Этапы оформления ипотеки в втб

Этапы оформления ипотеки в втб

Общие условия ипотечного кредитования в ВТБ

Банк ВТБ предлагает несколько ипотечных кредитов и программу рефинансирования, для клиентов заключивших ранее договор по кредитованию. Условия по каждой из программ отличаются, но есть общие по всем предложениям:

  • предоставляемая валюта — рубли РФ;
  • в некоторых случаях, банк может предусматривать принудительное страхование ипотеки (жизни и здоровья или причинение ущерба недвижимости);
  • сумма предоставляемого кредита от 600 000 — до 60 млн. руб;
  • первоначальный взнос 10-20% (по 2-ум документам до 40%) стоимости квартиры;
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Все детали по имеющимся ипотечным программам на странице.к содержанию ↑

Проверка платёжеспособности

Как оформить ипотеку в ВТБ 24?

Вначале следует внимательно изучить имеющиеся предложения по ипотечному кредитованию в ВТБ и выбрать наиболее подходящую программу. Если у вас не достаточно информации или есть индивидуальные вопросы, то можете позвонить по телефону горячей линии банка и уточнить детали.

После выбора программы необходимо:

  • оставить заявку онлайн или в отделении банка;
  • дождаться ответ банка по заявке (обычно решение высылается в сообщении в течение 4-5 рабочих дней);
  • подготовить пакет необходимых документов и посетить офис ВТБ;
  • внимательно изучить условия и детали выплат (в некоторых случаях есть дополнительные, например может не допускаться досрочная выплата). Если не имеете опыта в изучении договора, то можете попросить сотрудника растолковать (важные) пункты;
  • подписать договор;
  • внести первоначальный платеж в установленном размере.

к содержанию ↑

Документы необходимые для оформления ипотеки

  • паспорт гражданина РФ;
  • стандартное заявление (в некоторых случаях членов семьи);
  • справки о доходах в форме 2-НДФЛ и форме банка, заёмщика, и поручителей (до 4-х человек);
  • копии трудовых книжек;
  • документы на владение недвижимостью (на залоговых программах);
  • в некоторых случаях, документ о проживании в социальной квартире.

Подробности по необходимым для оформления ипотеки в ВТБ 24 по каждой программе ипотечного кредитования отдельно. к содержанию ↑

Требуемые документы при оформлении «ипотеки по 2-м документам»

Если вы оформляете ипотеку по двум документам (программа «Победа над формальностями»), вам необходимо подготовить:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС (свидетельство РФ о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для категории лиц, которые, в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (к примеру, военнослужащие).

к содержанию ↑

Снижение процентной ставки

На сниженные процентные ставки в ВТБ 24 могут рассчитывать:

Большинство граждан России не имеют возможности самостоятельно накопить средства на покупку собственного жилья. Оптимальным вариантом в таком случае является покупка квартиры в ипотеку. Пошаговая инструкция 2019 для банка ВТБ изложена в этой статье.

Условия ипотечного кредитования ВТБ

Банк ВТБ является крупнейшим российским банком, который имеет большую базу клиентов из разных регионов страны. Потенциальных заемщиков привлекают выгодные условия ипотеки, а именно лояльные процентные ставки и длительный срок кредитования.

В 2019 году ипотека в ВТБ стала еще доступней. Банк ввел ряд изменений касаемо выдачи целевого займа. Главное из них — это снижение минимальной процентной ставки, которая теперь составляет 9,5%. Реформации также коснулись и срока кредитования, согласно им заемщик может выплачивать кредит на протяжении 50 лет.

ВТБ разработал для своих клиентов несколько ипотечных программ. Каждый заемщик может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант ипотеки исходя из своих возможностей. Купить жилье можно в долю, то есть оформить общую собственность, например, с близким родственником.

Название ипотечной программы Годовой процент Размер первоначального платежа Сумма займа Объект недвижимости Срок кредитования
Покупка готового жилья 0.131 0.15 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Квартира со вторичного рынка недвижимости, комната в коммуналке (комната должна быть в хорошем, жилом состоянии) Срок до 30 лет
Квартира в новостройке 0.131 0.15 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Квартира с первичного рынка недвижимости Срок до 30 лет
Залоговое имущество 0.12 0.2 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Вторичка или новостройка, которые находятся в залоге у банка Срок до 30 лет
Ипотека для военных 0.125 0.2 До 1,93 миллиона рублей Жилье как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости Срок до 14 лет
Победа над формальностями 0.141 0.4 От 1,5 миллиона до 30 миллионов рублей Жилье в строящемся или готовом здании Срок до 20 лет
Молодая семья 0.11 0.1 От500 тысяч рублей до 8 миллионов рублей Новострой, который входит в список государственной корпорации «Росстрой» От 5 до 30 лет
Рефинансирование 0.107 Не требуется От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Недвижимость первичного или вторичного рынка, взятая в ипотеку у другого кредитора Срок до 50 лет
Читайте также:  Нева банк в екатеринбурге курсы на сегодня

При этом сегодня есть возможность не вносить первый взнос. Но она доступна только корпоративным и зарплатным клиентам, а также участникам государственных программ.

Ипотечный калькулятор

Порядок оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен пройти несколько последовательных этапов и важных ступеней, каждые из которых являются обязательными. Оформление ипотеки в ВТБ предполагает под собой сбор различной документации, поиск подходящего жилья и, наконец, заключение договора.

Пятый этап: принятие окончательного решения

На данном этапе клиент должен отнести в банк полный пакет документов. В него входят личные бумаги, документы на приобретаемую недвижимость, а также страховой тариф. В течение 3-7 дней ВТБ вынесет свой окончательный вердикт и определит размер займа.

Шестой этап: заключение договора

В ВТБ возможны два вида ипотечных сделок. Наибольшее распространение получила сделка с использованием депозита. Клиент открывает счет в ВТБ, после чего подписывает кредитное соглашение и оформляет сделку купли-продажи. Банк выдает деньги, которые помещаются в ячейку. После успешной регистрации сделки в Росреестре доступ к ячейке получает продавец недвижимости. Второй возможный вариант заключения сделки — это с использованием аккредитива, то есть перевода денежных средств на расчетный счет продавца и их блокировки. Чтобы разблокировать средства, необходимо получить документы, подтверждающие право собственности в Россестре и отнести их в отделение ВТБ.

Риски при ипотечном кредитовании

Ипотека неразрывно связана с большими рисками для кредитной организации. Собственно, именно поэтому ВТБ настаивает на страховании недвижимости. Основными источниками рисков являются экономическая ситуация в стране, уровень жизни населения, внутренняя и внешняя политика государства, динамика роста цен на недвижимость и многое другое.

Все ипотечные риски можно разделить на три группы:

  • кредитный — риск неправомерных действий, как, например, уклонения заемщика от выполнения взятых на себя финансовых обязательств. Избежать его полностью практически невозможно. Чтобы максимально обезопасить себя ВТБ запрашивает большое количество документации, подтверждающей платежеспособность клиента;
  • процентный — риск возникновения убытков из-за превышения годовых ставок, которые выплачиваются финансовым организациям по заемным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. Спрогнозировать возникновение процентного риска достаточно сложно;
  • ликвидный — риск изменения конъюнктуры рынка недвижимости, валютного курса, фондового рынка. Это те факторы, которые не может контролировать банк. Чтобы снизить риск банки должны разработать план мобилизации ресурсов с определением источников и затрат.
Читайте также:  Банк райффайзен официальный сайт москва

Как уже говорилось выше, это стандартный набор бумаг. Но нужно быть готовым к тому, что в банке могут запросить и другую документацию. К примеру, свидетельство о праве собственности на недвижимость или выписку со счета заемщика.

После покупки ипотечного жилья в отделение ВТБ нужно предоставить вторичный пакет документов. В него входят правоустанавливающие документы (акт приемки-передачи, договор, чеки), технические документы, страховое письмо, ксерокопия паспорта продавца (если речь идет о жилье со вторичного рынка). При этом правоустанавливающая документация подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ

Согласно статистическим данным, большинство россиян выбирают именно банк ВТБ для оформления ипотеки. Среди его главных преимуществ стоит отметить следующие:

  • большой выбор ипотечных программ для различных категорий граждан;
  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • оперативное принятие решения по заявке;
  • возможность досрочного погашения займа.

Конечно, имеются и недостатки. Пожалуй, самый значительный из них — это жесткие требования к потенциальным заемщикам, которым могут соответствовать далеко не все. Также при отказе от страхования собственной жизни и здоровья, ставка по ипотеке возрастает на несколько процентов. После оформления ипотеки и заключения договора заемщик должен оплатить комиссию банку в несколько тысяч рублей.

Каждый человек должен понимать, что приобретение ипотечной недвижимости — это тяжелое финансовое бремя. Причем сложности возникают уже на этапе ее оформления. Так, необходимо собрать большое количество документов, найти недвижимость, которая в полной мере соответствует требованиям банка, провести ее оценку и застраховать от рисков. Это также влечет за собой дополнительные расходные операции. Зато в конце пути ждет достойная награда — купленное собственное жилье.

Если вы желаете приобрести собственное жильё в кредит, сделать это проще всего в Банке ВТБ. Получить одобрение ипотеки способны не только российские граждане, но и иностранные лица.

С помощью данной статьи вы сможете ознакомиться с имеющимися программами и условиями кредитования, требованиями к клиентам и порядком получения заёмных средств.

Разновидности ипотечных кредитов

Банк ВТБ предлагает две программы кредитования для приобретения жилого имущества:

  • на общих условиях для покупки квартиры в новостройке или вторичного жилья;
  • на специальных условиях для лиц, трудоустроенных в сфере здравоохранения или образования, а также работающих в правоохранительных, силовых и государственных структурах (речь идёт о программе «Люди дела»).

Рассчитывать на льготы могут и отдельные категории клиентов – граждане, получающие заработную плату на карту ВТБ или принявшие участие в корпоративном проекте. В таком случае банк предоставляет заниженный процент по ипотеке – от 0,3 до 0,5% от основной ставки.

Вы желаете приобрести квартиру с большой жилплощадью? При покупке помещения от 65 квадратных метров банк снижает процентную ставку по целевому кредиту на 0,5%.

При оформлении ипотеки в Банке ВТБ условия кредитования определяются в индивидуальном порядке. Ставка по займу начинается с 9,5% годовых и зависит от типа недвижимости, стоимости жилья, ежемесячного дохода потенциального заёмщика и некоторых других факторов.

Первоначальный взнос по целевому займу начинается с 10% от стоимости жилого помещения. Максимальные сроки кредитования достигают 30 лет. При отказе клиента от добровольного страхования жизни и риска потери работоспособности процентная ставка по ипотеке в ВТБ увеличивается на 1%.

Читайте также:  Что значит белая заработная плата

Кроме этого, банк предлагает выгодные условия реструктуризации уже имеющихся целевых займов.

Требования к потенциальным заёмщикам

Ипотечный кредит в Банке ВТБ предоставляется гражданам России и иностранным лицам в возрасте от 21 года до 60 лет. При этом стоит отметить, что при оформлении целевого займа пенсионерами погашение задолженности перед кредитной организацией должно быть осуществлено до достижения клиентом 75 лет.

Оформление ипотеки в ВТБ доступно лицам, трудоустроенным на территории России и имеющим рабочий стаж:

  • от одного месяца на последнем месте (без учёта испытательного периода);
  • более 12 месяцев в общей сложности.

Кроме этого, потенциальный заёмщик должен иметь временную или постоянную прописку, а также положительную кредитную историю. Наличие непогашенных займов в прошлом или недостаточный уровень дохода – основание для отказа заявителю в предоставлении заёмных средств.

Порядок оформления ипотеки в Банке ВТБ

Приобретаемая в кредит недвижимость может быть зарегистрирована в собственность одного человека или нескольких лиц. Как правило, супруги выступают созаёмщиками, поэтому объект передаётся в совместное владение. Чтобы жильё было оформлено лишь на одного из супругов, требуется заключение брачного договора в отношении приобретаемого помещения.

Ниже представлены основные этапы оформления ипотеки в ВТБ:

  1. предварительный расчёт условий кредитования с помощью онлайн-калькулятора на официальном веб-сайте ВТБ;
  2. заполнение онлайн-заявки на получение целевого займа;
  3. получение ответа от менеджера банка и назначение личной встречи в ближайшем отделении;
  4. подготовка документации, необходимой для одобрения ипотеки (перечень уточняется у специалиста ВТБ);
  5. обращение в соответствующий ипотечный центр банка с нужными бумагами (определить расположение ближайшего офиса можно с помощью данной ссылки);
  6. получение одобрения займа в течение пяти рабочих дней с момента передачи документов.

После получения окончательного решения банка клиент может подыскать интересующую его недвижимость самостоятельно или с помощью риэлтора. Менеджеры ВТБ обязательно проверяют юридическую чистоту планируемой сделки купли-продажи, поэтому заёмщику требуется предоставить документы на квартиру специалисту банка.

После точного расчёта условий кредитования и проверки надёжности продавца заключаются договоры купли-продажи и ипотеки. При необходимости клиент получает страховой полис. После этого заёмщик вправе зарегистрировать переход прав на жилое помещение.

Документы для оформления ипотеки в ВТБ

Если клиент состоит в официальном браке на момент подачи заявки, его супруг автоматически становится созаёмщиком по ипотеке (исключение составляет составление брачного договора, копия которого должна быть представлена в банк).

Поручители, заёмщики и созаёмщики передают менеджеру ВТБ одинаковый комплект документации:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • иной документ, удостоверяющий личность (например, СНИЛС, водительские права);
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • заявление-анкету на получение ипотеки;
  • трудовой договор (оригинал и ксерокопию);
  • свидетельство о бракосочетании или разводе;
  • документы о полученном образовании;
  • прочие бумаги, запрашиваемые банком при необходимости.

К примеру, военнообязанные мужчины должны предъявить в отделение ВТБ документ, подтверждающий прохождение военной службы или освобождение от призыва. Точный перечень документации рекомендуется уточнять у сотрудника банка.

Получение ипотеки в ВТБ доступно не только трудоустроенным гражданам, но и частным предпринимателям, а также учредителям юридических лиц. Подтверждение уровня прибыльности бизнеса осуществляется с помощью учредительных документов, налоговой и бухгалтерской отчётности.

«Простая ипотека» от Банка ВТБ

Онлайн заявка на кредит наличными в ВТБ банке — https://vtbweb.ru/kredit/zayavka-nalichnye/.

Клиенты, способные оплатить первоначальный взнос в размере более 40% от стоимости приобретаемого жилья, могут оформить целевой кредит всего по двум документам. Данная льгота распространяется не только на заёмщика, но и на его поручителя. При этом использование денег из маткапитала в качестве первоначального взноса невозможно.

«Простая ипотека» доступна гражданам в возрасте 25–60 лет (на момент погашения кредита возраст клиента не может быть больше 60, если речь идёт о женщине-заёмщике, или 65 лет, если заёмщиком выступает мужчина).

Для оперативного оформления ипотечного займа в банк предоставляются:

  • паспорт;
  • документ, содержащий в себе персональные сведения о клиенте (например, СНИЛС).

Использование данной программы приводит к прибавлению 0,7% к ставке по кредиту.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector