Сколько действует ипотека после одобрения

Сколько действует ипотека после одобрения

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Годовая ставка, период кредитования, общая сумма к выдаче являются классическими параметрами, по которым будущие заемщики отслеживают изменения по займам в банковской сфере. Но есть ряд и дополнительных критериев, которые играет большую роль для клиентов. Один из списка − действие одобрения по жилищному кредиту.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Фактически параметр означает время, которое финансовая организация выделила семье для поиска будущего залога. И не только.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Как это выглядит

При выборе квартиры в новом жилом комплексе люди часто приходят в отделение с выбранным объектом от застройщика. Вопросов с соблюдением подготовки документов у них не возникает. С квартирами на вторичном рынке все иначе.

Для начала клиенты получают добро от кредитного комитета, после затевают поиск недвижимости в пределах согласованного лимита, а потом уточняют у потенциального продавца, все ли в порядке с бумагами. На это бывает и трех месяцев мало. Рассмотрим все сделки более детально.

«Первичка»

Процедура выглядит очень просто. Семья выбирает квартиру либо дом с участком, бронирует его, а после рассылает заявки в несколько учреждений.

Обязательно следует обращаться в те отделения, которые успели аккредитовать девелопера, разработали уникальные программы (все можно узнать у застройщика). Такая схема актуальна для клиентов, обсуживающихся по зарплатному проекту.

Как правило, банкиры предлагают скидку в размере 0,5%-1% от стандартной ставки. Это лояльность к своим клиентам, она прописывается в договоре сотрудничества компании и банковского руководства.

Именно поэтому сначала люди выбирает понравившийся объект, а уже с готовыми данными курсируют в сторону менеджера банка, чтобы заполучить более выгодные условия кредита.

«Вторичка»

В целом где-то 3-4 месяца уйдет на поиск привлекательной квартиры. Но финансовые эксперты полагают, что дело не только в этом. Образно говоря, будущие соискатели займа со временем спускаются «с небес на землю».

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Реальные расценки на жилье, отсутствие документов у продавцов, а также действия некоторых игроков рынка, желающих реализовать свое имущество дорого и быстро, вносят коррективы в предварительные расчеты покупателя.

Брокеры советуют вносить в заявку максимально возможную сумму, которую потянет семейный бюджет. А вот люди, наоборот, пишут столько, сколько им необходимо.

В результате можно найти красивое жилье, но вот цена будет гораздо выше заявленной. И переписывать новую заявку, согласовывать, собирать весь пакет документов уже будет некогда. Придется либо отказаться от дома, либо найти собственные ресурсы для покрытия разницы.

Что предлагают банки

Период действия подтверждения ипотеки во всех учреждениях различный. И этот параметр никто не называет основным, скорее дополнительным. На получение ответа (предварительного) уходит не больше 5 дней. После дается период для выбора жилья.

Рассмотрим, кто из банков предлагает самый большой срок действия ответа кредитного комитета:

Найдя дом или квартиру, следует удостовериться, что документы на продажу готовы, все в порядке. Только тогда можно проводить оценку выбранного имущества. Продавцу следует рассказать о том, что сделка будет проходить через банк, так как там тоже есть свои моменты.

Оценочная компания выдаст вердикт в течение 3 дней, после можно назначать сделку. Видно, что большая часть срока действия ответа кредитного комитета уходит на поиск или подготовку документов к сделке по вине продавца.

У каждого заемщика время на оформление уходит разное. Кому-то на все хватает 20 дней, кто-то с трудом успевает за 3-4 месяца.

Прежде чем отправляться на поиски жилья, нужно знать, сколько действует ипотека после одобрения. Особенно это важно для покупателей вторички. Дело в том, что новостройку чаще всего присматривают еще до похода в банк. Это упрощает процесс: клиент точно знает, какая сумма ему нужна, и не затягивает с выходом на сделку. К тому же квартиры в строящихся домах бронируют только на определенный срок. Это дисциплинирует покупателя.

Читайте также:  Расчетно кредитный банк официальный сайт

С вторичной недвижимостью все сложнее. Заемщик подает заявку на оптимальную по его меркам сумму, исходя из собственных соображений. В ходе поиска реального объекта может выясниться, что аппетиты у человека не маленькие, и продавцы не хотят снижать цену. Поэтому клиент может отказаться от одного объекта и перейти к поиску другого в пределах заданной стоимости.

О том, сколько действует одобрение ипотеки в самых рейтинговых банках, расскажем далее.

Одобрение от Сбербанка

Самый зеленый (вернее салатовый) банк в России основательно подходит к проверке клиентов и не спешит с ответом по заявкам. В среднем после подачи всех бумаг потенциальным заемщикам приходится ждать от двух недель до месяца. Официальная медлительность не уменьшает очереди в ипотечное окошко Сбера. Поскольку банк предлагает широкие возможности, реализует социальные программы и является родным для большинства россиян, многие даже не рассматривают другие банки как альтернативу.

Положительное решение по ипотеке от Сбербанка действует 3 месяца. Отсчет начинается с даты одобрения, а не с того дня, когда заемщик подал заявку на ипотеку. Ранее срок актуальности кредитного предложения был два месяца, но руководство банка пересмотрело свою политику. В 2018 году у каждого ипотечного клиента Сбера есть 90 дней, чтобы выбрать квартиру и назначить дату сделки купли-продажи.

Полезное сотрудничество с банком ВТБ24

Для тех, у кого подключен интернет-банк, в ВТБ24 предусмотрена упрощенная процедура подачи заявки на ипотеку. Так что хотите сэкономить время и деньги — пользуйтесь интернет-услугами. Банк стремится быть на передовой и облегчает жизнь заемщикам. Это заметно и по срокам рассмотрения заявки: в среднем кредитная комиссия принимает решение за 5-10 дней.

Одобренная заявка ждет заемщика целых 122 дня. Это на руку клиенту: не нужно торопиться. Совершение ипотечной сделки вполне можно совместить с работой, учебой и другими делами. Банк с человеческим лицом Машкова не только не торопит своих клиентов, но и активно сотрудничает с девелоперами: многие новостройки по всей стране имеют аккредитацию в ВТБ24. Еще одна фишка — индивидуальные предложения для давних клиентов. И в целом дружелюбный интерфейс. Поэтому получать одобрение в ВТБ24 не только полезно, но и приятно.

В чем выгода продленного одобрения ипотеки

Несколько лет назад, когда на поиск и проверку недвижимости отводилось намного меньше времени, чем в 2018, заемщикам иногда приходилось повторно подавать документы на заявку. С учетом непростой экономической ситуации в стране банки стали больше заботиться о людях: они учли пожелания о пролонгации одобрения до 3-4 месяцев. В ведущих банках сроки удвоились с весны 2017 года. Клиенты сразу отметили практичность этого шага, и вот почему:

  • если клиент идет в «свой» банк, необязательно искать квартиру заранее — времени хватит на выбор жилья и в новостройке, и на вторичном рынке;
  • когда заемщик планирует приобретать вторичное жилье, необходимо подготовиться к длительному поиску. К тому же продавцу может потребоваться время на оформление справок и дополнительных документов для выхода на сделку;
  • не требуется брать отпуск, чтобы уложиться в срок после получения одобрения. Это практично — не всякий захочет тратить время отдыха на осмотр и проверку жилья.

Некоторые банки предлагают разные сроки действия одобрения в зависимости от типа недвижимости. Новостройки покупают быстрее, чем вторичку, это учитывают при установке срока действия одобрения. В целом увеличение срока действия одобрения ипотеки — признак повышения лояльности банковских структур к рядовым клиентам.

В статье рассмотрим, сколько времени занимает оформление ипотеки. Узнаем сроки рассмотрения заявки и документов банком, а также разберемся, какие этапы следуют после оценки квартиры. Мы подготовили для вас полезные рекомендации и собрали отзывы о получении ипотеки.

Этапы оформления ипотеки

Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:

  1. Выбор банка и подача заявки . Обычно банк рассматривает документы по заявке в течение 2-5 дней, но иногда требуется проведение дополнительных проверок, и ждать приходится дольше — до 10 дней.
  2. Подбор недвижимости . Сколько времени займет выбор подходящей квартиры или другой недвижимости для покупки, будет зависеть от вас. Если вы заранее подобрали подходящий вариант, то тратить время не придется. Иначе поиски могут занять до 1 месяца и более. Нужно помнить, что срок действия положительного решения ограничен. Например, в Сбербанке оно действительно 90 дней.
  3. Проведение оценки . Проводить оценку нужно в компании, имеющей лицензию на оценочную деятельность. Рекомендуется обращаться к оценщикам, прошедшим аккредитацию в выбранном банке. Подготовка отчета занимает от 3 до 7 дней.
  4. Согласование недвижимости . После оценки квартиры или иной недвижимости нужно согласовать ее в качестве залога с банком. Для этого надо передать его сотрудникам отчет об оценке и все документы продавца по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорт и т. д.). Банк проверит юридическую чистоту и другие параметры приобретаемого жилья в течение 3-10 дней и сообщит о своем решении.
  5. Приобретение полисов страхования . Обычно на оформление страховки уходит не больше одного дня. Но некоторые страховые компании при покупке полиса страхования жизни и здоровья просят предоставить справку о состоянии здоровья. Ее оформление может занять 1-3 дня.
  6. Подготовка к заключению кредитного договора и сделки . На этом этапе сотрудники подготавливают кредитную документацию. Вам же необходимо согласовать время проведения сделки с продавцом недвижимости и внести первый взнос, открыв предварительно лицевой счет в банке. На подготовку всех документов требуется 3-4 дня.
  7. Заключение сделки и подписание кредитной документации . В большинстве случаев заключение кредитного договора и сделки с продавцом происходит одновременно в течение нескольких часов.
  8. Регистрация сделки в Росреестре . Вместе с представителем банка надо обратиться в регистрационную палату или МФЦ для регистрации перехода прав собственности на недвижимость и ее залога. Процедура занимает 5-10 дней. В Сбербанке и некоторых других банках можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. В этом случае менеджер направит все документы в Росреестр в электронной форме, а после завершения регистрации вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи (или долевого участия в строительстве) на email.
Читайте также:  Какие типы карт существуют

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • контактный телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • примерный среднемесячный доход;
  • сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
  • паспортные данные (серию, номер);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму);
  • регион, где планируете купить недвижимость;
  • город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

От чего зависит срок одобрения ипотеки?

Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.

На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:

  • Кредитная история . Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
  • Размер первого взноса . При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
  • Наличие всех необходимых документов . Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
  • Уровень дохода и способ его подтверждения . Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
  • Возраст заемщика . Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.
Читайте также:  Почта банк волгоград официальный сайт вклады

Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.

Как ускорить процесс одобрения?

При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.

Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:

  • Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя . По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
  • Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа . Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
  • Определитесь с недвижимостью до подачи заявки . Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Как получить самые выгодные условия по ипотеке?

Условия, на которых банк согласится одобрить ипотеку, зависят от множества параметров.

Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.

  • Старайтесь сделать максимально большой первый взнос . Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
  • Привлекайте по возможности поручителей . Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
  • Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату . Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
  • Обращайте внимание на акции банков . Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.

Например, если вы оформите ипотечный кредит на 3,2 млн р. под 9% на срок 10 лет, то ежемесячный платеж будет 40 536 р., а общая переплата — 1 664 433 р. При аналогичных параметрах, но сроке в 30 лет ежемесячный платеж составит уже 25 748 р., а общая переплата — 6 069 615 р.

С увеличением срока кредитования возрастают также траты на страховку, ведь ее нужно продлевать ежегодно. Но брать ипотеку на короткий срок можно, только если вы на 100% уверены в своих финансовых возможностях, причем не только на текущий момент, но и на весь срок кредита. В остальных случаях лучше оформить ипотеку на длительное время и при возможности внести большой первый взнос.

Отзывы о получении ипотеки

Захарова Александра:

Борисов Михаил:

«Я обращался за консультациями по ипотеке в несколько банков, но остановил свой выбор на предложении Райффайзенбанка и не пожалел. На всех этапах оформления меня подробно информировали о нужных документах, и менеджер не оставлял мои вопросы без внимания. За счет этого я получил очень быстро одобрение по заявке и смог выйти на сделку. По обслуживанию кредита также нет никаких проблем. Деньги зачисляются и списываются в строгом соответствии с графиком».

Рябова Софья:

Сукманская Наталья:

«Мы с мужем решились все же на приобретение своей квартиры в ипотеку. Сразу обратились в Сбербанк, т. к. к нему у нас больше доверия. Нам подробно рассказали об условиях, о возможности получить скидку по ставке, если покупать квартиру через ДомКлик.ру. Заявку одобрили буквально за 1 день. Очень порадовало, что нам не приходилось много раз ходить в банк. Все документы по недвижимости продавец отправил через DomClick. Согласовали ее тоже быстро, да и сама сделка заняла буквально 2 часа. Заказали электронную регистрацию сделки и избавились даже от необходимости ходить в МФЦ. Я лично полностью довольна условиями и качеством обслуживания в Сбере».

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector