Соотношение понятий кредит ссуда и заем

Соотношение понятий кредит ссуда и заем

В экономической практике существуют понятия, которые схожи по своему назначению, но в то же время имеют определенные различия. Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие. Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано.

Определение

Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне. По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того.

Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности. Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.

Сравнение

Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре. Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

Заем и кредит – термины, которые очень часто используются в банковских делах юристами и в социальном обществе простыми людьми. Если первые знают, что собой представляет каждое из этих понятий, то последние полагают, что эти 2 слова – синонимы, при этом забывая, что банковские и финансовые дела полны бюрократических уловок и юридических терминов, незнание которых идет не на пользу.

Читайте также:  Почта банк для юридических лиц отзывы

Цель статьи – ознакомить человека с данными понятиями, используя определения, а также два основных отличия, о которых знает практически каждый, однако мало кто придает им значение.

Для начала, определения. Что является займом и что кредитом?

Кредит – это ссуда, которая может иметь денежную или товарную форму. Предоставляется она кредитором, который предъявляет определенные условия. Чаще всего в список этих условий входит выплата заёмщиком процентов, а также обязанность возврата в оговоренный срок.

Заем – это процесс передачи активов с условием их возвращения в заранее оговоренный срок. В этом процессе участвуют 2 лица: займодавец и заёмщик. Все условия этого процесса могут быть оговорены в устной форме, но также существует определенная процедура оформления и возможность заключения договора.

Как же отличить заем от кредита?

Если рассмотреть саму идею данных «синонимов», то действительно, она у них общая: одно физическое или юридическое лицо берёт у другого определенную сумму денег (это может быть иной актив), а затем возвращает её с доплатой. В качестве доплаты выступают проценты, но не всегда (в некоторых случаях они отсутствуют).

Однако если мы глубже рассмотрим эти два понятия, то мы придем к выводу, что они имеют отличительные особенности, коих насчитывается два:

1. Самым весомым отличием займа от кредита является отсутствие платы за использование. Сравнивая договоры, можно легко наблюдать, что договор кредита обязательно предусматривает определенный процент, причитающиеся кредитору, который заёмщик должен ежемесячно выплачивать банку (в большинстве случаев именно банк является кредитором). А вот договор займа ничего подобного не предусматривает, поскольку данная услуга является бесплатной и добровольной с обеих сторон.

Это обусловлено близкими и дружескими отношениями между участниками сторон, в то время как банки, желая окупить риск дачи кредита и подзаработать, требуют проценты за предоставляющие услуги.

Читайте также:  Росденьги личный кабинет вход официальный сайт

Заем и кредит — в чем отличия?

2. Иной характерной особенностью и отличием займа от кредита является то, что заёмщик на протяжении всего периода, прописанного в договоре, является полноправным и безоговорочным собственником актива. Он имеет право распорядится им как угодно, однако в случае его потери или порчи, заёмщик обязан вернуть актив того же назначения, той же ценности и качества. Если говорить другими словами, то заем может распространяться лишь на те вещи, которые легко доступны на рынке или в обществе, то есть – неуникальные.

В качестве займа можгут послужить:

Если взять, к примеру, уникальные картины, скульптуры или ювелирные украшения, то они стать предметом займа не могут, ведь в случае их порчи компенсировать ущерб невозможно.

Эти 2 отличия и являются основанием, которое не позволяет объединить данные термины воедино. Незнание юридических «тонкостей» может являться причиной разногласий между сторонами сделки, а это, в свою очередь, чревато нежелательными последствиями, поэтому всегда нужно помнить, что заем и кредит – разные вещи, а поэтому ошибочно придавать им один и тот же смысл, как это делают многие.

Что такое заем?

Ссуда или заем – бесплатный вид одалживания денег. Займом называют передачу активов или денежных средств в собственность заемщика заимодавцем. При этом предмет займа необходимо вернуть в полном объеме, если в заем давались вещи, то их возврат должен быть соответствующий по качеству и по количеству. В гражданском кодексе написано, что для оформления займа необходимо составить, так называемый, договор займа. Впервые договор займа был разработан в V веке римскими юристами. Внешне он был очень прост, но глубоко отражал суть займа: получив средства, заемщик брал на себя обязательства по возврату долга в полном объеме через определенное количество времени.

Читайте также:  Альфа банк открытие валютного счета

Особенностью, характеризующей заем как вид юридических отношений является то, что заемщик получает право собственности на предмет займа, на весь период пользования, то есть полученными заемными деньгами или активами он имеет право распоряжаться по своему желанию. В связи с этим, при утере или порче предмета займа, заемщик, согласно договору займа, обязуется вернуть заимодавцу такие же по качеству и предназначению вещи в соответствующем количестве. Это значит, что предоставленные взаймы вещи должны быть взаимозаменяемыми, они не должны быть уникальными, единственными в своем роде, неповторимыми, эксклюзивными и так далее. К таким вещам относятся: продукты, предметы широкого потребления, бензин, стройматериал, и другие. Уникальные ювелирные изделия, коллекции коньяков, оригиналы художественных произведений в свою очередь не могут выступать предметом займа, так как в случае утраты они не могут быть возмещены.

Что такое ссуда?

Согласно гражданского права ссуда — договор, в котором описываются условия предоставления во временное пользование имущества при этом – безвозмездно. Участником ссуды выступают организации и граждане. Их взаимоотношения регулируются отношением займа. Если же субъектами отношений займа выступают организации, то их отношения регламентируются договором ссуды. Наиболее часто встречающимся из них является договор банковской ссуды.

Что такое кредит?

Кредит — это ссуда, которая выражается в денежной форме и за использование которой необходимо платить. Оплата за использование кредита – процентная ставка банков или других кредитных структур. Кредит выдается кредитором заемщику на определенный срок, при этом — разные виды кредитов имеют разные сроки кредитования. Кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. В отличие от других форм одалживания кредит может быть целевым, то есть он выдается заемщику на определенные цели.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector