  • паспорт ТС;
  • полис ОСАГО;
  • письменное согласие супруги/супруга.

По кредиту под залог недвижимости:

  • документ, который подтвердит, что вы собственник указанного объекта недвижимости;
  • выписка из домой книги;
  • согласие супруги/супруга;
  • декларация по уплаченным налогам за указанный банковской организацией период.

Созаемщику нужно предоставить:

  • свой паспорт;
  • в качестве дополнительного документа — СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев (в оригинале).
  • паспорт;
  • бланк 2-НДФЛ за последние полгода (в оригинале);
  • СНИЛС.

Требования к заемщику

Получить кредит наличными для ИП в Совкомбанке могут лица:

  • являющиеся гражданами РФ;
  • в возрасте от 20 до 85 лет (на момент внесения последнего платежа);
  • с постоянной регистрацией на территории страны в течение последних четырех месяцев;
  • проживающие не дальше 70 км от ближайшего отделения банка-кредитора;
  • имеющие стаж работы на последнем рабочем месте не менее четырех месяцев;
  • при наличии домашнего или рабочего телефона.

Как и где подается заявка

Внешне будет такая вот форма:

Все остальное вам расскажет менеджер по телефону после получения вашей заявки.

Дополнительный вариант

Если вы – «мелкий» ИП, который только желает начать свою деятельность, вам будут предложены следующие продукты серии «Овердрафт»:

Особенности:

  • транш предоставляется максимум – на 30 дней;
  • максимальная сумма – 120 тыс. рублей;
  • заявка рассматривается всего за один день;
  • отсутствует комиссия за открытие линии овердрафта;
  • банк изымает проценты только за фактическое количество дней пользования кредитом.

Для бизнесменов, которые уже имеют устойчивые обороты, можно открыть линию на сумму в 3 млн рублей, воспользовавшись пакетом овердрафта «Оптимальный».

Гасить кредит предпринимателю можно различными способами:

  1. Интернет-банк.
  2. Перевод через отделения Почты РФ.
  3. Внесение наличных через терминалы оплаты и банкоматы.
  4. Перечисления на счет Совкомбанка через кассы любых банков России.

Вы можете не опасаться «подводных камней» в договоре. Однако отнестись к заключению сделки в любом случае стоит крайне ответственно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector