Что входит в страховку при ипотеке

Что входит в страховку при ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека – кредит на много лет, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски в этот столь долгий период. Страхование квартиры по ипотеке – процедура обязательная, хотя есть дополнительные виды имущественных страховок, оформляемых на добровольной основе.

Виды имущественного страхования и требования закона в 2019 году

Страхование имущества при заключении договора ипотечного кредитования делится на два вида: обязательное и добровольное.

Согласно действующему в России закону об ипотечном кредитовании, к разряду обязательных относится только страховка покупаемого объекта от гибели (утраты) и повреждения – при затоплении, возгорании и т.д. Все остальные разновидности страховок к обязательным не принадлежат.

Из дополнительных соглашений банки часто предлагают оформить личное страхование – здоровья и жизни заемщика, а также титульное страхование – защиту законного, подтвержденного юридически и документально, права собственности клиента банка на приобретенное в ипотеку жилье.

Какие риски покрывает страховка недвижимости

Защита от утраты и повреждения распространяется на случаи:

  • пожаров;
  • стихийных бедствий;
  • аварий;
  • взрывов;
  • противозаконных действий третьих лиц и иных случаев, которые предусмотрены договором конкретного банка или страховой компании.

По условиям договора, если жилье будет повреждено в результате наступления страхового случая, компания погасит остаток задолженности клиента перед банком, исходя из страховой суммы. Как правило, таковая устанавливается равной размеру кредита, хотя банки иногда «накидывают» около 10% при расчете суммы, с учетом процентов. Но обычно предлагают страховку исходя из расчета полной стоимости жилья: это выгодно, поскольку тогда в возмещение входит не только остаток долга перед банком, но и размер уплаченного клиентом первого взноса. Т.е. в число выгодоприобретателей входит и заемщик.

Титульный страховой полис позволяет защититься от риска утраты права собственности – если, например, ипотечная сделка признана недействительной. Если для новостроек этот вид защиты не очень актуален, то при покупке на вторичном рынке оформление этого полиса крайне желательно – риск «попасть» на недобросовестного продавца довольно высок, даже если тщательно проверять все документы.

Размер взносов по страхованию титула, в отличие от утраты/повреждения, неизменен на протяжении всех страховых периодов.

Стоимость страхования квартиры при ипотечном кредите

Размер страховой премии обычно составляет около 0.07-2% от предусмотренной договором страховой суммы. Точные параметры премии зависят от года возведения здания, местоположения, состояния залогового жилья, возраста и здоровья клиента и других нюансов.

Читайте также:  Как выглядит карта мир для пенсионеров

Примеры расчетов для квартиры стоимостью 1.5 млн. р. приведены в таблице ниже.

Банк Платеж по обязательной страховке в год, р.
«Уралсиб» 2145
Сбербанк 3375
«Тинькофф» 2748

Титульное страхование рассчитывается в индивидуальном порядке: так, например, в банке «Уралсиб» оно обойдется заемщику в 3135 р/год.

Порядок заключения договора и перечень документов

Чтобы получить страховой полис, следует подать документы, подписать договор и оплатить полагающиеся взносы. Обязательное страхование обычно оформляется сразу при подписании договора ипотечного кредитования. Другие виды можно оформить также личным визитом, или, если банк/страховая предоставляет такую возможность, провести оформление через Интернет.

Из документов в стандартном случае нужны:

  • паспорт (понадобятся ксерокопии всех страниц);
  • кредитный договор;
  • заявление-анкета, заполняемая при оформлении договора;
  • правоустанавливающие бумаги (свидетельство о собственности, договора купли-продажи, дарения или долевого участия, и др.);
  • техпаспорт недвижимости;
  • отчет об оценки стоимости жилья;
  • копия разрешения из органов опеки, если собственник жилья или один из прописанных на жилплощади – ребенок;
  • выписки со счетов клиента.

Требования к документам могут быть дополнены по правилам определенного банка или страховой фирмы.

Что делать при наступлении страхового случая

Итак, полис приобретен, и в некоторый момент наступил страховой случай – например, жилье пострадало от пожара. Порядок действий при этом следующий:

  • не позднее чем через 24 часа уведомить страховую компанию о событии;
  • желательно зафиксировать на фото и видео все последствия причиненного ущерба и передать их специалистам страховой компании;
  • подать письменное заявление в установленной форме в предусмотренные договором сроки;
  • подать обращение в структуры, уполномоченные заниматься расследованием происшествия, не позднее 24 часов с момента события;
  • обеспечить возможность доступа специалистов страховщика к объекту для осмотра имущества, оценки ущерба и размера такового;
  • сохранять поврежденное имущество в нетронутом состоянии до осмотра и фиксации повреждений специалистами.

Рекомендации заемщикам

Страхование – хороший способ снизить финансовые риски при наступлении непредвиденных ситуаций. Ипотека – долгосрочный кредит, и, хотя переплата за страховку на всем сроке выглядит достаточно существенной, имеет смысл не отказываться от дополнительных ее видов, выбрав оптимальное предложение из имеющихся.

Читайте также:  121099 Г москва новинский бульвар 8

Хотя большинство банков предлагают застраховать кредит в собственной страховой компании, у клиентов, как правило, есть возможность выбора между несколькими страховщиками, аккредитованными данным банком. Следует изучить предложения и тарифы страховщиков, чтобы выбрать самый выгодный, — возможно, альтернатива окажется дешевле.

Если на сайте компании есть калькулятор, следует произвести предварительный расчет, чтобы оценить финансовую сторону вопроса.

Следует также произвести некоторые расчеты на перспективу, изучив предложения страховщиков в контексте бонусов за переход к ним от других компаний. Возможно, в будущем это окажется выгодно.

Крайне важно тщательно изучить договор, особенно в разделе перечня страховых случаев и порядка возмещения, чтобы четко понимать, на какие случаи распространяется полис, и как следует действовать.

Если речь идет о покупке вторичного жилья, желательно оформить защиту титула на 3 года, это позволит минимизировать убытки, если сделка по какой-то причине будет признана недействительной.

Опасным моментом является выплата страховки при наступлении случая. Здесь заемщику необходимо действовать предельно четко и с соблюдением всех требований договора. Поскольку несвоевременная подача либо неправильная документальная фиксация события может послужить поводом для отказа в компенсации.

Если другие виды кредитования, в частности автокредит, банки могут выдать и без оформления страховки, то в отношении ипотечных займов «льгота» может быть предоставлена только в одном – в возможности самостоятельно выбрать страховщика. В остальном же в обязательном порядке при оформлении ипотечного кредита вам придется застраховать свою жизнь, здоровье, закладываемую недвижимость и – все чаще в последнее время — право собственности на нее (страхование титула).

Страхование ипотеки – начинаем с недвижимости

Имущество, которое вы предоставляете в залог банку, чаще всего страхуют от уничтожения, порчи или повреждения. При этом банкиры уверяют, что подобное страхование выгодно не только им, но и самим заемщикам. Когда в отношении заложенного имущества наступает страховой случай, понесенные убытки банка возместит страховая компания. Кредитная организация в свою очередь полученные средства либо направит на погашение займа, либо предоставит заемщику для приведения залоговой недвижимости в порядок. Однако стоит помнить о том, что в большинстве случаев страховщиками выплачиваются суммы в таком размере, что на приведение квартиры (дома, дачи) в ее первоначальный вид этих денег просто не хватит, поэтому проще сразу погашать заем. Сумма, которую вы заплатите за приобретение такого полиса, будет зависеть от состояния страхуемой квартиры – как правило, она не превышает 0,5% от стоимости жилья. Для определения страхового возмещения, которое будет указано в договоре, страховой компании потребуется техническая документация на страхуемый объект. Оценив возможные риски, связанные с состоянием деревянных перекрытий, этажностью, фундаментом и т.д., страховщик вынесет «вердикт», который вы будете оплачивать ежегодно весь период кредитования.

Читайте также:  Окб бки официальный сайт

Страхуем собственную жизнь

При таком страховании его объектом является здоровье и жизнь гражданина, оформившего ипотечный кредит. Соответственно в число рисков попадают болезни и несчастные случаи, могущие стать причиной смерти заемщика или утраты им трудоспособности (как полной, так и частичной). При этом для заключения договора страхования разные компании требуют разный комплект документов – одних удовлетворит справка из районной поликлиники, другие могут заставить вас проходить комплексное обследование. Одним из критериев, которые влияют на стоимость этого полиса, выступает ваш возраст – чем вы старше, тем дороже вам обойдутся страховые платежи. Данный вид страхования на самом деле выгоден для заемщика, ипотека является долгосрочным кредитом, а если за этот период заемщик потеряет трудоспособность или умрет, остаток его долга банку выплатит страховая компания. Даже если потеря трудоспособности будет временной, весь период, который потребуется для вашего полного восстановления, ваш заем будет выплачивать страховщик.

Страхуем право собственности

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека молодым учителям и врачам.

Покупка жилья по ипотечному кредиту сегодня стала нормой, но в этой связи у многих возникает вопрос: возможен ли возврат страховки по ипотеке, и если «да», т. →

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является. →

В наше время многие сталкиваются с оформлением ипотеки, ведь каждый хочет приобрести собственную крышу над головой. Оформляя ипотеку, заемщиков заставляют страх. →

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector