Сколько времени нужно чтобы оформить ипотеку

Сколько времени нужно чтобы оформить ипотеку

В статье рассмотрим, сколько времени занимает оформление ипотеки. Узнаем сроки рассмотрения заявки и документов банком, а также разберемся, какие этапы следуют после оценки квартиры. Мы подготовили для вас полезные рекомендации и собрали отзывы о получении ипотеки.

Этапы оформления ипотеки

Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:

  1. Выбор банка и подача заявки . Обычно банк рассматривает документы по заявке в течение 2-5 дней, но иногда требуется проведение дополнительных проверок, и ждать приходится дольше — до 10 дней.
  2. Подбор недвижимости . Сколько времени займет выбор подходящей квартиры или другой недвижимости для покупки, будет зависеть от вас. Если вы заранее подобрали подходящий вариант, то тратить время не придется. Иначе поиски могут занять до 1 месяца и более. Нужно помнить, что срок действия положительного решения ограничен. Например, в Сбербанке оно действительно 90 дней.
  3. Проведение оценки . Проводить оценку нужно в компании, имеющей лицензию на оценочную деятельность. Рекомендуется обращаться к оценщикам, прошедшим аккредитацию в выбранном банке. Подготовка отчета занимает от 3 до 7 дней.
  4. Согласование недвижимости . После оценки квартиры или иной недвижимости нужно согласовать ее в качестве залога с банком. Для этого надо передать его сотрудникам отчет об оценке и все документы продавца по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорт и т. д.). Банк проверит юридическую чистоту и другие параметры приобретаемого жилья в течение 3-10 дней и сообщит о своем решении.
  5. Приобретение полисов страхования . Обычно на оформление страховки уходит не больше одного дня. Но некоторые страховые компании при покупке полиса страхования жизни и здоровья просят предоставить справку о состоянии здоровья. Ее оформление может занять 1-3 дня.
  6. Подготовка к заключению кредитного договора и сделки . На этом этапе сотрудники подготавливают кредитную документацию. Вам же необходимо согласовать время проведения сделки с продавцом недвижимости и внести первый взнос, открыв предварительно лицевой счет в банке. На подготовку всех документов требуется 3-4 дня.
  7. Заключение сделки и подписание кредитной документации . В большинстве случаев заключение кредитного договора и сделки с продавцом происходит одновременно в течение нескольких часов.
  8. Регистрация сделки в Росреестре . Вместе с представителем банка надо обратиться в регистрационную палату или МФЦ для регистрации перехода прав собственности на недвижимость и ее залога. Процедура занимает 5-10 дней. В Сбербанке и некоторых других банках можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. В этом случае менеджер направит все документы в Росреестр в электронной форме, а после завершения регистрации вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи (или долевого участия в строительстве) на email.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • контактный телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • примерный среднемесячный доход;
  • сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
  • паспортные данные (серию, номер);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму);
  • регион, где планируете купить недвижимость;
  • город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

От чего зависит срок одобрения ипотеки?

Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.

На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:

  • Кредитная история . Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
  • Размер первого взноса . При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
  • Наличие всех необходимых документов . Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
  • Уровень дохода и способ его подтверждения . Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
  • Возраст заемщика . Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.

Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.

Как ускорить процесс одобрения?

При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.

Читайте также:  Судебные приставы шебекино узнать задолженность по фамилии

Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:

  • Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя . По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
  • Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа . Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
  • Определитесь с недвижимостью до подачи заявки . Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Как получить самые выгодные условия по ипотеке?

Условия, на которых банк согласится одобрить ипотеку, зависят от множества параметров.

Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.

  • Старайтесь сделать максимально большой первый взнос . Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
  • Привлекайте по возможности поручителей . Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
  • Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату . Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
  • Обращайте внимание на акции банков . Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.

Например, если вы оформите ипотечный кредит на 3,2 млн р. под 9% на срок 10 лет, то ежемесячный платеж будет 40 536 р., а общая переплата — 1 664 433 р. При аналогичных параметрах, но сроке в 30 лет ежемесячный платеж составит уже 25 748 р., а общая переплата — 6 069 615 р.

С увеличением срока кредитования возрастают также траты на страховку, ведь ее нужно продлевать ежегодно. Но брать ипотеку на короткий срок можно, только если вы на 100% уверены в своих финансовых возможностях, причем не только на текущий момент, но и на весь срок кредита. В остальных случаях лучше оформить ипотеку на длительное время и при возможности внести большой первый взнос.

Отзывы о получении ипотеки

Захарова Александра:

Борисов Михаил:

«Я обращался за консультациями по ипотеке в несколько банков, но остановил свой выбор на предложении Райффайзенбанка и не пожалел. На всех этапах оформления меня подробно информировали о нужных документах, и менеджер не оставлял мои вопросы без внимания. За счет этого я получил очень быстро одобрение по заявке и смог выйти на сделку. По обслуживанию кредита также нет никаких проблем. Деньги зачисляются и списываются в строгом соответствии с графиком».

Рябова Софья:

Сукманская Наталья:

«Мы с мужем решились все же на приобретение своей квартиры в ипотеку. Сразу обратились в Сбербанк, т. к. к нему у нас больше доверия. Нам подробно рассказали об условиях, о возможности получить скидку по ставке, если покупать квартиру через ДомКлик.ру. Заявку одобрили буквально за 1 день. Очень порадовало, что нам не приходилось много раз ходить в банк. Все документы по недвижимости продавец отправил через DomClick. Согласовали ее тоже быстро, да и сама сделка заняла буквально 2 часа. Заказали электронную регистрацию сделки и избавились даже от необходимости ходить в МФЦ. Я лично полностью довольна условиями и качеством обслуживания в Сбере».

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Для многих наших сограждан оформление ипотеки – это единственная возможность для решения своего жилищного вопроса. За помощью мы предпочитаем обращаться к крупным и известным компаниям, в частности – к Сбербанку. И часто можно услышать вопрос о том, как долго будет длиться оформление? Ответ – далее.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Итак, сама процедура получения жилищного кредита не сложная, и обычно занимает она не более 1 месяца. Никогда нельзя точно сказать, сколько по времени займет сделка, потому как здесь все зависит от очень многих нюансов:

    Как быстро заемщик собрал все документы, необходимые для рассмотрения его заявки,

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Как видите, очень многое здесь зависит не от самой банковской компании, а от расторопности человека, приобретающего жилье в кредит.

Если заявитель уже обслуживается в Сбербанке, то проверка будет ускоренной. Это особенно актуально для участвующих в зарплатном проекте. В данном случае кредитор уже имеет все сведения о клиенте в личном и финансовом планах. Поэтому мы рекомендуем изначально обращаться в кредитно-финансовые организацию, в которой вы обслуживаетесь. На ускоренное рассмотрение заявки могут рассчитывать и те, кто ранее открывал в этом банке депозитный или кредитный счет.

Читайте также:  Страхование недвижимости при ипотеке сбербанк обязательно ли

Как проходит процедура получения кредита

  • Вы обращаетесь в отделение Сбербанка для предоставления документов на рассмотрение, а также заполнения анкеты ( её можно заранее скачать на его официальном сайте),
  • Далее ждете принятия решения,
  • Если оно положительное – выбираете объект недвижимости подходящий под критерии банка по цене, сроку эксплуатации здания, состояния и т.д.,
  • Собираете документы по недвижимости, приносите их в отделение,
  • После их проверки подписываете договор,
  • Проходите регистрацию права собственности в Росреестре,
  • Получаете жилищный кредит, при наличии такой возможности погашаете часть задолженности средствами из МСК или иными гос. и муниципальными выплатами.

Если вы заинтересованы в максимальном ускорении этой процедуры, вам нужно:

    Еще до оформления заявки обратиться в отделение с вопросом о том, какие вам понадобятся бумаги для подачи заявления. Как правило, это паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки, но при разных программах перечень может изменяться,

Учтите ваши временные и материальные затраты на оценку и страхование жилья, к этому нужно быть готовым заранее, желательно предварительно изучить перечень компаний, с которыми сотрудничает банк, и подобрать себе оценочную и страховую организацию по отзывам и ценам.

Необходимые бумаги

  • Заполненное заявление.
  • На залоговое имущество.
  • Квитанции или иные документы, подтверждающие наличие средств для оплаты первого взноса.
  • Бумаги на недвижимость, которая приобретается в собственность.
  • Страховой полис на жилье в ипотеке.

Как получить более выгодные условия

На самые лояльные условия могут рассчитывать в следующих случаях:

  • Клиент получает заработную плату на счет в Сбербанке.
  • У заявителя есть созаемщики, что дает возможность оформить больший размер ссуды.
  • Максимально можно получить 85% от стоимости жилья, исходя из рыночной цены или экспертной оценки. Льготные условия позволяют получить больше. средств.

Страхование при ипотеке

Объект недвижимости, который приобретается в ипотеку, а также становится залогом Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. В рамках программы клиент также может воспользоваться личным страхованием (жизни и здоровья) в добровольном порядке. Однако, если он отказывается, то может столкнуться с повышенными процентными ставками.

Сбербанк сам предлагает компании, у которых можно застраховаться. С ними у него налажено сотрудничество. Стоит уточнить, что клиент вправе самостоятельно найти страховщика. И это ни в коем случае не должно влиять на решение банка по заявке.

Страховой договор подписывается в момент заключения сделки об ипотеке. В этом документе определяются риски потери или повреждения жилья, в результате чего предусмотрены выплаты.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Если клиент соглашается на страхование свой жизни и здоровья, то это становится гарантией для банка, а также для заемщика, того, что долг будет возвращен кредитору.

Таким образом, единого ответа на вопрос о времени об оформлении ипотеки в Сбербанке не существует, оно может варьироваться от 2-3 недель до нескольких месяцев, все будет зависеть от слаженности ваших действий.

Во время оформления ипотечного кредита у заемщиков всегда появляется большое количество вопросов, и не только касательно процентных ставок, но и того, сколько времени занимает оформление ипотеки в сбербанке. Этот срок растягивается с момента подачи заявки на предоставление ссуды и до подписания соглашения между кредитной организацией и клиентом.

Многие кредитные учреждения размещают рекламные объявления о том, что ипотечная ссуда оформляется в течение двух или трех дней. Но этот показатель далек от реальности. Не стоит рассчитывать, что в течение такого временного промежутка оформляется ипотека в сбербанке. Эта процедура является сложной и проводится в несколько этапов, на каждом из которых затрачивается определенное время. Процесс является трудоемким, и для его завершения требуется в общей сложности несколько месяцев.

Для того чтобы узнать, сколько времени отнимает оформление кредита на покупку квартиры в крупнейшем банке страны, потребуется рассмотреть основные этапы этого процесса и узнать их примерные сроки.

Выбор программы кредитования

Это самое начало оформления ипотеки в сбербанке. Для начала заемщику необходимо определиться с тем, по какой программе он хочет воспользоваться ипотекой. На сегодняшний Сбербанком предоставляются следующие ее варианты:

  • Покупка квартир в доме, который считается новостройкой;
  • Покупка недвижимости в строящемся многоквартирном доме;
  • Оформление ипотеки на строительство частного дома;
  • Ссуда для приобретения загородного объекта недвижимости.

При оформлении ипотеки в сбербанке очень важно выбрать для себя наиболее подходящий вариант кредитования. Внимательно ознакомьтесь с условиями и проконсультируйтесь с кредитными специалистами банка.

Сбор документов, чтобы банк принял решение по ипотеке

Сроки оформления ипотеки в кредитном учреждении зависят от того, за какое время клиент соберет пакет документов и заявление для того чтобы банкиры приняли решение по заявке. Для сокращения этого периода можно подготовить бумаги заранее и передать их Сбербанку без лишней траты времени. Пакет включает в себя следующие документы:

  • Копии станиц паспорта;
  • Справка, которая подтверждает уровень дохода заемщика. Она должна быть установленного образца;
  • Дубликат трудовой книжки. Она требуется для подтверждения трудового стажа гражданина;
  • Заявление, которое заполнено заемщиком и передано банку.
Читайте также:  Когда будут меняться деньги в беларуси

После подачи заявки и всех данных документов на ипотеку сотрудники кредитного учреждения рассмотрят их и затем примут решение. Если оно окажется положительным, то можно будет переходить к дальнейшим этапам. В среднем на рассмотрение заявлений клиентов и проверку предоставленных документов уходит восемь дней. Такой срок указан на официальном портале организации. Фактически решение по ипотеке в сбербанке принимается примерно за 16 дней с учетом праздников и выходных.

Если банк одобрил заявку, то у клиента появляется возможность перейти на следующую стадию оформления ипотеки. В случае отказа повторно подать заявку можно спустя два месяца.

Поиск квартиры

Если вы решили воспользоваться ипотекой в сбербанке, то наиболее ответственным этапом для вас окажется поиск подходящего варианта жилья. Эта процедура трудоемкая и может занять примерно месяц. Сократить день позволит обращение к профессиональным риэлторам, в агентства недвижимости. Специалисты легче ориентируются на рынке недвижимости и могут без труда найти подходящие для клиента варианты. С ними имеется возможность сократить сроки оформления ипотеки.

Поиск жилья занимает разное количество времени. Этот период может составить и две недели, и целый месяц. Квартира может быть найдена в разное время в зависимости от многочисленных факторов. Срок зависит от требований заказчика, от готовности продавца продать недвижимость и от многих других условий. Чем дольше будет подбираться объект недвижимости, тем дольше банк и клиент не смогут приступить к оформлению ипотечного займа.

На данном этапе заемщики самостоятельно решают, заниматься ли поиском квартир самостоятельно или же обращаться к профессионалам в этом вопросе. На это можно потратить и день, если сразу удается определиться с вариантом. Но лучше с решением этого вопроса не затягивать, поскольку дальше есть еще этапы оформления, на которые также требуется время.

Проведение оценки выбранного жилья

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке после поиска подходящей недвижимости осуществляется обязательная оценка жилого объекта. Эта процедура проводится исключительно организациями, которые аккредитованы Сбербанком. При получении ипотеки это является важным моментом.

Оформлением заключения занимаются эксперты аккредитованных учреждений. Данная процедура требуется для того чтобы снизить риски для Сбербанка и самого клиента в тех ситуациях, когда появляются споры. Оформлению заключения уделяется большое внимание. Процесс занимает от 2 до 3 дней.

Страхование недвижимости

На этом этапе необходимо заняться оформлением страховки на выбранный жилой объект. Эта процедура является обязательной и предусмотрена Федеральным законодательством об ипотеке. Страхование занимает примерно одну неделю. Гражданину нет необходимости заниматься поиском подходящей компании. В Сбербанке есть список аккредитованных фирм, которые проведут процедуру, если страховка ранее не оформлялась.

Кроме страхования недвижимости Сбербанком может быть предложен вариант страхования жизни и здоровья клиента. Если вы решили оформить ипотеку, то данная процедура не является обязательной. Она предлагается банком на добровольной основе. Она используется в качестве дополнительной гарантии для кредитного учреждения. При ее оформлении клиент может рассчитывать на снижение процентной ставки и предотвращение ее роста.

Сбор выписок

На одном из этапов клиенту необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором ему выдают ипотечную ссуду, и получить там выписку по кредиту. На это потребуется 1-2 дня. Для получения такого пакета документов от заемщика потребуется следующее:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Номер и дата составления ипотечного соглашения;
  • Номер кредитного счета.

Также сотрудникам банковского учреждения необходимо назвать период времени, за который нужна выписка. Этот процесс в среднем занимает до 2 дней.

После того, как все выписки будут готовы и предоставлены заемщику, Сбербанком и клиентом начинается подготовка к сделке. Процесс также отнимает время и может продлиться на протяжении разного срока. Он зависит от того, насколько быстро будет проведена проверка кредитной организацией. Ее сотрудника необходимо убедиться в том, что все документы на месте и составлены правильно.

Обращение в банк для заключения сделки

На каждом из этапов ипотечного кредитования клиент может задаваться вопросом, сколько же времени длится оформление ипотечного кредита. На этой стадии ему предстоит заключить сделку с финансовым учреждением и затем заниматься регистрацией собственного жилья. В назначенное время заемщик приходит в офис банка вместе с продавцом недвижимости для расчета. В среднем срок может составлять один день. Однако длительность процедуры по заключению сделки может варьироваться в зависимости от того, насколько загруженным является отделение кредитной организации.

При проведении сделки заключается кредитный договор между заемщиком и банком, и договор купли-продажи между заемщиком и продавцом.

Затем остается только затратить примерно две недели на регистрацию прав собственности на жилье.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка

Для зарплатных клиентов в Сбербанке действуют особые условия кредитования. Они могут получить ипотеку с привилегиями, которые не доступны другим заемщикам. Давайте рассмотрим, какие преимущества в […]

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector