Что ждет банк югра

Что ждет банк югра

Мы не устанем повторять, что проблем клиенты банков в России испытают еще ни раз, так как непонятно, почему до сих пор люди держат свои деньги в российских банках. Вернее нам то понятно почему, а вот до обычного человека сущность банковского кризиса почему-то медленно доходит или не доходит вообще.

В случае же с юридическими лицами и предпринимателями в плане партнерства с банками по случаям ведения бизнеса — это отдельная история, которую мы не рассматриваем, когда говорим о понимании всей ситуации в стране. А вот в случае с физическими лицами — это как раз оно самое непонимание, потому как мы же еще однажды и памятку вкладчика для всех написали , но похоже что ее не все читают. А зря.

К тому же, необходимо понимать, что банки в России — это тупиковый путь, особенно для обычного вкладчика. Для юридических лиц и тех, кто занимается предпринимательством, возможно, банки и будут нужны в дальнейшем, но для обычного «физика» важно уже прямо сейчас искать более выгодный и более доходный путь приумножения и накопления своего капитала.

И надеемся, что банкротство банка Югра даст Вам это понять совершенно полностью. Хотя, опять же, странно, что Вы еще ничего не поняли о том, что происходит в стране с банками и с банковским рынком в целом. Но, конечно же, мы можем ошибаться. И если Вы знаете ситуацию лучше нас, напишите в комментарий под статьей об этом, если Вас не затруднит.

По последним данным с 10 июля 2017 года Центральный Банк РФ ввел в банк Югра временную администрацию по причине неустойчивого финансового положения в самом банке сроком на 6 месяцев. Что это означает для обычного клиента (вкладчика)?

Ситуация, конечно же, стандартная и в таких случаях, можно сразу сказать, что в 99% подобных случаев после введения временной администрации, у банка отзывают лицензию и он прекращает свою деятельность. Подобное дальнейшее развитие ситуации в банке Югра, могут подтвердить другие, уже произошедшие случаи на практике с российскими банками.

Например, также развивалась ситуация с известным, не менее крупным, как банк Югра, российским банком — Татфондбанком, когда сначала появились проблемы с обслуживанием клиентом, потом ЦБ ввел временную администрацию и наложил мораторий, а потом и вовсе банк «схлопнулся» и лишился лицензии.

А проблемы в банке Югра на сегодня следующие.

Для самого банка проблема заключается в том, что банк не справился с резким оттоком капитала, который держали в банке юридические лица.

По данным директора департамента банковского надзора ЦБ Анны Орленко, на 1 июня средства от юридических лиц в банке составляли объем в 47 млрд. рублей, а через месяц — на 1 июля остаток составил всего 2,2 млрд. рублей.

И естественно, данной оставшейся суммы не хватит для того, чтобы банк продолжал нормально функционировать дальше.

Более того, подобный отток капитала из активов банка — это грубое нарушение требований ЦБ РФ, что в итоге и является дальнейшей проблемой для самого банка. И ЦБ РФ был вынужден принять меры в возникшей ситуации.

Более того, ЦБ РФ заподозрил руководство банка Югра в совершении сомнительных сделок между юридическими лицами (компаниями) на крупные миллиардные суммы, которые иногда доходили по объему в несколько сотен миллиардов рублей, что также само собой является грубым нарушением в банковской сфере, основной целью которых является сокрытие возникших финансовых проблем в банке.

Для вкладчиков же и предпринимателей проблемы заключаются в том, что после наложенного моратория на удовлетворение требований кредиторов банка Югра, деньги вкладчиков, лежавшие в банке, подпадают уже под страховой случай, естественно, с последующими выплатами не более 1,4 млн. рублей в одни руки, а все что свыше, можно считать пропавшими деньгами, которые никто клиенту банка уже не вернет.

Выплаты начнут производить не позднее двух недель со дня введения моратория в банке Югра.

Какой банк будет выплачивать деньги со вкладов и счетов согласно реестру вкладчиков, будет известно несколько позднее. Так:

  • 17 июля в новостях от АСВ можно будет узнать, в каком банке доступно будет получить страховое возмещение.
  • 21 июля станет известно конкретное отделение этого банка.
  • А с 24 июля уже начнутся сами денежные выплаты, согласно реестру вкладчиков банк Югра.

Внимание вопрос: куда делись 15,8 млрд. рублей?

И, вполне наверняка, Вы, конечно же, поняли куда они делись. И скорее всего правильной версией будет такая — украли банкиры.

По нашим оценкам, вероятность отзыва лицензии и банкротства банка Югра оценивается на 99%. Почему? Объясняем.

Банк Югра входит, или можно сказать, уже что входил в топ-30 крупнейших банков России по объему чистых активов и если быть точнее, занимает 29 место. Что это значит?

Это означает, что в любом случае, спасать банк никому не выгодно, так как средств нужно для подобных крупных банков очень-и-очень много. А они вряд ли найдутся в больших объемах, какие требуются для спасения.

Вы даже представьте, грубо говоря, есть у Вас 100 млрд. рублей. И в таком случае, легче просто докапитализировать (увеличить и укрепить внутренние активы) какой-нибудь другой действующий банк, пока не появились проблемы, естественно, после грамотной оценки существующих активов, чем спасать уже проблемный. В этом основная суть.

Эту мысль сейчас даже поняли в руководстве ЦБ РФ и в АСВ. А раньше делали не так — активно спасали банки от банкротства (санировали), можно даже сказать, чуть ли не всех кого не лень.

Сейчас же такого подхода к проблемам в банках страны в широких масштабах уже не встретишь. Если и будут санировать, то только мелкие и средние банки. Про спасение крупных банков, можно практически забыть, если не с топ-100, то в случае с топ-50 совершенно точно.

Другим же доказательством высокой вероятности отзыва лицензии является то, что руководство банка Югра еще задолго до появления надзора от ЦБ РФ, закрывало действующие офисы в некоторых городах. О чем ни раз заявляли клиенты банка в интернете и на различных форумах.

При этом стоит учесть, что офисы закрывались полностью и ни о каком восстановлении дальнейшей деятельности речи уже и не шло.

Ну и, наконец, основным подтверждением дальнейшего вероятного отзыва лицензии и банкротства банка Югра является то, что, как уже было сказано в начале статьи о том, что в банк введена временная администрация на определенный срок, что само по себе говорит о том, что согласно банковской практики, в подобных случаях, лицензию у банков ЦБ РФ в дальнейшем и в 99% всех случаев, отзывает.

Читайте также:  Средняя зарплата учителя математики

В виду дальнейшей неопределенности банковского передела рынка в целом, а это именно передел и никак иначе, мы советуем всем, кто так или иначе контактирует с банками, как вкладчик или как партнер, начинать думать своей головой и спасать свои накопленные капиталы уже сейчас. И если Вы этого не сделаете, Вы можете столкнуться с непредвиденными проблемами в будущем.

Да, Вы можете продолжать хранить деньги в банках. Но мы советуем хранить не более 1 — 1,2 млн. рублей на каждый банк, оставив остальной дисконт в 200 — 400 тысяч рублей на накопление процентов по вкладам, что в совокупности и составит страховую сумму в 1,4 млн. рублей по каждому банку в котором Вы сделали вклад или несколько вкладов в сумме.

Более того, мы параллельно советуем каждому человеку заняться более широкой деятельностью по приумножению своего капитала, а именно, инвестициями, а не просто сохранением своих сбережений.

Более подробную информацию о том, как, куда и во что вкладывать деньги для приумножения, а также какие инвестиционные инструменты использовать, Вы можете изучить на нашем сайте.

И помните, что хранение своих сбережений только лишь в банках на открытых вкладах — это неправильно само по себе и не соответствует грамотному подходу к делу умного инвестора, так как есть более прибыльные и надежные инвестиционные инструменты о которых, Вы может быть еще и не знаете, так как их не изучали. И возможное банкротство банка Югра — это тот самый случай, когда Вам пора их бы и изучить для себя на будущее.

Согласно конкурсному отбору, стали известны банки-агенты, которые будут выплачивать страховые возмещения вкладчикам и индивидуальным предпринимателям банка Югра. Ими стали 5 банков:

Прием заявлений в данных банках-агентах начнется чуть позже — в течении недели (ближе к 24 июля).

Чтобы вкладчик смог получить возмещение, в банк-агент необходимо представить:

  • Документ (паспорт), удостоверяющий личность
  • Заполненное заявление о выплате возмещения по установленной банком форме, бланк которого можно будет получить в самих отделениях указанных выше банков.

Более подробная информация о конкретных действиях, списки банков по адресам, пофамильные списки вкладчиков, которые дадут информацию о том, в какое конкретное отделение нужно будет обратиться вкладчику, будет известно чуть позже.

Так что, просто следите за дальнейшей ситуацией — все подробности станут известны в течении недели, а также остерегайтесь тех, кто предоставляет недостоверную информацию и пытается Вас обмануть (это предупреждение на всякий случай). Поэтому, в любом случае, работайте только с официальными отделениями банков напрямую.

С 19 июля 2017 года, стало известно, что теперь каждому вкладчику банка Югра можно узнать банк-агент, а именно, конкретное его отделение (филиал), в котором можно получить страховое возмещение.

Чтобы узнать конкретный адрес своего банка-агента, нужно просто воспользоваться онлайн-сервисом — «Найти свой банк-агент» по результатам которого, Вы получите адрес филиала банка, в который и нужно обратиться за выплатами.

Переходите на онлайн-сервис по адресу:

Вводите свои данные и получайте необходимую информацию.

Также отметим, что начинать получать выплаты в банках-агентах вкладчикам банка Югра, можно будет уже с 20 июля 2017 года.

Как известно, в дело по введению временной администрации в банк Югра Центральным Банком РФ вмешалась Генеральная прокуратура РФ.

Однако, со стороны выглядит это все как «моська пытается залезть на слона». Понятно, кто в этой ситуации «моська», а кто «слон», естественно, в рамках банковского рынка.

То есть, ни с юридической стороны, ни с какой-либо еще, даже если вся ситуация с банком Югра далее будет проходить через суд, не выиграет от нее никто.

Генеральная прокуратура РФ в суде ничего не добьется, так как ЦБ РФ, согласно, фактам и своей глубочайшей компетенции в банковских делах, удастся доказать свою правоту действий. А клиенты банка и вовсе, в любом случае, даже если Генеральная прокуратура РФ докажет что-либо в суде, останутся при своих, так как сама процедура страховых выплат уже запущена и идет полным ходом.

При этом, стоит понимать, что сами шансы на судебные разбирательства, несмотря на все разговоры и разногласия очень невелики, можно сказать даже мизерные. Что означает то, что вся история с банком Югра завершится по уже стандартному сценарию, итогом которой будет очередной отзыв лицензии с вероятностью в 99% из 100, что произойдет, конечно же, не быстро, а в течении нескольких следующих месяцев.

Безусловно, вмешательство Генеральной прокуратуры РФ в банковскую сферу должно пойти на пользу, в первую очередь, вкладчикам и клиентам банков. Однако польза будет получена только в тех случаях, когда банк на самом деле будет являться финансово-устойчивым. То есть, если банк действительно испытывает финансовые трудности, никакая Генеральная прокуратура РФ избежать отзыва лицензии ему уже не поможет.

Кроме того, необходимо понимать, что для нужно чтобы была создана определенная юридическая база и более широкие полномочия для самой Генеральной прокуратуры РФ, для того, чтобы можно было успешно решать поставленные задачи конкретно в банковской сфере.

Но дело в том, что на настоящий момент, юридическая база и полномочия минимальны, очень ограничены и практически для Генеральной прокуратуры не созданы, чтобы иметь возможность напрямую влиять на банковскую сферу и в первую очередь, на сам Центробанк РФ.

Необходимо четко для себя признать, что да, они нужны, но только не в тех ситуациях, когда в какой-либо банк уже введена временная администрация и уже идут какие-либо действия в отношении проблемного банка, это первое, что стоит отметить.

А второе, все дело в формате вмешательства, согласно которого, Генеральной прокуратуре РФ неплохо было бы иметь полномочия надзора над Центробанком РФ, чтобы можно было еще до запуска процедуры выплат по страховым случаям и введения временных администраций в проблемные банки, приостановить действия самого регулятора еще на ранних стадиях развития событий, потому что, как говорится, в мчащийся поезд на ходу не запрыгнешь.

То есть это говорит о том, что все ключевые решения нужно принимать сперва на надзорном уровне, чего не было соблюдено Генеральной прокуратурой РФ в отношении ситуации с банком Югра.

Читайте также:  Общество взаимного страхования овс

Таким образом необходимо понимать, что роль Генеральной прокуратуры РФ в сфере влияния на банковский рынок России, имеет место быть лишь при определенных и, что главное, уже созданных для этого условиях.

И если для прямого влияния на банковский рынок условий нет и они не созданы, то шансы повлиять на решения ЦБ РФ в отношении банков у Генеральной прокуратуры являются минимальными.

То есть, банка Югра в России больше нет.

Банк на начало июля входил в топ-30 самых крупных банков России, как по капиталу, так и по привлеченным вкладам физических лиц, что говорит о том, что большое число граждан страны испытали определенные проблемы, а некоторые и вовсе потеряли часть своих накоплений.

И так как в России ежедневно работают еще более 500 банков, когда на самом деле банков с чистыми активами не более 50-100, то Вы, как клиент того или иного банка будьте готовы к тому, что отзывы лицензий у банков в России будут продолжаться еще не один год, как минимум, в 2018-2019 годах совершенно точно, а также впредь теперь будьте готовы к отзыву лицензии у абсолютно банка.

То есть, необходимо четко понимать, что нужно заранее подготовить себя и предпринять определенные действия по сохранению своего собственного капитала, лучше это сделать прямо сейчас, а также искать новые источники приумножения своих денежных средств, если у Вас, конечно же, в этом есть потребность.

Бывший председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев подал иск в Арбитражный суд Москвы по причине того, что считает отзыв лицензии у банка недействительным. В исковом заявлении он указал, что основания для отзыва банковской лицензии отсутствуют.

Кроме того, к данном заявлении Шиляевым также подчеркивается, что «банк полностью утратил свой капитал в связи с изменением временной администрацией данных бухгалтерского баланса на основании распорядительных актов», что на самом деле противоречит законодательству о бухгалтерском учете и нормативным документам ЦБ РФ.

Дата рассмотрения иска не обозначена, однако предварительное слушание дела определяется в течении 5 дней с даты поступления заявления в суд, то есть, дата будет объявлена в ближайшее время.

Кроме того, 19 сентября 2017 года ЦБ РФ и банк сойдутся в суде по поводу выяснения обстоятельств введения моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Ранее банк «Югра» через арбитраж уже предпринимал попытку признать решения и действия ЦБ незаконными, это было сделано еще до отзыва лицензии — 24 июля 2017 года в период действия временной администрации в банке, но в итоге ЦБ РФ все равно принял решение лицензию у банка отозвать.

Почему банк «Югра» все-таки был лишен лицензии?

Банк России 28 июля 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Югра».

Обследованием финансового положения «Югры» занималось Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое было назначено в качестве временной администрации. Проверка выявила полную утрату капитала банка, а его оздоровление было признано экономически нецелесообразным из-за очень низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств. При этом ЦБ учел, что «Югра» не является системно значимой кредитной организацией.

Как отмечает ЦБ, деятельность банка была направлена на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. Кроме того, банк самостоятельно не создавал резервы на возможные потери, адекватные принятым рискам.

Бизнес-модель банка основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет вкладов физлиц. При этом кредиты получали компании, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных средств.

ЦБ неоднократно выявлял в деятельности «Югры» операции, которые имели признаки вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты предоставления недостоверной отчетности, схемного выполнения требований предписаний регулятора, а также нарушения введенных ранее ограничений.

Бывший президент банка «Югра» Алексей Нефедов заявил о несостоятельности обвинений ЦБ РФ в преимущественном кредитовании банком проектов его основного акционера Алексея Хотина. «Это заявление является бездоказательным. Для контроля возвратности выдаваемых кредитов, акционер банка входил в незначительный контроль заемщиков, что не является нарушением требований регулятора. Однако этот контроль заемщиков был незначителен и позволял акционеру следить за соблюдением всех финансовых обязательств перед банком», — сказал Нефедов.

Кто и сколько денег возвращает вкладчикам?

Банк «Югра» является участником государственной системы страхования вкладов. Застрахованы все вклады физических лиц и деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (ИП) в размере до 1,4 млн рублей. Эти средства в полном объеме АСВ возвращает вкладчикам.

Выплаты физическим лицам производят Сбербанк, ВТБ 24, «Открытие» и Россельхозбанк. Консультацию вы можете получить по телефону горячей линии АСВ: 8-800-200-08-05

Объем выплат вкладчикам на 26 июля превысил 100 млрд рублей. Деньги получили более 117 тысяч клиентов.

Средства физических лиц и ИП, превышающие застрахованную сумму в 1,4 млн рублей, а также все средства юридических лиц (кроме ИП) будут возвращаться только после начала процедуры банкротства. Активы банка разделят между всеми, кому он должен.

Директор департамента банковского надзора ЦБ РФ Анна Орленко сообщила, что объем средств юридических лиц в банке «Югра» не превышает 2,2 млрд рублей.

Я взял кредит в банке «Югра». Можно его не возвращать?

Нет, нельзя. Вы должны выполнять ваши обязательства по выплате кредита в полном объеме — только теперь вы должны не банку, а АСВ.

Сергей Круглов, Мария Селиванова

Банк «Югра», который за несколько лет из четвертой сотни добрался до топ-30 российских кредитных организаций, поставил абсолютный рекорд по стоимости страхового случая. «Югра» собрала около 170 млрд руб. вкладов населения. 10 июля Центробанк учредил временную администрацию и ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов. На 1 июня физические лица держали в банке вклады на сумму 181,5 млрд руб., из которых потенциальные выплаты клиентам оцениваются в 169,2 млрд. Буквально на следующий день по всей стране возле отделений «Югры» начали выстраиваться очереди вкладчиков. Что делать, если у вас кредит или вклад в грозящем «схлопнуться» банке, — в инструкции 66.RU.

Что ждет банк «Югра»

После введения временной администрации в ближайшие полгода Агентство по страхованию вкладов обследует финансовое состояние «Югры» и примет решение о ее санации.

Из сообщения Агентства по страхованию вкладов:

Однако когда твои деньги лежат в банке, который может разориться, официальные заявления не утешают. Каждый день в редакцию 66.RU звонят люди с вопросом: «А что мне дальше делать?» Несмотря на то, что с решения ЦБ прошло всего три дня, некоторые шаги вы уже можете предпринять.

Что делать клиентам «Югры»

Несмотря на то, что у «Югры» не отозвали лицензию и не санировали, сообщение о введении временной администрации в банке, занимающего 15-е место по объему депозитов населения, вызвало, мягко говоря, паническую реакцию: люди приходили к офисам «Югры» в разных городах страны, в том числе в Екатеринбурге. С 11 июля отделения банка официально работают с 10:00 до 12:00, но попасть за эти два часа вовнутрь люди не могут.

В АСВ успокаивают: банк «Югра» является участником системы обязательного страхования вкладов, поэтому каждый клиент, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение страхового возмещения.

Выплаты вкладчикам «Югры» начнутся не позднее 24 июля, но АСВ пока не объявило, в каких банках можно будет их получить.

Итак, пошаговая инструкция:

Ждите до 17 июля. К этой дате АСВ отберет банки-агенты, которые будут возвращать вклады клиентам. Информацию о проведенных конкурсах опубликуют на сайте Агентства и, вероятнее всего, на сайте банка «Югры» , который продолжает свою работу.

Еще через неделю, после того как будут определены банки-агенты для выплаты вкладчикам, деньги начнут возмещать. До 24 июля АСВ опубликует официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения можно получить по телефону горячей линии АСВ (8–800–200–08–05), а также на сайте АСВ в разделе « Страхование вкладов/Страховые случаи».

Рассчитывать на выплату 100-процентной суммы всех вкладов могут те, кто вложил в «Югру» не более 1,4 млн руб. По банковскому счету в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу ЦБ РФ на 10 июля 2017 г.

Свыше 1,4 млн руб. можно будет получить только после отзыва лицензии в ходе банкротства «Югры». Деньги будут возвращать в порядке очереди: сначала физическим лицам, потом задолженность по зарплате сотрудникам банка, затем — юридическим лицам.

Пока АСВ не определилось с судьбой банка «Югры», для вас ничего не меняется. Проблемы у банка не означают, что заемщик ему больше ничего не должен и можно спокойно забыть про свой кредит на машину или ипотеку.

Согласно действующему законодательству, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика. Если банк проходит процедуру банкротства, то требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне. Прежняя сделка с вашего согласия расторгается и заключается новая.

Роскомнадзор убил Telegram-бота 66.RU.
Подписывайтесь на резервный канал.

«>

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector