Что нужно чтобы открыть иис

Что нужно чтобы открыть иис

В статье рассмотрим, как открыть ИИС.

Многие люди думают о том, как лучше вложить деньги, чтобы через пару лет их приумножить. Одни хотят начать собственное дело, другие доверяют депозитам банка, третьи вкладывают в криптовалюты. Однако есть более безопасный и эффективный метод инвестирования – индивидуальный инвестиционный счет. Рассмотрим его особенности, достоинства и недостатки.

Будет рассказано, как открыть ИИС и где лучше это сделать.

Что такое и как работает?

Под ИИС понимается вид брокерского счета с поощрением от государства за долгосрочные вклады. При остающемся открытым три года депозите можно получить с него налоговый 13 % вычет или наличными 52 000 руб.

Идея достаточно простая. Вкладчик имеет определенную сумму денег. Собственный бизнес он не хочет, вместо этого желает заняться торговлей. Приобретает ценные активы, ждет, когда они подорожают. Через какое-то время повышается рыночная стоимость, и инвестор может получить прибыль.

Люди часто спрашивают, где лучше открыть ИИС. Сравнение брокеров будет приведено ниже.

Поощрение государства: в чем выгода?

У понимающих людей сразу появляется вопрос: почему такие действия поощряются государством, и оно освобождает от налоговых выплат – основного своего дохода? Но на самом деле выгоду получают обе стороны.

В государстве вращаются крупные финансы, однако находятся они у физических лиц, и страна не может ими легально распоряжаться. Если рубли не включаются в оборот, в скором времени они из-за инфляции утрачивают свою ценность.

Решение экономических проблем

По этой причине ИСС дает возможность одновременного решения многих экономических проблем:

  • помочь экономике развиваться с помощью притока новых средств;
  • научить граждан управлять деньгами и инвестировать рационально;
  • увеличить спрос на отечественные рубли, фьючерсы, акции и т. д.;
  • открыть гражданские доходы для налоговой инспекции.

Обе стороны остаются в выгодном положении:

  • страна получает приток новых финансовых средств;
  • вкладчик учиться приумножать собственные сбережения, активно участвует в финансовом мире.

Способы вычета

Существует только два способа получения своей льготы:

  • Счет с вычетом от зарплаты. Нужно предоставить сведения о выплате 13 % налога от официальной зарплаты, затем производится возврат НДФЛ до 52000 рублей. Максимальная инвестиционная сумма – не больше миллиона в год.
  • Счет с вычетом на доход. Когда депозит закрывается, не обязательно платить в общую казну 13 %. Таким образом в конце срока весь доход выводится, без выплаты НДФЛ.

Количество денег, заработанных в будущем, зависит от правильного выбора. Поэтому желательно получить консультацию брокерского специалиста перед тем, как заключить договор. Он проведет анализ официальной зарплаты, выгодных стратегий, рисков и на основе этой информации посоветует выбрать тот или иной способ.

У всех брокерских компаний есть возможность бесплатного предоставления консультации.

Разберемся, стоит ли открывать ИИС?

Достоинства и недостатки, стоит ли открывать?

В финансовой сфере действует правило: риск прогореть тем больше, чем выше прибыток. В банках очень низкий процент из-за повышенной надежности, государство и страховая компания дополнительно гарантируют обязательства выплаты:

  • Возврат НДФЛ. Страна поощряет приобретение своих ценных бумаг, инвестор освобождается от уплаты налога. 13 % крайне важны, благодаря им можно вернуть крупную часть прибытки.
  • Потенциальная прибыль каждый год до 50 %. Приумножение суммы во многом определяется выбором ценных бумаг. Как раз-таки на их рост инвесторы и рассчитывают. Если выбрать актив правильно, то уже за шесть месяцев можно вывести без проблем 15 %. При торговле без особых рисков, в среднем за год получают плюс 12 % от инвестиций, вложенных первоначально.
  • Прибыльнее условий банка. Банки предлагают клиентам депозиты по 6-7 % годовых. Положительный приход при безрисковых манипуляциях с активами составляет в среднем 12 %, добавляется к этому еще налоговый вычет (приблизительно 3,5 % от всей суммы), и выводится чистой прибылью 15 %.
  • Свободный выбор активов. У каждого игрока фондовой биржи есть самостоятельный выбор, в какие проекты вложиться и в какое время закрыть сделку. Активные игроки и профессионалы считают это важным аспектом. В любой удобный момент благодаря постоянным наблюдениям можно открыть или закрыть позиции, и поэтому всегда можно оставаться в плюсе.
  • Надежный долг стране. Банковский сектор, как известно, является одним из наиболее излюбленных мест для воров и мошенников. Банк зачастую может закрыться, обанкротиться. А почти все сбережения вместе с ним сгорают. Государство же печатает деньги само, и потому оно без труда возвращает вкладчику долг.
  • Процент перегоняет инфляцию. На 2018 год в России планируется инфляция примерно 4,5 %, максимальное значение – до 6 %. В банковских депозитах через год вложений практически не приумножаются суммы, утрачивая свою ценность. Доход при инвестициях не только позволяет покрыть обесценивание, но и приносит еще как минимум 7 % прибыли.

Однако у вложений такого типа присутствуют и характерные недостатки. Их всего три:

  • Биржевой риск. Если даже идея кажется очень перспективной, активы могут стать дешевле в силу влияния большого количества факторов. Однако здесь риск может быть компенсирован, если доверять профессионалам и анализировать рыночную ситуацию.
  • Долгий срок. Чтобы получить льготы, нужно не пользоваться своими вложениями 36 месяцев.
  • Оплата посредника. Такой недостаток относится лишь к активным игрокам. При довольно частой реинвестиции биржевик с каждой ставки берет свои минимальные проценты – 0,017. Эти мелочи при частых сделках трансформируются в значительный убыток.

Если соотнести положительные и отрицательные стороны, можно сделать вывод о том, что отдать государству в долг деньги выгоднее, чем доверить их системе банка.

Сравнение брокеров, рекомендации

Финансы можно самостоятельно вкладывать через биржевых посредников, а можно доверить это решениям управляющей фирмы. Соответственно, трейдер при торговле от своего имени имеет право сам выбрать брокера.

В случае, если человек никогда раньше не занимался торговлей, рекомендуется передать финансы в доверенное управление. Когда человек хочет попробовать себя в качестве индивидуального инвестора, он должен выбрать брокера и обучиться анализу вкладов.

Где лучше открыть счет ИИС? При более подробном разборе, видно, что практически каждый банк дает возможности клиентам для инвестиционной деятельности. Именно поэтому, когда приходится выбирать посредника, нужно обратить внимание на такие критерии:

  • финансовая отчетность;
  • опыт работы;
  • предлагаемый пакет услуг (консультации, инструменты, анализаторы и т. д.);
  • объем торгов;
  • проценты.

Открыть ИИС в банке проще всего, к примеру, в Сбербанке и "ВТБ". Они предлагают не такие выгодные условия, однако заключить соглашение или обратиться за помощью можно практически в каждом городе.

Список возможных брокеров:

  • «Открытие». Посредник, по данным 2017 года, является лидером оборота на отечественном рынке. Кроме того, они предоставляют большое количество услуг, идей и тарифов своим клиентам.
  • «БКС». Российский национальный брокер. Он функционирует с 1995 года, степень его надежности высшая – ААА. Множество торговых инструментов, низкие проценты и выгодные предложения являются основными направлениями работы «БКС».
  • «Финам». Деятельность ведет с 1994 года. Предоставляет помощь в оформлении документации, профессиональную консультацию и главное – гарантирует при доверительном управлении в год 16 %. На их сайте также можно найти большое количество дополнительных услуг типа консультаций, автоматической торговли, доверительного управления, обучения и т. д.

Итак, как открыть ИИС онлайн?

Открытие онлайн: пошаговое описание, способы

Необходимо выполнить следующие действия:

  1. Сделать выбор биржевика для дальнейшего сотрудничества.
  2. Написать заявление.
  3. Заключить соглашение.
  4. Пополнить кошелек.

Далее будет рассмотрено, как составляется заявление, заключается соглашение на примере "ВТБ", Сбербанка, онлайн-компаний («Церих», «Финам», «БКС» и т. п.). Не все знают, где лучше открыть ИИС. Сравнение брокеров поможет в этом разобраться.

Открытие счета в Сбербанке

Вначале нужно найти ближайшее отделение Сбербанка. С этой целью можно ознакомиться с городской картой или позвонить по номерам, обозначенным на официальном сайте. Там ответят, в какое отделение обратиться и какие документы взять с собой. Затем специалисты на месте оформят все самостоятельно.

Чтобы заключить договор, нужно взять с собой ИНН, паспорт.

После посещения отделения будет выдан на руки логин и пароль, по которым клиент авторизуется на официальном сайте банка. С помощью браузера можно следить за своими активами и контролировать расходы.

Читайте также:  Как связаться с сетелем банком по телефону

Открыть ИИС через "Госуслуги"

В отделение не всегда удобно обращаться. В таком случае нужно прибегнуть к порталу "Госуслуги". Вначале нужно зарегистрировать на сайте аккаунт и подтвердить его. С помощью портала возможна работа со следующими фирмами: «БКС», «Финнам», «Церих», «Открытие».

Перейти на сайт биржевого агента, к примеру, «БКС», и заполнить у них анкету, указывая в ней номер ИНН, паспорта и почтовый адрес. Потом на электронную почту приходят нужные контакты о сотрудничестве. Они подписываются инвестором кодом из SMS-подтверждения.

Открытие счета в "ВТБ"

Действия с "ВТБ" аналогичны Сбербанку. Нужно найти ближайшее отделение, подать заявку. Однако в онлайн-режиме невозможно сделать такие операции. После подписания соглашения новый кошелек пополняется. Затем выбираются активы, и торговля начинается.

Возврат НДФЛ

Получение НДФЛ имеет очень простой алгоритм:

  • Сбор документации. Нужны справка о наличии у биржевика ИИС, справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ в заполненном виде, паспорт. Все это оформляется в налоговом отделении.
  • Заявление подается в налоговую. Сделать это можно в городском отделении или с помощью личного кабинета налогоплательщика.
  • Ожидается ответ органов проверки. Как правило, на это уходит примерно две недели. Проверка иногда длится около двух месяцев.
  • Уплаченные средства возвращаются. Налогоплательщику после завершения проверки поступают деньги.

Если нужно получить вычет на доход:

  • Нужно обратиться за справкой в налоговую. В ней указывается, что на протяжении трех лет человек налоговым вычетом не пользовался.
  • Информация предоставляется биржевому агенту. Затем он переводит средства на депозит клиента без удержания НДФЛ.

Брокеры чаще всего помогают и самостоятельно выполняют все действия. Благодаря этому можно избежать разных ошибок, а также сэкономить время.

Где открыть ИИС, теперь понятно.

Главное отличие ИИС от депозитов и вкладов в банке

Основным отличием становится освобождение от налоговой выплаты. Кроме того, орган, которому доверяются средства, другой. Когда речь идет об инвестициях, финансы передаются в государственное пользование. Точнее, они вкладываются в экономику страны, приобретаются облигации государства.

Советы начинающим инвесторам

Прежде чем открыть брокерский счет ИИС, предварительно нужно просчитать выгоду и возможные риски.

Нельзя доверять лишь статьям в интернете. Финансовый мир меняется очень быстро, и лучше перепроверить все риски лично. Если человек сомневается в своих умениях, лучше обратиться к специалисту. Гораздо выгоднее отдать ему 10000 рублей за прогноз и анализ, чем вложить и потом потерять деньги из-за поспешных выводов.

Все крупные инвесторы имеют связи с финансистами, советуются перед операциями. Именно поэтому у богатых людей финансы остаются в сохранности.

Не нужно гнаться за большим процентом, следует контролировать все риски.

Агрессивные стратегии не нужны

Не рекомендуется использовать вначале агрессивные стратегии, поскольку они предполагают высокую вероятность потери всех сбережений. Применять их лучше уже при накоплении опыта и умении тщательно анализировать ситуации на рынке. Пополнять сразу нужно на минимальный депозит. 36 месяцев отсчитываются непосредственно после пополнения счета клиента на минимальную сумму. Именно поэтому лучше закинуть деньги сразу и потом дополнять их постепенно по мере возможностей.

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства. А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС. В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

  1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
  2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течении 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, первый вариант (или тип счета А) неприемлем. Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Как получить налоговый вычет

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

  1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), декларацию по форме 3-НДФЛ, справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
  2. В течении 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
  3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
  4. Получаем деньги и радуемся.

Гораздо проще и быстрее подавать декларацию по ИИС онлайн. Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия ИИС

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Как открыть ИИС

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи.

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Сколько можно открыть ИИС

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

  • акции российский компаний;
  • долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;
  • ETF.

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли вывести деньги досрочно

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

Читайте также:  Как узнать количество бонусов на карте газпромнефть

Сколько можно заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%, получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и выплаты по купонам покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в депозитарии. Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше ИИС или ПИФ

Паевые фонды или ПИФ позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

  1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
  2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
  3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

  • плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
  • комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
  • комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

Стоит ли открывать ИИС

  1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
  2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течении 3-х лет.
  3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Открыть ИИС в Сбербанке довольно просто, хотя есть нюансы, и для неподготовленного человека, особенно впервые в жизни открывающего брокерский счёт, процедура может показаться сложной. Эта статья поможет получить представление о всех важных моментах.

Ниже представлена пошаговая инструкция по открытию ИИС в Сбербанке, которая одновременно является инструкцией и для открытия обычного брокерского счёта. Более того, в данный момент Сбербанк открывает ИИС одновременно с обычным брокерским счётом.

Плюсы-минусы ИИС в Сбербанке:

Прежде чем открывать ИИС, имеет смысл как следует взвесить все плюсы и минусы ИИС в Сбербанке. Организаций, открывающих ИИС, довольно много, и наш выбор должен быть осознанным.

Плюсы ИИС в Сбербанке:

  1. Сбербанк — организация из разряда «too big to fail» — «слишком велика, чтобы дать обанкротиться». Стабильность данной организации почти тождественна стабильности государства. Надёжный брокер — это плюс.
  2. Развитая сеть отделений и офисов по всей стране.
  3. Возможность вывода дивидендов на банковский счёт (на карту Сбербанка), а это — хороший способ повысить доходность инвестиций или вывести деньги ранее 3х лет.

Минусы ИИС в Сбербанке:

  1. Одни из самых высоких комиссий на брокерские операции среди брокеров ИИС (потери на комиссиях могут существенно снизить доходность).
  2. Необходимость осваивать QUIK — торговый терминал, что является серьёзным препятствием для многих людей. В Сбербанке отсутствует возможность подать заявку более простым способом (в кабинете клиента через интернет-браузер без необходимости устанавливать какую-либо программу), а голосовые заявки — платные.

Если выбор осознан, то можно переходить к непосредственному открытию ИИС.

План действий:

Шаг 1. Найти отделение Сбербанка

Сначала надо убедиться, что в вашем городе есть отделения Сбербанка, где возможно открытие ИИС. Несмотря на то, что Сбербанк — рекордсмен по количеству офисов и отделений в РФ, количество отделений Сбербанка, в которых можно открыть ИИС, ничтожно мало.

Это вызвано тем, что, на самом деле, ИИС открывается не в Сбербанке, а в брокерской компании Сбербанка, которая, хотя и полностью интегрирована в банк, является в некоторой мере обособленным подразделением, и её сотрудники есть не в каждом офисе.

Вот список городов, где можно открыть ИИС в Сбербанке (по алфавиту):

Иваново Петрозаводск Армавир Ижевск Махачкала Петропавловск-Камчатский Тольятти
Арсеньев Иркутск Москва Псков Томск
Архангельск Йошкар-Ола Мурманск Пятигорск Тула
Астрахань Казань Назрань Ростов-на-Дону Тюмен
Барнаул Калининград Нальчик Рязань Улан-Удэ
Белгород Калуга Нижневартовск Самара Ульяновск
Благовещенск Каменск-Уральский Нкжний Новгород Санкт-Петербург Уфа
Брянск Кемерово Нкжний Тагил Саранск Хабаровск
Великий Новгород Киров Новокузнецк Саратов Чебоксары
Владивосток Кострома Новороссийск Смоленск Челябинск
Владикавказ Краснодар Новосибирск Сочи Череповец
Владимир Красноярск Норильск Ставрополь Черкесск
Волгоград Курган Омск Стерлитамак Чита
Вологда Курск Орёл Сургут Элиста
Воронеж Липецк Оренбург Сыктывкар Юзно-Сахалинск
Екатеринбург Магадан Пенза Таганрог Якутск
Златоуст Магнитогорск Пермь Тамбов Ярославль
Читайте также:  Почта россии янки купалы

Затем надо позвонить по телефону +7(495) 500 55 50 или бесплатному 8 800 555 55 50 и уточнить, в какое конкретно отделение надо подходить. Запишите адрес отделения Сбербанке в вашем городе, телефон и ФИО сотрудника, к которому вам надо обратиться для открытия ИИС.

Если же вашего города нет в этом списке, или вы живёте в области, то это ещё не значит, что ничего не получится. Скорее всего, в вашем городе тоже можно открыть ИИС в Сбербанке — это опять же можно уточнить по телефону +7(495) 500 55 50 или бесплатному 8 800 555 55 50.

В ситуации, произошедшей с одним из автором данного сайта, ИИС открывался в городе, отсутствующим в приведённом списке, находящийся в области, в 300 км. от областного центра. Это всего лишь немного усложнило процедуру открытия (об этом ниже), но зато не пришлось ехать в областной центр.

Шаг 2. Открыть банковский расчётный счёт в Сбербанке и подключить «Сбербанк-онлайн»

Если у вас нет открытого расчётного или карточного счёта в Сбербанке с подключенной системой «Сбербанк-онлайн», то рекомендуется открыть расчётный счёт в Сбербанке и подключить Сбербанк-онлайн по двум причинам:

  • Пополнять ИИС со счёта Сбербанка будет намного удобнее: один клик мышкой в системе Сбербанк-онлайн, и деньги отправились на ИИС. Тем не менее, отправлять деньги можно и из любых других банков, в которых у вас открыты расчётные банковские счета, и деньги с брокерского счёта можно также выводить на счета других банков, кроме Сбербанка, однако делать это менее удобно.
  • С недавних пор Личный кабинет клиента-инвестора, открывшего ИИС в Сбербанке, интегрирован в систему Сбербанк-онлайн, а это очень сильно повышает удобство управления и контроля своего счёта ИИС. Постепенно Сбербанк обещает добавить очень много функционала по управлению брокерским счётом (в том числе счётом ИИС).

Кабинет инвестора в системе «Сбербанк-онлайн»

Шаг 3. Звонок

Обязательно нужно позвонить в выбранный вами офис Сбербанка по телефону, который вы узнали на шаге 1, и договориться о своём визите с целью заключения договора на открытие ИИС.

В разных отделениях ситуация обстоит по-разному, возможно, где-то вам скажут «подходите в любое время», но, скорее всего, вам назначат конкретное время для вашего визита, проинструктировав ещё раз по поводу пакета документов, необходимых для открытия ИИС в Сбербанке.

В большинстве известных случаев, когда визит с целью открытия ИИС в Сбербанке не был согласован заранее, люди получали отказ по следующим причинам:

  • наличие очереди желающих открыть ИИС, которые подошли по согласованному времени («по записи») и невозможности изменить этот график
  • отсутствие в офисе в выбранный день сотрудника, в чьи полномочия входит открытие ИИС
  • занятость сотрудника, в чьи полномочия входит открытие ИИС

Шаг 4. Подготовить документы

Дома вы собираете документы:

  1. Паспорт
  2. ИНН
  3. Распечатку реквизитов расчётного/карточного счёта, на который вы будете выводить средства с ИИС

Шаг 5. Визит в отделение Сбербанка

В согласованное на шаге 3 («Звонок») время вы приходите в отделение Сбербанка. Запланируйте примерно 1,5 часа на визит.

Менеджер возьмёт ваши документы, отсканирует их. Затем будет заносить данные из них в систему компьютерного учёта.

С менеджером вы заполняете/подписываете следующие документы:

  1. Анкета клиента-физического лица
  2. Анкета физического лица (дополнительные сведения)
  3. Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание
  4. Уведомление о тарифах на брокерское обслуживание
  5. Уведомление о тарифах на депозитарное обслуживание
  6. Декларация (увдомление) о рисках
  7. Акт приёмки-передачи таблицы кодов

Заполнение анкеты с менеджером

Менеджер заполняет анкету на основании ваших ответов на его вопросы и данных из документов, которые вы принесли.

Большинство вопросов и пунктов анкеты не вызывают затруднения, а в случае чего менеджер всё подробно объяснит.

Обратить же внимание следует на заполнение следующих пунктов:

  • Способ получения доходов (пункт содержится в документе «Анкета инвестора-физического лица» в разделе «4. дополнительные реквизиты анкеты», а также в документе «Заявление инвестора-физического лица» в п. «3.4. Заявляю о способе получения доходов (выплат) по ценным бумагам»):
    — выбрать «денежный счёт». Это — абсолютно законный и легальный способ вывода денежных средств с ИИС без нарушения условий договора.
  • Способ передачи Заявок и Распоряжений Инвестора (пункт содержится в документе «Анкета инвестора-физического лица» в разделе «4. дополнительные реквизиты анкеты»):
    — по телефону и через систему интернет-трейдинга (QUIK) с использованием двухфакторной верификации
  • Способ получения отчётов брокера (пункт содержится в документе «Анкета инвестора-физического лица» в разделе «4. дополнительные реквизиты анкеты»):
    — ежемесячно на электронную почту
  • Тариф (пункт содержится в документе «Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание):
    — «Самостоятельный». На август 2016го года для ИИС в Сбербанке оставили только этот один тариф, хотя ранее их было несколько

Это самые главные пункты, ответы на которые надо сформировать заранее и довести до менеджера, заполняющего документы (можно распечатать этот список и передать их ему, т.к. некоторые пункты менеджеры могут, не спрашивая клиента, заполнять машинально, «на автомате»).

Далее события развиваются по одному из двух сценариев, в зависимости от того, открывается ИИС в Сбербанке в областном центре или нет.

1й сценарий. Открытие ИИС в Сбербанке в районе области.

После того, как вы с менеджером заполните и подпишите все документы, менеджер отправит их через внутреннюю систему Сбербанка в головное отделение Сбербанка в регионе, а оттуда будет выслан почтой документ «Таблица кодов» (см. ниже).

На это уйдёт 5-15 дней, поэтому впоследствии вам придётся прийти в ваше отделение Сбербанка ещё раз. Тут есть один тонкий момент: несмотря на то, что вы подпишите Акт приёмки-передачи таблицы кодов, саму таблицу кодов , как уже сказано, вам выдадут позже, во время второго вашего визита в Сбербанк в течение 2х недель.

Эта таблица кодов нужна для совершения сделок по телефону, и хоть это не самый лучший вариант, по сравнению с использованием специальной программы (QUIK), но его надо иметь на всякий случай.

После первого визита в офис на руках у вас будут следующие документы:

  1. Анкета клиента-физического лица
  2. Анкета физического лица (дополнительные сведения)
  3. Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание
  4. Уведомление о тарифах на брокерское обслуживание
  5. Уведомление о тарифах на депозитарное обслуживание
  6. Декларация (уведомление) о рисках
  7. Акт приёмки-передачи таблицы кодов

На следующий день на электронную почту придёт документ «Извещение об условиях предоставления брокерских услуг» с идентификаторами брокерских счетов.

Затем, спустя 5-15 дней, менеджер позвонит и пригласит в офис повторно, где выдаст таблицу кодов (в получении которой вы расписались в свой первый визит).

После этого процесс открытия брокерского счёта ИИС в Сбербанке будет закончен.

Тем не менее, брокерский счёт ИИС будет считаться открытым с момента получения по электронной почте «Извещения об условиях предоставления брокерских услуг», т.е. для того, чтобы начать осуществлять операции, дожидаться получения Таблицы кодов не нужно. С этого момента уже можно вносить деньги на брокерский счёт и подключать программу QUIK, об этом — в следующих заметках.

2й сценарий. Открытие ИИС в городе, присутствующем в списке (см. начало статьи)

В этом случае процедура открытия брокерского счёта ИИС в Сбербанке завершится выдачей вам всех необходимых документов:

  1. Анкета клиента-физического лица
  2. Анкета физического лица (дополнительные сведения)
  3. Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание
  4. Уведомление о тарифах на брокерское обслуживание
  5. Уведомление о тарифах на депозитарное обслуживание
  6. Декларация (уведомление) о рисках
  7. Акт приёмки-передачи таблицы кодов
  8. Таблица кодов

На следующий день на электронную почту придёт документ «Извещение об условиях предоставления брокерских услуг» с идентификаторами брокерских счетов. С этого момента брокерский счёт ИИС в Сбербанке считается открытым и можно осуществлять любые операции по счёту. С этого момента уже можно вносить деньги на брокерский счёт и подключать программу QUIK.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector