Можно ли рефинансировать автокредит в сбербанке

Можно ли рефинансировать автокредит в сбербанке

Рефинансирование от Сбербанка поможет
сэкономить на ежемесячных
платежах

Рефинансирование —

простой способ платить меньше. Объедините кредиты в один со сниженной ставкой: ежемесячная нагрузка или общая переплата по кредиту будут ниже

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Кредиты
Сбербанка

  • Потребительский кредит
  • Автокредит Сбербанка
  • Кредиты
    других банков

    • Потребительский кредит
    • Ипотека
    • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
    • Автокредит
    • Деньги
      на личные нужды

      • При желании вы можете получить
        дополнительные деньги
        на личные нужды
      • Как это работает

        • Вы приходите в банк и подаете заявку на рефинансирование кредитов*
        • В случае одобрения кредита на рефинансирование Сбербанк переведет деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов**
        • Вы начинаете погашать в Сбербанке
          один кредит вместо нескольких

        Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

        увеличивая срок выплаты, вы снижаете ежемесячный платёж

        Расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

        Для оформления рефинансирования обратитесь в любое отделение банка

        Как оформить рефинансирование

        Список документов
        для Сбербанка

        Где взять информацию по кредиту, который я хочу рефинансировать?

        Информацию легко получить в онлайн-сервисе того банка, который выдал кредит.

        Если хотите взять дополнительную
        сумму, принесите также:

        Нет трудовой книжки или справки о доходах и суммах налога физического лица?

        Получаете зарплату на карту Сбербанка?

        Полученные в других банках Полученные в Сбербанке*
        Потребительские кредиты
        Автокредиты
        Кредитные карты
        Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
        Ипотечные кредиты
        Потребительские кредиты
        Автокредиты

        * При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.

        Требования к рефинансируемым кредитам
        • Количество рефинансируемых кредитов – от 1 до 5 (включительно)
        • Валюта – рубли
        • Срок действия внутренних кредитов – не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки
        • Своевременное погашение задолженности
        • Отсутствие текущей просроченной задолженности
        • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту
        Валюта кредита Рубли РФ
        Мин. сумма кредита 30 000 рублей (для каждого рефинансируемого кредита)
        Макс. сумма кредита 3 000 000 рублей
        Срок кредита От 3 месяцев до 5 лет*
        Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
        Обеспечение по кредиту Не требуется

        * При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается получателей заработной платы/ пенсии на счета, открытые в Сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию в Сбербанке).

        Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
        Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет*
        Стаж работы
        • для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
        • для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
        • для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, не предоставивших документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость, и не предоставивших информацию о номере зарплатной карты/вклада в Сбербанке — не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет

        Для клиентов, являющихся судьями в соответствии с Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации» № 1-ФКЗ, — не более 70 лет

        • Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
        • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
        • Документы по рефинансируемым кредитам;

        * — Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

        Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России:
        • по месту их регистрации;
        • в любом кредитующем подразделении ПАО Сбербанк, независимо от места постоянной/временной регистрации клиента на территории РФ — для физ. лиц-работников предприятий, обслуживаемых в рамках «Зарплатного проекта».
        Читайте также:  Справка о доходах по форме банка райффайзен
        Срок рассмотрения кредитной заявки

        От 2-х минут и не более 2-х рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.

        Способ предоставления кредита

        Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты** (за исключением счета виртуальной*** банковской карты)**** заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).

        Порядок погашения кредита

        Аннуитетными (равными) платежами.

        Условия полного или частичного досрочного погашения кредита

        Осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка на основании поданного в отделении Сбербанка заявления о досрочном погашении кредита в текущую дату, содержащего сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

        Неустойка за несвоевременное погашение кредита

        Неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно).

        * Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

        ** После проведения доработок автоматизированных систем, обеспечивающих возможность зачисления кредита исключительно на счет банковской карты, при зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum»

        *** Банковская карта, не имеющая материального носителя

        **** Зачисление на счет карты возможно после проведения соответствующих доработок автоматизированных систем

        Скачать

        * Заемщик по кредиту должен являться Заемщиком/Созаемщиком, на чей счет были зачислены кредитные средства рефинансируемого кредита
        ** Контроль погашения действующих кредитов в других банках Заемщик осуществляет самостоятельно

        Иногда люди, взявшие автокредит, оказываются в сложной финансовой ситуации и не могут своевременно вносить ежемесячные платежи. А иногда просто не хотят платить прежние высокие проценты. Выход из такой ситуации — рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц, снижающее процентную ставку до 12,5%.

        Рефинансировать автокредит в Сбербанке можно сам по себе или объединением в один договор до 5-ти различных кредитов:

        Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

        Остальные карточные кредиты.

        Тарифы и условия рефинансирования

        Минимальный срок перекредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет. Воспользоваться данной услугой могут физические лица, оформлявшие заем в ином кредитно-финансовом учреждении. Сбербанк рефинансирует и собственные автокредиты при условии, что одновременно с этим долговым обязательством рефинансируется хотя бы один кредит другого банка. На таких же условиях Сбербанк рефинансирует свои потребительские кредиты.

        В 2017 году на рефинансирование в Сбербанке действует фиксированная процентная ставка 12,5 и 13,5%, которая устанавливается в соответствии с избранной суммой:

        до 500 тыс. рублей – 13,5%:

        от 500 тыс. рублей до 3-х млн. рублей – 12,5%.

        Минимальная сумма, на которую можно перекредитоваться в Сбербанке – 30 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей. Банк не предусматривает дополнительных комиссий за выдачу кредита.

        Какие еще при перекредитовании условия должны быть соблюдены?

        После заключения первого кредитного договора должно пройти не менее 6-ти месяцев.

        До окончания кредитного договора осталось не менее 3-х месяцев.

        Ранее не была произведена реструктуризация данного займа.

        Рефинансирование в Сбербанке автокредита физическим лицам одобряется только при наличии у них положительной кредитной истории и отсутствии просрочек по данному кредитному продукту в течение последнего года.

        Требования к лицу, подавшему заявку на рефинансирование:

        возраст от 21-го года до 65-ти лет (с учетом даты погашения долгового обязательства);

        общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев;

        Читайте также:  Номер банковского счета это расчетный счет

        на последнем месте стаж работы – не менее 6-ти месяцев.

        Если у соискателя нет постоянной регистрации, а только временная, банк может согласиться рефинансировать автокредит на срок, соответствующий сроку временной регистрации. Данное условие не распространяется на владельцев пенсионных и зарплатных карт Сбербанка и на физических лиц, работающих на предприятиях-партнерах (аккредитованных в Сбербанке).

        Заявка на рефинансирование автокредита рассматривается сотрудниками банка в течение 2-6 рабочих дней. Подать заявление физическое лицо может в отделение банка по месту своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой соискатель/созаемщик трудится. Обязательное условие – наличие гражданства РФ.

        Сбербанк не налагает штрафные взыскания на лиц, решивших погасить кредит досрочно. Для досрочного закрытия кредита (частичного или полного) клиент обязан подать сотрудникам банка заявление с указанием даты, суммы и счета, с которого будут переведены денежные средства. При частичном досрочном погашении минимального размера нет. В случае несвоевременного внесения платежей на заемщика налагается неустойка.

        Как происходит рефинансирование ипотеки других банков

        Рефинансирование автокредита в Сбербанке возможно с одновременным перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке. В данном случае действует процентная ставка 9,5%.

        Преимущества такого вида рефинансирования:

        консолидация в одном кредитном договоре до 5-ти разных кредитных продуктов, полученных в разных банках;

        снижение процентной ставки;

        продление срока кредитного договора;

        возможность сохранить незапятнанную кредитную историю;

        возможность рефинансировать автокредитование других банков, которые не перекредитовывают собственные займы;

        Сбербанк не требует от клиента доказательств погашения кредита в первом банке;

        для рефинансирования соискателю не нужно брать разрешение в банке-кредиторе и заказывать выписку по остатку кредита;

        по программе ипотечного рефинансирования от Сбербанка физическое лицо может получить на руки дополнительную сумму, которую оно тратит по собственному усмотрению.

        Информацию по вашему кредиту сотрудники банка узнают в Бюро кредитных историй. В исключительных случаях, когда сведения в БКИ недостоверны, от соискателя могут потребовать выписки из банка-кредитора.

        Размер процентной ставки на рефинансирование ипотеки с учетом некоторых факторов:

        Рефинансируется только ипотека:

        с подтверждением погашения займа в первом банке – 9,5%;

        без подтверждения – 10,5%.

        Рефинансируется ипотека, и выдается некоторая сумма наличными:

        с подтверждением – 10%;

        без подтверждения – 11%.

        Консолидирование нескольких кредитов, в числе которых ипотека, автокредит, карточный, потребительский, кредит наличными:

        с подтверждением – 10%;

        без подтверждения – 11%.

        Необходимые документы

        Для рефинансирования автокредита в Сбербанке физическое лицо должно предоставить на рассмотрение комиссии пакет документов.

        Паспорт гражданина РФ.

        Справку о доходах.

        Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.

        Если сумма, запрашиваемая претендентом на рефинансирование, соответствует остатку по выписке из банка-кредитора, Сбербанк может не потребовать предоставления документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Если клиент просит еще и дополнительные деньги наличными, ему придется предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и трудовую книжку, доказывающую наличие постоянной работы.

        Личный опыт

        Отзывы граждан, принимавших участие в программе рефинансирование автокредитов и других кредитных продуктов в Сбербанке, свидетельствует о выгоде данного предложения. Люди говорят, что таким образом им удается максимально безболезненно погашать ежемесячные платежи, ведь при перекредитовании снижается процентная ставка.

        Консолидация нескольких долговых обязательств перед разными банками одним кредитным договором исключает путаницу, так как заемщику придется осуществлять каждый месяц только один аннуитетный платеж. Дополнительная сумма, полученная наличными, помогает решить текущие проблемы семьи, без увеличения процентной ставки и оформления нового кредита.

        Павел, 47 лет, Москва. «Плачу автокредит уже 4 года, проценты сегодня значительно ниже – не те, что были раньше, поэтому рефинансирование имеет смысл. Сам только собираюсь воспользоваться предложением от Сбербанка, а вот мои близкие знакомые уже перешли в Сбербанк из другого банка и заодно приплюсовали к автокредиту еще два кредита. Они говорят, что платить теперь стало гораздо легче – процент снизился, платят только один раз в месяц и по одному договору. Читал другие отзывы, многие хвалят программу. Особенно выгодно тем, у кого есть ипотека в другом банке. Если этот заем объединить с автокредитом, получится всего 9,5%».

        Читайте также:  Как называется бесконтактная оплата картой сбербанка

        Анна Игоревна, 51 год, Пермь. «Рефинансировала автокредит вместе с ипотекой. Получила, что хотела – платеж снизился с 30 тысяч в месяц до 17. Срок выплат стал больше всего на полгода. Рекомендую, особенно тем, кто получает зарплату на карту Сбера – минимум бумажной волокиты и отношение очень лояльное».

        Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

        Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

        Если собственник автомобиля оформил его покупку путем заключения договора ссуды в банке, а через некоторое время понял, что прогадал с процентной ставкой и условиями кредитования, он может воспользоваться услугой перекредитования. Многие заемщики выбирают рефинансирование автокредита в Сбербанке. Об условиях программы данного банка мы сегодня и поговорим.

        Условия предоставления услуги

        В отличие от других кредитных организаций, Сбербанк не предусматривает отдельные программы по рефинансированию займа, полученного на покупку машины. Этот крупнейший банк в России объединяет все возможные программы в одну, в рамках которой можно перекредитовать до 5 займов (ипотечное кредитование, потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит).

        Более того, здесь можно получить дополнительные средства сверх выделенных на закрытие автокредита. Услуга не предусматривает дополнительных выплат и комиссии в адрес банка. Банковский перевод за счет погашения задолженности по займам сторонних банков производится без взимания комиссии. При этом предоставляются следующие условия кредитования:

        • кредитование осуществляется в рублях;
        • сумма займа может достигать 3 000 000 рублей;
        • срок кредита варьируется от 3 месяцев до 5 лет.

        Эти и другие условия перекредитования представлены и на официальном сайте кредитора: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance.

        Процентная ставка

        Процентная ставка на услугу рефинансирования предоставляется разная, размеры ее варьируется в зависимости от сроков кредитования и суммы займа. Так, если заемщик оформляет ссуду до 300 000 рублей сроком до 5 лет, ставка будет начисляться в размере 11, 5% годовых.

        При оформлении займа на срок от 3 месяцев до 5 лет ставка повышается до 12,5% при сумме до 500 000 рублей и до 11,5% при сумме от 550 0000 рублей. Точный размер ставки можно вычислить, используя онлайн-калькулятор на сайте банка.

        Порядок проведения процедуры

        Крупнейший банк России дает возможность своим клиентам оформить перекредитование в любом отделении организации. Для этого заемщику требуется выполнить следующие действия.

        1. Собрать полный пакет документов.
        2. Обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование кредита. Оформить заявку можно в любом отделении банка.
        3. Дождаться звонка оператора, который в случае одобрения анкеты пригласит в отделение для оформления договора.

        Необходимый пакет документов

        После рассмотрения заявки потенциального клиента и вынесения положительного решения, заемщику необходимо будет предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

        • паспорт;
        • кредитный договор с другим банком;
        • справку 2-НДФЛ;
        • копию трудовой книжки.

        Если у клиента присутствует зарплатная карта Сбера, справка 2-НДФЛ не потребуется – достаточно паспорта и информации о кредитах.

        Таким образом, рефинансирование автокредитов других банков в Сбербанке осуществляется путем перекредитования по специальной программе, которая снижает процентную ставку по займу и при необходимости объединяет несколько займов в один. Для клиента это крайне выгодно в том случае, если кроме автокредита у него присутствуют и другие кредиты.

        Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

        Москва и область: +7 (499) 110-71-84

        Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

        Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

        Москва и область: +7 (499) 110-71-84

        Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

        Ссылка на основную публикацию
        Adblock detector