Сколько стоит ипотечный брокер

Сколько стоит ипотечный брокер

Основными функциями ипотечного брокера являются консалтинг в сфере кредитования при покупке жилья в ипотеку. Консалтинг подразумевает такие услуги ипотечного брокера:
— Анализ текущей ситуации заёмщика, методы улучшения его кредитного профиля;
— Подбор доступных предложений по ипотеки от всех банков-партнеров для выявления наиболее выгодного предложения с низкой ставкой;
— Подготовка необходимых документов и помощь в оформлении и правильно заполнении документов для банков с учетом всех требований для избегания приостановки рассмотрения или отказа при не соответствие требованиям;
— Получения одобрения от банка и согласование дополнительных условий с продавцом недвижимости или застройщиком;
— Подбор страховой компании с максимально низкими ежегодными платежами и подача документов на оформление страхование заёмщика;
— На протяжении всего срока пользования ипотекой компания «Брокер-ипотечный.рф» сможет оказать вам бесплатную консультацию по любому вопросу, а также при возникновении каких либо трудностей с выплатами по кредиту поможем осуществить переход на более низкий тариф выплат через процедуру рефинансирования или оформим кредитные каникулы в связи со сложным финансовым положением или непредвиденными обстоятельствами.

Сотрудничество с ипотечным брокером в Москве начинается с заявки на сайте или звонку по номеру телефона. Эксперт ипотечного рынка при наличии исходных паспортных данных сможет при согласии на обработку личных данных первично оказать услугу по первоначальным действиям по телефону. Стоимость услуг ипотечного брокера определяется комплексом действий исходя из первичного состоянии кредитного портрета заёмщика и необходимых для него: суммам ежемесячной выплаты, длительности кредитной программы и размеру заёмных средств.

Подробный обзор этапов действий ипотечного брокера.

Первый этап. Изучение кредитного профиля потенциального заёмщика производиться с помощью изучения данных которые используют банки при оценке платежеспособности на основании его документов, социальных показателей, а также выписок из кредитной истории. На каждом из этапов специалист компании сможет порекомендовать те или иные действия по улучшению или дополнению информации которая будет подана в банк. Также обладая возможностью прямого контакта с ответственными лицами банков и службой андеррайтинга оперативно выявлять до внесения в карточку заёмщика информацию, которая может повлиять на процентную ставку или одобрение кредитной линии.

Второй этап. Подготовка документов для подачи в стандартном комплекте в каждом из банков одинаковая, это документы подтверждающие личность: паспорт и второй документ, копия трудовой книжки заверенная работодателем и подтверждение доходов.
В определенных банках рассматривают различные виды подтверждения работы и платежеспособности клиента. С течением времени большинство банков стали учитывать дополнительные параметры. В случае подтверждения трудоустройства может выступать трудовой договор особой формы так, как в большинстве своем он заключается на определённый срок и поэтому по нему невозможно получить ипотеку, но обративших к квалифицированному ипотечному брокеру вы сможете получить желаемый результат. Подтверждение выплат по заработной плате в лояльных банках партнерах возможно при предоставлении выписки с расчетного счета или справки по форме банка с необходимым доходом. Сумму на которую можно рассчитывать можно узнать с помощью ипотечного брокера при подборе банковской программы.
Есть множество деталей которые могут кардинально повлиять на решение банка о предоставлении или отказе в выдаче суммы на покупку жилья именно поэтому каждое обращение кредитные брокеры рассматривают индивидуально.

Как выбрать надёжного ипотечного брокера в Москве и Подмосковье?

Очень важно обратиться в квалифицированную компанию, которая сможет кропотливо изучить вашу ситуацию и обладая знаниями, опытом и большим количеством банков-партнеров, частных инвесторов и кредитных учреждений сможет предоставить наилучшее решение в любой сложной ситуации.
Квалификацию достаточно сложно определить по телефонному разговору со специалистом а выявить недобропорядочного еще сложнее, поэтому лучше приезжать в офис для встречи и консультации.

Есть общие моменты не которые нужно обратить внимание при обращении за ипотекой к кредитным экспертам.Профессиональные брокеры не берут предоплаты и не предлагают массовую рассылку по всем банкам так, как любое обращение в банк фиксируется в кредитной истории и уже после пяти отказов шансы получить по низкой ставке ипотечную программу очень невелики, а каждое последующее обращение приближает вероятность одобрения к нулю.

Услуги ипотечного брокера оцениваются всегда объемом работ направленных на получение наилучшего результата.
В компании «Брокер-ипотечный.рф» возможно получение ипотечной программы с использование материнского капитала, без первоначального взноса и с использованием военного сертификата. В каждом отдельном случае вы можете быть уверенны в компетентности наших специалистов которую вы сможете проверить в процессе взаимодействия. В компании в приоритете удовлетворение потребностей в низких ставка по ипотечным программам для наших клиентов, которым мы можем предложить также подбор объекта на вторичном и первичном рынке без агентской комиссии с предоставлением отчета о юридической проверке выбранного объекта.

Коллектив компании годами оттачивал эффективные инструменты по получению ипотеки в любой сложной ситуации. Получите максимум из возможного обратившись к компетентным ипотечным специалистам.

Можно ли верить ипотечным брокерам и как отличить честных от мошенников

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Читайте также:  Какова комиссия при переводе денег через сбербанк

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей. Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании. В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги. У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может закончиться проблемами с правоохранительными органами. «Часто нам звонят люди с просьбой «нарисовать» документы. Получив у нас отказ, они с большой долей вероятности окажутся в руках мошенников, которые наобещают им «золотые горы». При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю. Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа. Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки. Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка. У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными. Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга. Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

Читайте также:  Кредитная карта юникредит банк отзывы

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков. Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке. Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика. Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Ипотечный брокер: плюсы и минусы сотрудничества

Рассказываем, как с помощью брокера сэкономить до 200 000 рублей при покупке жилья в ипотеку . Как работают ипотечные брокеры , как они помогают снизить процентную ставку и чего стоит опасаться при сотрудничестве.

Кто такой ипотечный брокер по недвижимости

Ипотечный брокер — это ваш личный представитель в банке . Он помогает оформить документы, выбрать выгодную ипотечную программу и подать заявления. Его цель — сэкономить вам время и деньги и увеличить шансы на получение кредита .

Ипотечные брокеры знакомы с внутренними законами жилищного рынка и процессами банков. Их задача — сократить срок рассмотрения заявки и избавить вас от многоуровневого прохождения всех этапов процесса.

Обязанности ипотечного брокера

✍ Подробная консультация. Обычно консультация бесплатна. На этом этапе специалист узнает, какое жилье вы хотите приобрести, ваш доход, состояние кредитной истории, сможете ли вы привлечь созаемщика и так далее. Такая подробная информация необходима, чтобы подобрать максимально подходящую для вас программу.

Не скрывайте информацию про кредитную историю, доходы и другие нюансы. Если специалист не будет знать достаточно полной и достоверной информации, повысится вероятность отказа. Помните, что цель брокера — добиться выгодного для вас предложения, а для этого ему нужна все данные о вашем положении и целях.

Информация, которая по вашему мнению может быть невыгодна для получения одобрения, может не иметь значения для определенного банка. Или, наоборот, — вы считаете какое-то обстоятельство преимуществом, но из-за него банк откажет в ипотеке. Например, молодая мать хочет купить вторичное жилье. При подаче заявления она решила скрыть наличие ребенка и указать, что живет с родителями, чтобы банк не брал в расчет расходы на ребенка и аренду жилья. Однако, получает отказ. Брокер же решает усилить заявку этими фактами и получает одобрение. В первом случаем банк видит рискованную категорию — молодую незамужнюю девушку. Во втором случае — уже более ответственная женщина с ребенком. Она не допустит, чтобы их лишили единственного жилья и приложит все усилия для своевременной выплаты. Для банка будет плюсом и аренда — если арендатор в силах платить за съем, сможет оплачивать и ежемесячные расходы по ипотеке уже в собственной квартире.

📝 Оформление и подача документов в банки. Брокер составит ваше кредитное досье, даст образцы бланков и справок, проверит собранные документы, скопирует или отсканирует по условиям банка и напишет заявления.

🔒 Работа со страховой. Ипотечный брокер занимается страхованием недвижимости по требованию банка самостоятельно либо в паре с коллегой по страхованию — от повреждения, утраты права собственности, если, к примеру, объявились наследники. Обязательно только страхование залога — недвижимости, но если вы застрахуете жизнь и здоровье — большинство банков снизит процентную ставку. Однако, существуют свои нюансы. Например, для пожилых людей страховка будет выше, чем сэкономленный процент годовых. В таком случае, выгоднее оформить заявку без страхования. Специалист поможет разобраться с каждым конкретным случаем. Если брокер сотрудничает со страховой компанией, вы можете рассчитывать на страховку с более выгодными условиями.

🏠 Помощь в подборе квартиры. Удобно пользоваться услугами ипотечного брокера, который сотрудничает с риэлторским агентством или работает в нем. Так вам не только помогут оформить заявку на ипотеку, но и помогут выбрать подходящее жилье. Кроме того, часто услуги брокера и риэлтора будут бесплатными для вас, если вы покупаете квартиру в новостройке.

🔺 Оценка. По закону в ипотечном договоре необходимо прописать оценочную стоимость жилья. Расходы на определение оценки — задача заемщика. Некоторые оценочные компании снижают тариф для клиентов от брокера. Оценка займет от 1 до 5 дней.

📁 Подача документов. Когда пакет документов по выбранной квартире готов, представитель помогает выбрать наиболее выгодные условия одного из банков, одобривших заявку, взвесить все за и против и начать оформление договора.

⌛ Юридическое сопровождение сделки. Совместно с юристами брокер проверяет документы от банка и доводит сделку до подписания договора. Плюсом будет подключить к проверке опытного риэлтора.

Какие документы запросит представитель

Чтобы подать заявления одновременно в разные банки, достаточно предоставить оригиналы документов брокеру. Он сделает цветные сканы в правильном разрешении и формате по требованиям банка либо копии. Зачастую требуется только паспорт, СНИЛС, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ. Учитывая условия разных банков, специалист запросит дополнительные документы, чтобы повысить шансы одобрения.

✔ все страницы паспорта;

✔ свидетельство о браке или расторжении брака;

✔ свидетельство о рождении детей;

справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме каждого банка;

✔ справка или подтверждение дополнительных доходов — премии, аренда имущества и другое;

✔ заверенные трудовые договоры;

✔ заверенные копии всех страниц трудовой книжки с датой, печатью и подписью работодателя, расшифровкой подписи.

Читайте также:  Взять займ 3000 срочно на карту

✔ если вы владелец компании, у вас попросят ЕГРЮЛ, протокол общего собрания и решение единственного участника;

✔ мужчинам до 27 лет — приписное или военный билет;

✔ справки о действующих кредитах в случае проблем с кредитной историей;

✔ документы о наличии движимого и недвижимого имущества — квартира, автомобиль, дом, земельный участок.

Плюсы и минусы сотрудничества с брокером по ипотеке

Плюсы

➕ Экономят деньги . У многих брокеров партнерские отношения с банками. В случае одобрения ипотеки вы можете получить сниженную ставку. Если вы сами будете заниматься всеми вопросами, можете потерять эту возможность сэкономить.

➕ Помогают получить ипотеку в нестандартных ситуациях: фрилансерам, людям с плохой кредитной историей, неофициальным заработком или при отсутствии первоначального взноса. У банков есть определенный шаблон, по которым тот или иной заемщик будет более или менее надежным. Для каждого случая брокер минимизирует процент ошибки, помогает заемщику выгодно преподнести свои преимущества. Например, если у вас нет официального заработка, специалист посоветует вам взять выписку со счета о регулярном поступлении денежных средств.

➕ Экономят время — вместо 5 инстанций вы будете работать с 1 человеком, который сам урегулирует вопросы с банком, оценочной, страховой, риэлтором, нотариусом, налоговой.

➕ Работают с копиями документов . Если будете подавать заявления самостоятельно, придется нести в каждый банк и оригиналы, и копии документов. Либо предельно внимательно сканировать — велика вероятность неодобрения заявки только потому, что вы сделали скан плохого качества, нечитаемый или «обрезали» документ не в том месте.

➕ Принимаю копии документов по почте. При наличии возможности сделать скан-копии вы можете отправить их брокеру по электронной почте. Это поможет сэкономить время, если вы находитесь в другом городе или у вас нет времени для визита в офис. В дальнейшем брокер передаст банку отсканированные документы.

➕ Подбирают ипотечную программу под ваши требования. Помогают выбрать программу с учетом:

✔ ваших пожеланий и требований к квартире;

✔ размеру ежемесячного платежа;

✔ процента первоначального взноса;

✔ схемы погашения кредита.

➕ Считают все расходы по сделке. Брокер сделает следующее:

✔ посчитает полную стоимость кредита;

✔ учтет пожелания по обслуживанию;

✔ составит индивидуальный график досрочного гашения, чтобы минимизировать переплату;

✔ учтет возможность получить налоговый вычет с процентов по ипотеке и так далее.

Минусы

➖ Не гарантируют 100% одобрения. Ипотечный брокер повышает шанс одобрения ипотеки, но не может гарантировать 100% успеха. Грамотный специалист узнает причину отказа и подскажет, как действовать и что исправить, чтобы получить одобрение в дальнейшем.

➖ Некоторые брокеры на рынке могут заключать сделку с банком-партнером , предлагающим наиболее выгодные условия для брокера. Однако, в крупных компаниях такое практически не встречается.

➖ Когда брокер работает самостоятельно. В России брокерская ниша пока только начинает развиваться. Со самостоятельным специалистом вы сможете рассчитывать на индивидуальный подход, но не получите выгодных условий. Банки, страховые и оценочные делают скидки в зависимости от количества клиентов. Поэтому лучше довериться специалисту, который работает в брокерском или риэлторском агентстве.

Стоимость услуг ипотечного брокера

Платно

Фиксированные цены колеблются в диапазоне от 10 до 50 тысяч рублей.

Процент от займа. Например, вам одобрили ипотеку на 2 000 000 под 9,5%. Услуги брокера стоят 1,5% от займа — значит вы заплатите ему 30 000.

Процент от экономии. В этом случае услуги ипотечного брокера стоят в среднем 15–30% от размера экономии на сделке. Разберем на примере прошлых сумм: предположим, вам также нужно 2 000 000 под 9,5%. Если брокер помог вам получить под 8,5%, ваша экономия составит 308 678. При оплате услуг в размере 30% от экономии вы заплатите брокеру 92 000.

Бесплатно

Некоторые агентства смогут предоставить вам услуги ипотечного брокера бесплатно при покупке объекта через них.

Как определить мошенника

Если вам обещают успешную сделку еще на первой консультации. Какими бы выгодными не были условия сотрудничества с банками, ни один брокер не сможет гарантировать вам одобрения ипотеки — итоговое решение за банком. Добросовестные брокерские агентства дадут гарантию только в одном случае — будут работать на результат, пока не получат одобрения, а при отрицательном результате не возьмут с вас плату.

Когда просят 100% предоплату за услуги без договора. Обычно ипотечные брокеры работают сдельно — берут предоплату на первоначальные затраты и получают вознаграждение после заключения ипотечного договора. В некоторых организация существует 100% предоплата, но в этом случае вам необходимо обезопасить себя договором.

Внимательно изучайте условия договора, в некоторых случаях агентство или брокер обязуются вернуть предоплату при отрицательном результате. Если такого пункта в договоре нет, а агентство требует предоплаты — это мошенники.

Когда не согласны заключать договор. Любые услуги посредника необходимо зафиксировать в договоре. Вы доверяете личные данные чужому человеку, а закон защиты персональных данных не разрешает обрабатывать и передавать ваши данные без письменного согласия. Если брокер отказывается составить договор — вы ничем не будете защищены.

При наличии договора внимательно изучайте все пункты, не стесняйтесь задавать вопросы — вам должны детально ответить и прояснить непонятные моменты. Чтобы не запутаться в условиях договора и ничего не забыть, используйте на встрече диктофон.

Скрывают перечень банков. Некоторые брокеры не разглашают всего перечня банков-партнеров перед подачей заявления и не полностью посвящают клиента в условия кредитования. В таком случае вы рискуете получить одобрение на невыгодных условиях или в банке, с которым не хотели бы иметь дело.

Когда нет рекомендаций. Ведущие банки размещают рейтинг брокерских и риелторских компаний, правда, не все. Регламент некоторых организаций не позволяет размещать подобную информацию. Чтобы не угодить к мошеннику или фирме-однодневке, выберете сотрудничество с крупной брокерской или риэлторской компанией и проверьте, есть ли о них информация в разделе «партнеры» на сайтах крупных банков вашего города.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector